當我們申請貸款時，常常會被銀行問：“您是申請等額本息還款法呢還是等額本金還款法呢？”聽到這樣的問題，你是不是也一臉納悶，心裡想：“有什麼區別呢？”下面我就詳細的向大家講述等額本金和等額本息的區別和利弊，看看等額本金和等額本息哪個好。
一、什麼是等額本息？
等額本息，將貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月。等額本息貸款採用的是複合利率計算，在每月還款的結算時刻，剩餘本金所產生的利息要和剩餘的本金(貸款餘額)一起被計息。
採用等額本息還款方式，雖然每個月還款的金額是一樣的，但是實際上前期還的利息比較多，本金比較少，而越往後所還的利息佔比越少，本金佔比越多。
例如：小明借款50萬元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款額（含本、息）為5805.4元。
（1） 第一個月計算出的利息同樣為2916.5元，第一個月只歸還了本金5805.4-2916.5=2888.9元；
（2） 第二個月計息的基礎是上個月的本金餘額，即50萬-2888.9=497111元，則第二個月應還的利息是497111*0.5833%=2899.6元，即第二個月歸還的本金為5805.4-2899.6=2905.8元
以此類推，等額本息下，10年共還款約69.67萬元，共支付利息19.67萬元。
二、什麼是等額本金？
等額本金，在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。
採用等額本金的還款方式，每個月還的本金是一樣的，前期還的利息和本金比較多，但是越往後面，隨著本金的減少，利息也會相應的減少，每個月的還款金額也在不斷的減少，越往後還款壓力越小。
例如：小明借款50萬元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款本金為：50萬/120個月，即每月為4167元；
（1）第一個月還款利息為：50萬*0.5833%=2916.5元，則第一個月的實際還款額為4167+2916.5=7083.5元。
（2）第二個月剩餘本金為50萬-4167=495833元，則第二個月要還的利息為：495833*0.5833%=2892.2元，則第二個月的實際還款額為 4167+2892.2=7059.2元
以此類推，等額本金下10年共還款約67.65萬元，共支付利息17.65萬元。
三、兩者主要區別是什麼？
等額本息：等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。
但由於該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以採用本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。
等額本金：第一個月的還款額最多 ，之後逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。
但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可採用本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
四、提前還款會吃虧嗎？
有人說：還款時最開始還的都是利息，後面還的才是本金，所以千萬不要提前還款，否則就白出利息吃虧了，這種說法對不對呢？從以上的敘述我們看出：無論哪種還款方式，每個月的還款都由本金和利息兩部分構成，而利息是所欠的貸款金額在一個月的時間內產生的。也就是說，每個月我們都會及時還清欠款的利息，而未來的利息銀行還沒有收取。
在任何時候提前還款，都會減少後續的利息產生，所以僅從利息角度看並不會吃虧。提前還款的的確確可以減少利息，但是如果算上有些銀行對提前還款收取違約金、通貨膨脹因素等， 提前還款不見得合算。
五、哪一種還款方式更划算？
實質上，等額本金法與等額本息法並沒有很大的優劣之分，大部分是根據每個人的現狀和需求而定的。
等額本息利於記憶、規劃、方便還款。事實上絕大多數人都寧願選擇“等額還款方式”，因為這種方式月還款額固定還款壓力均衡，與等額本金法差別也不是非常的大，況且隨著時間的增長，會使資金的使用價值產生了不同。
當然，也有許多人經濟相對寬裕，想使自己以後的生活更加輕鬆及節約成本，會選擇等額本金法。
例如：小明借款50萬元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%.
等額本息：
每月還款額=【0.5833‰*(1+0.5833%)120】/【(1+0.5833%)*120-1】*500000=5805.4元
等額本金：
第一個月還款額=(500000/120) + (500000-0)×0.5833%=7083.5
第二個月還款額=(500000/120) + (500000-4167)×0.5833%=7059.2
......
簡單來說選擇哪種還款方式，需根據每個人的現狀和對未來的規劃而定，不要一味的相信別人的話。
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