A賣滴

保本理财虽然已经被勒令退出市场了，但是接近保本的产品还是很多的，大家都能接触到的都有很多，下面挑几种常见的简单说一下。

1.存款、国债

严格来说这并不是我们平常所指的理财产品，但是广义上来讲这些都算财富增值手段，大家都非常熟悉，这两种是固定利率的产品，本息都是刚性兑付的，无需多说。

2.货币基金、债券基金

货币基金大家比较熟悉，余额宝大家都有接触，主要资金投向是货币市场，以存款、债券、中央票据和逆回购资产为主，目前受到宽松的货币政策影响，货币基金的收益率在目前一降再降，余额宝中大部分都已经跌破3%的收益，较之前很大的下滑。

债券基金，这个提到的少一些，但是接触的并不少，在一些金融平台都有售，而且在最近几个月纯债基金表现非常亮眼，有些甚至能达到6%、7%的收益率，非常不错。

3.现金管理类资产

这个概念不好理解，但是在网络平台以及一些APP上都有宣传，比如振兴银行的“振兴存”、富民银行的“富民宝”，存满3年期可以拿到4.8%以上的收益，提前支取也可以拿到4.4%的收益，现在也是部分银行的主打产品。

4.结构性存款、债券型理财

这两个在之前已经说了很多了，不再详细说了，结构性存款在银行都有售，收益率在4%-5%之间；债券型理财在银行也很多，指的也就是R1\\R2分级的理财产品，收益率稳定5%，本金基本没出现过亏损。

以上就是要说几种常见的保本理财产品，起点都不高，作为一般投资者都可以买的起，部分产品性价比还很不错，值得一试。

不立而立

朋友们好！时光飞逝，理财产品也历经了一些发展的过程！最早的理财，是保本保收益的！以银行和保险为主！后来变为保本，不保收益，浮动收益…随着社会的进一步向前发展…理财产品不再允许保本保收益…但也有特例…老百姓有这要求！

下面来看一下，目前市场保本，或者保本保收益的产品！

首先来讲，品种非常有限！均为银行专属发行的！目前非银单位没有保本保收益的产品（保险银保产品特例）！大致两大类（保本保息，保本浮动收益，保现金价值（本金）浮动收益，无承诺分红）有三种！

先来看一下保本保息！智能存款十，创新存款，现金管理类产品！明确承诺保本，按起存日计息！实行阶梯式，靠档计息！代表产品为微众智能存款，众邦银行当日系列，富民银行，富民宝等等！最低50块起存，网络购买，年利率2.8%至4.5%（通常满1月即可享受4.5）！时间周期一天至五年！灵活性好，相当于取消了定活（这类产品有一个漏洞，如果每一个月，按4.5（五年）利率计息，本利取出，随即存入本息！相当于驴打滚，小复利年化将近5%！）！目前发展迅猛（存款的安全，理财的收益）！

特殊的银保产品！咱老百姓讲，保险理财！现金价值随时间变化，到期可取回现金价值（本金），周期三年以上！五年常见！年化收益，4.3%至5.2%（有一定波动）！分红（任何承诺），可忽略不计…！可分期缴费！

以上给朋友们介绍了，现在还可以买到的，正规保本的产品！这类保本产品使银行公开承诺的！有批号可查！并非市面上一些口头承诺的“保本”！可信，口碑良好供不应求…

祝朋友们理财存款安全稳收益！

理财迦

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孙浩铭大师兄

保本的理财产品不少，银行、券商、保险、基金公司都有，但能写进合同的保本产品就快消失了，也就是说以后存在的都是大概率保本的理财产品。

先科普一下，定期存款这种是存款，受国家保险存款制度保护，不是理财产品，因此不纳入这里的讨论范围。

保本理财产品的革命

公募基金：在资管新规等严监管政策效应下，保本产品“退出”基金市场已成必然，而汇添富保鑫保本基金，将于2019年9月30日到期后转型，到时候公募基金市场上将再无保本基金。

银行理财：银保监会制定的《商业银行理财业务监督管理办法》正式施行，银行理财新规还要求，商业银行销售理财产品，不得宣传或承诺保本保收益，过渡期至2020年12月31日，也就是2020年后，银行不再有在合同上写着保本保收益的理财产品。

资管新规就是要求所有的资管机构不能再刚性兑付，要让投资者充分了解各类理财产品的风险特征，做到买者自负。

那是不是代表市场上没有保本的产品了呢？当然不是的。

实际上保本的产品数量不少

余额宝没写保本，为什么大家都知道它保本呢？

一个是因为货币基金成立的15年来，只有两天有货币基金出现过亏损，亏损的幅度是一万块亏0.2-0.3元。

二个是货币基金的投向是受到限制的，只能投去安全性和流动性非常高的产品，这就决定了货币基金安全性的根本。

我们来看看余额宝的其中一只基金，华安日日鑫的资产配置结构。

固定收益投资占26.79%，银行存款和结算付金占60.53%，买入返售金融资产占12.24%，其他各项资产0.86%。

都是安全系数较高的产品，因为虽然不写保本，但实际上大概率是保本的产品。

那这种产品有的吗？有的，券商、保险都有。

比如支付宝定期的产品，主要都是保险发行的理财产品。这像这款建信保险发行的建信养老飞月宝，30天，预期收益是3.658%。

那建信保险是什么来头？控股股东是中国建设银行，注册资本45亿的金融机构。

那产品兑付的情况如何？历史100%兑付。

再比如微信理财通的券商产品，中短期的产品都是有的，从30到360天都有。

我们就看广发证券发行的红棉安心系列二。266天，预期收益5.3%。

广发证券是国内前十的券商，注册资本20亿。产品怎么保证收益？有风险准备金来补偿，那也就是说保本保收益。

再再比如，银行理财产品。银行虽然不能再发保本产品，但是银行的产品是没发生实际变化的，只是不能发在合同中写明保本保收益而已。

要知道银行的产品也是分风险等级的，如果是风险最低的R1和R2，实现收益的概率一般都在95%以上，也就是大概率也是保本的。这一点投资者还是可以放心的。

总的来说，目前保本的产品有，收益高，稳健的也存在。我们可以通过看保障措施和产品投向来确认产品的安全性和收益实现概率。

以上就是个人对于保本产品的看法，希望对你有所帮助。

MR新世界

对于普通人而言，投资最看重的无疑是资金的安全性，因此保本是很多人的追求，今天我们就简单的介绍一下，目前市场上主要的保本投资产品。

保本保息

这个是大家的最爱，本金绝对的安全，收益绝对稳定，但是这个产品目前市场上不多，就只有国债以及银行存款。

国债：简单的来说，就是国家向你借钱，然后给你利息。国家借钱的期限比较长，目前只有两个期限，一个是三年期（利率4%），再一个是五年期（利息4.27%）。

银行存款：这个就不再累赘了，基本上只要是个国人，就没有不知道这个产品的，银行存款的期限多样，从1天（通知存款）到5年都有得选择，但是利率较低，除了地方银行五年期的存款，其余的大部分都没有超过4%的。

保本不保息

保本不保息的产品比保本保息的相对多了一点，大概有四个：保本理财产品、分红型保险、保本型结构性存款以及货币基金。

保本理财产品：依据2018年5月人行及银监发布的资管新规，不允许银行在发行保本理财产品，但是给了一个过渡期到2020年，所以这一两年要购买保本理财还可以买的到，如果到了2020年，还有人和你说保本理财产品，你直接撸他一嘴巴子。保本理财的收益率较低，一年期的收益率基本都在4%附近。

分红型保险：这个是保险和理财相结合的产品，很多人应该也有听过，交满几年，过后每年大概返还多少，期间生病可以报销。分红型保本目前协议的利率一般都是4%附近，但是最终实现的利率大部分在2%附近。

保本型结构性存款：这是存款与金融衍生品相结合的产品，购买这个产品后，你的资金（比如100元），大部分用于存定期（比如98元，具体看利率，要求的是到期本息合计100元），少部分用于购买衍生品（比如期权、期货、外汇）博取高收益。这个收益率与保本理财产不多。

货币基金：货币基金严格来讲，并不算保本产品，因为它不承诺保本，但是因为货币基金绝大部分以协议的利率存入银行定期，所以其号称“准储蓄”，因此可以把其视为保本产品。收益率的话一直在起起伏伏之中变动，目前在3%左右。

总结

上述六款产品应该是目前市场唯一可以做到保本的六种产品了，其余产品无论在如何低风险，本质上它都是非保本保息的产品，所以如果无法接受风险，要安全投资，就在上述几类产品中选择。

鲤行者

资产新规中引起大家关注的一项就是打破理财刚性兑付，金融机构应该加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，打破刚性兑付。因此，保本理财将退出历史舞台。

那么没有保本理财，我们要买什么产品来保证本金，捂住自己的钱袋子呢？

1.银行智能存款：智能存款又称智能定期存款，是银行直销的创新型存款，其本质属于存款性质，受存款保险制度保护，50万额度内保本保息。一般年利率在1%-3%之间，利率已经直逼许多货币基金产品。

2.结构性存款：结构性存款属于保本产品，浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款，也受存款条例保护。它的收益是由保底本金利息+投资最高收益组成的一个区间。

3.大额存单：作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，更有部分银行上浮52%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。而且大多数银行的大额存单按月付息，且支持转让、质押，既解决了资金周转的问题，又避免了提前支取大额存单的利息损失。

4.银行特色存款：例如某商银行的特色存款产品“升利加”，面向个人客户发行的，以人民币计价，约定存款起存金额、递增金额、单笔存入限额、期限、月度利率、年度利率、年度利息调节系数、付息方式、付息日、支取最短存期，在存满支取最短存期后，可按相应的规则提前支取灵用金的个人存款类金融产品。

理财师郁小贝

我的观点是，简单的“拿来主义”是没用的，真正投资要自己去研究，然后实践，最终达到随心所欲的状态，所以我更愿分享知识而不是结论。

其实，投资者只要把握两点就能有效解决低风险投资的保本问题。

第一，“把钱交给放心的人”

选择正规的理财产品发行机构，只要是国家正规备案的资管机构，国家对他的监管就非常严格，他们发行的产品都有风险审核、审计，低风险产品可说几乎不会影响到投资本金。到目前为止，各大国有银行和大型证券、基金公司，历史上发行的低风险理财产品没听说有损失本金的。

第二，“把钱拿去做合理的事”

选择能看懂的低风险理财产品，所谓能看懂，就是您要通过阅读理财产品合同，看明白您投资的钱被他们拿去干什么了，只要您觉得他的投资是靠谱的就行。比如货币基金拿去投资银行同业存单，这个很靠谱，没问题。假如合同里说部分资金投资股票，那保本就很难保证了。

结合上面两点，我觉得以下产品虽不承诺保本，但是应该算是不错的。

1、货币基金类

如余额宝、理财通、京东小金库、银行发行的“宝宝”类货币基金产品等等。

2、银行存款类

收益率比较高的银行创新存款，如网商银行的定活宝，富民银行的富民宝，众邦银行的众邦宝，亿联银行的5年创新存款，微众银行的智能存款等等。

3、固收类理财产品

支付宝里的定期理财产品，象国寿安鑫盈，长江养老月安享，建信养老飞月宝等等，微信理财通和京东金融里也有类似的银行、证券、保险等机构的定期理财产品。

好了，就说这些。刚性兑付即将成为历史名词，所以，投资者对理财要有新认识，以前所谓的保本真出了问题一样无法兑现，现在不承诺保本，相同的理财产品风险也并没有提高。

互金直通车

目前，股市持续走低、楼市调控趋严，市场的风险逐步增大。把钱放在银行理财或是货币基金（例如余额宝）里，收益却越来越少。余额宝近七日年化收益率大约2.6%，就连CPI都要跑不赢了。而银行理财，在《商业银行理财业务监督管理办法》和《进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》新规出台后，强调了理财产品必须打破刚兑，也就是未来银行理财也不一定能保本。大家 虽有\t投资理财的需求，\t但无奈投资渠道太少，不知该如何理财。\t难道就没有收益相对较高又保本的理财渠道了吗？

有，今天小圈就跟大家介绍一款这样的理财产品。

结构性存款。

什么是结构性存款？

按照2010年中国人民银行发布的《存款统计分类及编码标准（试行）》规定，“结构性存款指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上可能获得更高收益的业务产品”

通俗的讲：它主要是将资金分为“低风险低收益”与“高风险高收益”两部分。“低风险低收益”是将本金投资于银行的定期存款，确保本金的安全与收益。“高风险高收益”是将定期存款获得的全部或部分利息投资于包括金融衍生品在内的高风险高收益产品，通过一定条件的设置，确保产品拥有在承担一定风险的情况下获取超额收益的机会。

可能这里你还是觉得不太明白，简单的说，就是把本金存入定期，使本金得到保障，再将获得的定期利息投入到具有\t高风险高收益的金融衍生品中，实现收益最大化。

结构性存款与理财产品的不同

首先，结构性存款的本金是有保证的，其收益取决于所投向的金融衍生品的预期表现，而理财产品的最终兑付结果取决于资金投资品种以及风险等级，本金不一定有保证。其次，理财产品的产品说明书上仅体现产品投资类别，但具体投向哪里不会进行明确说明，而结构性存款进行的金融衍生品投资通常在产品说明书中有详细的介绍。最后，理财产品一般不能投入高收益的金融衍生品，只能配置债券、结构性存款在内的存款或拆放同业等标准化资产，而结构性存款可适当配置金融衍生品，所以结构性存款相较于理财产品，既能保证本金，又能实现可观的收益。

购买结构性存款注意事项

部分中小型银行利用投资者对结构性存款的不了解，发行的结构性存款并未与衍生品挂钩，推出的并不是真正的结构性存款。由于结构性存款涉及到的金融衍生品是高杠杆、高风险的产品，需要商业银行获得金融衍生品业务交易资格，并配备专业的投研、交易和风险团队，因此对中小型银行自身业务运营能力要求相对较高，而很多地方性的城市商业银行和农村商业银行并未获得金融衍生品业务交易资格，这些银行缺乏开展结构性存款的条件和能力，所以我们要尽量选择具有金融衍生品业务交易资格的大型银行。

關鍵字: 财经 无需多说 保本