揹債

揹債簡而言之就是揹負債務，在銀行歷史上，有兩類揹債，不過其中一種目前已消失不見了，另一種則還經常可見。

1、替他人揹債

這個應該很多人都有聽說過，舉個例子：小明的個人資質條件較好，符合銀行的借款條件，但是沒有借款需求，小李的個人資質不好，沒法達到銀行借款要求，但是有借款需求。如果小李與銀行經辦人員有關係，這時就會找銀行的經辦及小明協商，以小明的名義進行借款，同時給予小明的好處費，為了打消小明的顧慮，還會讓小明和銀行籤免還協議，免去小明的還款義務。

單從字面上的意思來看，似乎是一筆很划算的生意，但是替他人揹債是存在巨大的風險的，一是你無法判斷這個是不是小李做的一個局？二是即使是真的，假設小李最終還不上貸款，那麼這個債務是在你身上的，什麼所謂的“免還協議”是沒用的，這個是銀行經辦人員個人與你簽訂的，並非是銀行簽訂的，所以最終的情況是這個債務你要背下。

一旦銀行追償，此類協議將被認定無效，而且還有可能涉嫌“欺詐”，你不僅承擔還款責任，還可能承擔法律責任。

2、替銀行揹債

這個在十幾二十年前或許還有存在，目前來說基本絕跡了，好多年沒有聽說過類似的案例了，替銀行的揹債的，就是犧牲個人一輩子的信用，換取一筆鉅款。

比如銀行有一筆100萬的款的窟窿填不上，找一個人（比如小明）來揹債，承諾給他10萬，然後走一下銀行正常的貸款流程（或者有一些欺騙銀行的行為），然後放了一筆110萬元的貸款給小明（最後實際10萬元給小明，100萬銀行自行拿走填窟窿），到期後小明無能力償還，然後銀行就做一筆壞賬核銷。這樣就可以賬面上的窟窿合法填平。小明拿了十萬元好處，徵信報告揹負了一筆110萬元的不良貸款信息。

這種情況，早期確實有銀行有過這類案例來填補窟窿，但是目前隨著技術的發展，規章制度的完善，審計查賬的手段豐富，這類案例基本已經絕跡，而且這類案例其實屬於下屬分支行與客戶的合謀騙貸，嚴重違背銀行的規章制度，屬於犯法及犯罪行為。