天災需要保險護航，人禍需要相應賠償。颱風引發暴雨肆虐，洪水來襲，人員傷亡、房屋倒塌，活豬被淹、蔬菜基第壽光洪災引發的洩洪處置、救災方式、農民保險、菜價上漲、颱風預警等問題，引發全民關注討論。尤其是農業保險問題，是個新挑戰。
農業保險的作用！
1.當農作物遇到自然災害（水災、旱災、雪災）或是蟲害，莊稼大面積被破壞時可以得到相應的經濟補償，農業保險會以賠償的方式保障農民的基本生活，說簡單點和醫療保險有點像，當你遇到大病住院的時候它的作用真的非常大！
2.降低農作物對經濟的影響，保證農業生產的持續穩定發展！
3.農業保險還能介入市場供需的調節不至於導致自己的經濟作物生產滯銷，或是價格暴跌！
一：保險意識薄弱和購買力低。農民保險意識薄弱，這一點不難理解，因為農民對於金錢的概念是非常敏感的（因為農業本身利潤就薄，能省一點是一點），很大部分農民不會為一個小概率事件去掏錢買保險。即便是現在很多商業保險公司在農村開展業務，但農民買的保險多是人身險、儲蓄型險種，而非財產險——即便是城市裡面的人，又有幾個買過火宅險、失竊險這樣的財產保險？
二：壽光水災發生事件突然，原因爭論大。我們都知道保險報的是意外險，對於農業的意外說白了就是天災，但是像這次壽光水災造成的原因，目前網上也是議論紛紛，人為的原因自然災害的原因都有說法，所以這種事件哪怕真的買了農業保險去跟保險公司索賠估計也是困難重重。
在我身邊曾發生過一起農戶與保險公司的案例。一農戶大棚交保險後，在一次天降中雨後，大棚倒了，於是，農戶到保險公司索賠，保險公司讓這戶農民上交當天降水雨量，農戶去氣象站一問，當天降雨屬中雨，農戶向保險公司一說，保險公司人員說，中雨倒棚不賠，保險明文規定農戶所保物件在大到暴雨下而出現倒塌，才能賠償。於是，保險公司人員讓其到氣象站開具證明。農戶到氣象站後一說，氣象站工作人員當場拒開證明。最後，農戶只得自認倒黴。
三、即便有保險的意識，想買農業險也未必能買到，因為農業保險產品數量實在是太少了。可能有些人會說，很多農作物，其實是政府補貼買的保險，中央一年要花160多億元補貼農業保費，加上地方政府的補貼就更多了。僅僅在2014年，小麥、玉米、水稻三大口糧作物承保覆蓋率分別達49.3%、69.5%和68.7%。
我國的農業保險，基本是靠政府補貼支撐起來的，保險公司是非常不願意做農業保險的，因為農業保險更像是巨災險——即一次農業相關的險情發生，就是大規模的、大面積的，一次賠付就可能讓保險公司虧慘。
還有一些保險公司的條款
一、減產不保絕產保-農民罵聲一片
1、什麼是減產不保絕產保？就是說，只要保險公司認為你的農作物沒死絕，就是減產而不是絕產！通過賠付標準我們就能發現：只要是保險公司認為你沒有絕產，你就不能獲得補償！
2、看到這，農民朋友們氣不氣？難道非要等到莊稼地裡的作物死絕了，我才能獲得補償，這不是給農民朋友們挖個坑往裡面跳嗎？
二、經濟作物只有損失達到50%才會有賠付—還要點臉不？
1、農民朋友們交錢參加農業保險，就是盼著保險公司能在農業遭受自然災害時給些賠付！可一些地區的保險公司是怎麼幹的呢？人家指著林地說：“你這損失沒有達到50%，不能賠付！”
2、看到這，農民朋友們氣不氣？內心就想說：“保險公司還能再要點臉不？”
三、憑什麼要把農業保險與農業補貼掛鉤在一起？
1、一些地區把農業補貼與是否參加農業保險掛鉤在一起！你要是不參加農業保險，那麼國家補貼你一分錢也別想拿！
2、還有一些地區就更牛了，乾脆直接給你強制參加農業保險！讓農民參加保險時個個比誰都積極，農業一出事，不是推卸責任就是臭臉不理你！
我特意看了國內某農業保險巨頭公司的一些保險條款，以河蟹養殖保險條款為例，在保險期間內，由於暴風、暴雨、洪水、極端高溫（日最高氣溫不低於35度，且持續時間不少於10天）等天氣原因直接造成保險河蟹死亡或者滅失，且單個養殖地塊損失率大於 20%（不含）的，保險人按照本保險合同的約定負責賠償。那麼保險公司是如何定義暴風、暴雨、洪水和極端高溫的呢？
風指風力 8 級以上，風速在 17.2 米/秒以上的自然風；
雨指每小時降雨量達 16 毫米以上，或連續12 小時降雨量達 30 毫米以上，或連續 24 小時降雨量達 50毫米以上的降雨；
洪水山洪暴發、江河氾濫、潮水上岸及倒灌。規律性漲潮、海水倒灌、地下滲水不屬於本保險合同約定的洪水；
極端溫指日最高氣溫高於 35℃（含），且持續 10 天（含）以上的高溫天氣。
弄這麼一大堆專業術語，你讓農民朋友如何界定和測量，如果7級大風對蟹農造成了50%的損失，按照此條款的規定，蟹農的保險費就白交了。再者，就算天氣預報說風力真有8級以上，保險公司耍賴說天氣預報不準確，最高風力只有7級，蟹農又該找誰理論呢？我看完條款之後，感覺蟹農完完全全就是弱勢群體。養過河蟹的人都知道，螃蟹很容易發病，而病害卻不在投保範圍內，保險公司一點也不傻，有些極端天氣是十幾年不遇甚至是幾十年不遇。
以建三江為例（這是理想情況）：
建三江管理局農業保險分兩種，一種是育秧大棚險，主要是賠付因風力等原因出現的大棚倒塌、骨架損傷以及薄膜損壞；第二種是農業險，囊括了倒伏、病害、冰雹、澇災等幾種常見的農業風險災害。大棚險是每個棚100元；農業險是一畝地10元，現在應該是農戶自己交5元，農場承擔5元。其實比較合理的，畢竟農場還給承擔一部分。以平均250-300畝地的規模的一年大概費用在1250-1500元左右。
農業險賠付力度最大的一年在2010年，建三江管局發生大面積的稻瘟病和澇災。其中絕產的地塊每畝地最高賠付在750-770元之間，為什麼不賠償全部種地成本呢？因為它賠付的是從春季到發生災害的這個時間段的成本，之後到秋收的成本沒有進行中，所以不與賠付。在2010年基本上發生稻瘟病的地塊都有賠付，賠付金額大概在幾十到700多之間，大部分在200-300左右。應該說賠付是很合理的，之前你一畝地交了5元保費，在出現災害時真的賠付了。就算是你的地塊絕產了，有了這700多元每畝的賠付，你的損失就少了700多元每畝，如果沒有保險呢，你花多少錢就賠多少錢，弄不好都得上吊。
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