天生wo麗質
2018年利率市場化主要體現在大額存單和五年期存款上，較之於當下一路走低的寶寶類貨幣基金收益已經體現出一定優勢。
以大額存單為例，國有大行一般能在央行基準利率基礎上有45%左右的上浮，商業銀行則有50%左右漲幅，農商行、城商行則有最高55%的上浮空間。
就以三年期存款為例，央行2018年基準利率2.75%，如果是農商行城商行，最高利率能達到4.2625%。
越小的銀行，往往攬儲能力越差，就越能給出更高的存款利率，大額存單的門檻更低。
就以某村鎮銀行為例，10萬元存三年，就可以按照4.2%的利率，存款時還直接返400元現金，有的銀行則會送其他禮品。
如果一筆錢幾年內沒有使用規劃，可以考慮五年期存款。現在國內已經有十餘家銀行五年期存款利率達到了5%以上，收益跟理財基本相當，非常可觀。
就以互聯網銀行微眾銀行為例，五年期存款利率4.85%，利息還能每月取用，還可以將利息直接存入微信裡的貨幣基金，綜合年化收益率也能超過5%。
除了大額存單和五年期存款，資管新規實施後保本理財產品逐步退出後的替代產品結構性存款也是不錯的選擇。
結構性存款週期更短，年收益能達到最高5%左右，雖然收益是浮動的，但是保本。
至於號稱收益很高的保險理財，對不起，還是不要買的好，廣告雖好，還要看療效。理財保險往往週期過長，實際收益率2%左右，中途退保本金最高能損失80%。
如今一直在提避免系統性金融風險，保本理財的退出已經很能說明問題。至於不斷爆雷的P2P更應提高警惕。所以在追求高收益的同時，一定要先把安全放在首位，保護本金，這是理財的第一原則。
財智成功
方式一、週期長的定期存款
按當前銀行給出的存款利率來看，定期存款自然是存款週期越長獲得的利息就越多。但是，大部分銀行的3年期和5年期的存款利率差距是很小的。所以，綜合時間、政策、資金週轉靈活度以及存款利率來看，選擇3年期的定存期最為合適。不過，現在也有不少商業銀行的3年期和5年期的存款利率有不小的差別，如果已經將資產做好分配了，認為未來幾年都沒有必要動用到這筆錢，選5年期的定存週期也是一種可以獲得更高利息的一種存款方式。
方式二、大額存單
隨著經濟的發展，現在不少儲蓄平臺和基金平臺都能拿到比存款更高的收益了。所以很多人都不再選擇將錢只放進銀行裡獲取利息。這樣就導致了銀行的吸儲能力逐年下降，為了挽回這種局面，銀行也不得不上調了大額存單的利率，以此來吸引客戶迴流。所以，如果你手中資金數額較大，可以選擇銀行的大額存款方式，其利息要比小額存款高許多。甚至更高額度的存款資金還可以直接跟銀行商量利息，要求銀行給出更高的利息來挽留你。
方式三、結構性存款
說起銀行的結構性存款，大部分人們是不瞭解的。其實，這個結構性存款已經不算是傳統意義上的存款了，它更像是一種低風險出借產品。因為它除了收益比一般的存款高之外，還具有一定的的風險，但它的風險又比一般的出借產品低很多。所以選擇銀行的結構性存款也不失為一種能夠獲取更高利息的存款方式，但是選擇這種存款方式，最好有一定的理財意識和風險承受能力，能夠理性面對各種情況的發生。
匯商所
目前，我和身邊朋友選擇在微眾銀行存入了享受央行存款機制的存款哦，大致有三種存款選擇方案，大額存單4.262%（按月付息、靈活支取）、定期存款1.32%~4.875%（約定存期、利率更高）、智能存款+2.80%~4.50%（當日起息、支取不限額、靠檔計息、實時到賬）重點和你說說智能存款+本質上和普通存款是一個性質。它受存款保險制度保障，50萬以下的損失，保險可以全額賠付。正是因為這一點，智能存款+的本金安全性妥妥滴。
