孩子的出生，是每個家庭的轉折點。父母不僅要承擔生活的重擔，也要為這個剛來到地球上的小生命負責。每次看到小朋友輕鬆籌的照片，總會刺激為人父母的神經，為孩子買保險是很多父母都關心的話題。
然而，市面上的保險產品太亂了，家長們比來比去，反而越比越糊塗，最後不僅花了大筆的錢，也踩了很多坑……
科保君在這裡針對兒童保險的15個高頻問題，給予了大家精準而又簡練的回答，下面就來一起看看吧~
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Q: 我們家孩子有醫保，是不是就不用買保險了?
A：醫保是最基礎的保障，但報銷比例往往不如大家想象的高，而且還有自費項目，所以需要商業保險來進行費用補償。
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Q ：多大的孩子可以開始買保險？
A：沒有健康問題的情況下，最早出生28天就可以購買。
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Q：給孩子買保險，保額越多越好嗎？
A：並不是，分險種；比如壽險，銀保監會要求不滿10週歲的孩子，賠付保額不得超過20萬元。但是重疾賠付額度和疾病報銷額度是不受這個限制的，保額越高，保費越貴。
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Q：如何根據家庭收入情況來做保險規劃？
A：可以根據雙十原則來匹配，也就是說家庭年繳保費應占到家庭年收入的10%左右，而保額要達到家庭年收入的十倍。
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Q：所有孩子都可以買保險麼？什麼情況買不了？
A：早產和有住院記錄的會對購買重疾險和醫療險有影響，具體要看孩子的身體情況和保險公司核保情況。
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Q：應該給孩子買什麼樣的保險？
A：重要原則是保障第一、收益第二。優先考慮少兒意外險、重疾險和醫療險，如果還有多餘的錢，再考慮教育金等投資理財類保險。
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Q：孩子的意外險應怎麼選？
A：意外醫療比意外身故更重要，建議家長選擇能將磕碰、燙傷、燒傷、寵物傷害等兒童常見意外包含在內的產品。
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Q：為什麼要優先購買重疾險？
A：0~9歲階段的孩子，重疾發生概率比較高，往往需要大筆開銷。重疾險的保險金可以用來彌補這部分花銷，避免家庭經濟被拖垮，所以要買夠保額，並且越早購買越好。
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Q：兒童重疾險是不是病種越多，保障越全面？
A：不能這麼看，要是100種重疾裡50種都是發病率極低的來充數，保障意義就不大。我們要關注產品是否涵蓋少兒時期的一些高發重疾，如脊髓灰質炎、嚴重川崎病，以及白血病的額外賠付等，這樣會更有意義。
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Q：怎樣給孩子選擇醫療險？
A：首先要給孩子買好社保，然後再根據家庭情況選擇合適醫療險補充。醫療險看保障優先級，住院責任>門診責任>牙科疫苗責任，並注意報銷比例以及免賠情況。
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Q：什麼情況下應該給孩子買教育金？
A：教育金其實就是強制儲蓄，保障的是這筆錢的安全性，對於收入大起大落或者有大筆資金想要安置的人可以考慮，普通工薪家庭建議不優先考慮教育金。
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Q：聽說大公司理賠有保障，所以最好買大公司的產品？
A：保險的保障機制不從屬公司，由保監會統一監管，大公司和小公司都有保障，所以主要應關注產品。
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Q：孩子年紀小保費便宜，買終身型是不是更划算？
A：不能這麼算，保險也是有時效性的，現在的終身險很有可能在孩子成年後實際起不到保障作用，還是建議選擇兒童專項保險，保到孩子成年或者25歲更合適。
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Q：孩子更脆弱，所以買保險應先孩子後大人嗎？
A：孩子最好的保險是父母，先大人後小孩，家庭保障才更穩固。
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Q：除了找代理人買保險，有沒有其他更好的途徑？
A：美華在保險銷售界定位為“小而精”——保險中介中的精品店。
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