瘋傳十多天之後，關於“相互保”的爭議和傳言終於有了一個結論。11月27日，螞蟻金服自曝內情，並將“相互保”改為“相互寶”，這一組織模式將繼續運轉。最大的區別就是，由相互保險變為網絡互助計劃，合作者信美人壽因監管約談而被動退出。難道，一場紛爭不斷就因一個字改動（“保”改為“寶”），信美人壽退出就完事大吉了嗎？事情遠沒有這麼簡單吧。
先看看螞蟻怎麼說。
11月27日，“相互保”發佈公告宣佈即日起將升級為“相互寶”，並定位為一款基於互聯網的互助計劃。
新“相互寶”在100%保留用戶原有權益的情況之下，將推出一項新福利：用戶在2019年1月1日-12月31日的分攤金額188元封頂，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔。以後，每年末“相互寶”會公佈下一年封頂金額相關情況。
據悉，定位為網絡互助計劃後，新“相互寶”將不再由信美人壽相互保險社承保。根據信美人壽同期發表的聲明，因為其受到監管部門約談，信美人壽不能再以“相互保”的名義繼續銷售其團體重症疾病保險。
除了分攤金額封頂，新“相互寶”給出的禮包還包括：收取的管理費將由保障金額的10%下調至8%；未來，如果參與人數低於330萬，計劃也不會解散，仍繼續為用戶提供一年的大病保障
曾經的瘋狂
“相互保”是10月16日在支付寶App上線的一項互助共濟服務，加入時無需付費，加入後，如有成員遭遇重大疾病（範圍是100種），可享有30萬或10萬元不等的保障金，費用由所有成員分攤，相當於“一人生病 大家出錢”，上線1個多月已有2000萬人加入。
據“相互保”的公告，升級後，用戶獲得的保障和體驗都不會有變化，以前未加入的用戶，可以加入新“相互寶”，而已經加入的老用戶，則可以一鍵升級至新“相互寶”，同時，等待期也無需重新計算，依然是按照之前加入相互保的日期開始計算。
相互保還宣佈，為了彌補升級對大家帶來的不便，無論新老用戶，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分攤費用全免，都由螞蟻金服來承擔。
從“相互保”到“相互寶”，脫離保險、轉型互助，在行業人士看來，儘管模式有所變化，但其低門檻、互助、普惠的初心和價值依然是值得倡導的探索方向。
傳言四起
11月15日，有媒體記者獲悉，近期上線的兩款“互聯網+互助”保險產品被監管約談。其中“京東互保”於13日剛剛上線灰度測試，兩日內即被叫停。
“沒有被約談，”“信美相互回覆稱，自“相互保”上線一個月以來，信美相互廣泛聽取用戶的意見和建議，盡最大努力提供更好的保障和服務，同時也積極向監管進行彙報，目前“相互保”運行正常。
不過，“京東互保”的確已暫時下架。京東金融APP上，“京東互保”的入口已從首頁消失。正因這樣，市場上看開始瘋傳，“京東互保”被叫停、被投訴、被監管約談。
針對京東與眾惠相互推出的“京東互保”下架傳聞，眾惠相互和京東金融方面都異口同聲商量好，“京東互保”於11月13日灰度上線測試，產品鏈接被部分用戶轉發並申請購買。14日，京東配合眾惠相互將對“京東互保”進行用戶體驗升級後再擇期推出，已購買成功的用戶保單不受影響。
如此來看，當時保險公司壓根就沒有說實話。
事情沒有這麼簡單吧
螞蟻金服回覆，近期，我們接到合作伙伴信美相互通知，由於受到監管部門約談，信美相互不能以“相互保大病互助計劃”的名義繼續銷售《信美人壽相互保險社相互保團體重症疾病保險》。為了進一步保障和提升用戶權益，經過仔細討論和慎重思考，我們決定對原“相互保”進行升級。這是我們基於目前情況，從用戶權益及體驗角度出發做出的主動調整。
也就是說，原來的“相互保”由保險公司信美人壽相互承保，相關保障由信美相互和螞蟻金服共同提供，而新的“相互寶”則是由螞蟻金服獨立運營的網絡互助計劃。
也就是說信美人壽作為一家互助保險社，將徹底退出“相互保”或“相互寶”。這想必是監管的意見。但一個目前承載了2000萬人的保障項目，只因一個保險公司退出，一個“保”字的改動就可以繼續運作。那“保險”與“非保險”的區別僅限於此？
想必開弓難有回頭箭，監管先把保險公司喊回來，關到自家再說教，劃清界限。而這一“相互寶”是否是保險的組織形式，另當別論。
還記否，監管內部曾有一種觀點，將夸克聯盟的“夸克駕車風險互助計劃”定為涉嫌非法經營車險業務，雖然沒有對外定性，但夸克聯盟還是從此消停了下來。現在，夸克聯盟也在嘗試與保險公司合作來將互助模式續存下去。如果看到“相互保”變為”相互寶“，保險公司離場仍可以繼續經營，會有何感想？
一大批曾經在網絡互助方面躍躍欲試、蠢蠢欲動的科技公司是否還能按捺住自己內心的互助激情？是否會再一次效仿“相互寶”，掀起一股網絡互助的熱潮？時間可以證明一切。
再則，網絡互助計劃雖然很好，進入門檻低、中間成本低、具有自傳播性，但是具有賠付預期不穩定，定價模式相對粗放，平臺的公信力問題，可持續性問題，這些還都將待解。
簡單說，收到的數百億的資金誰來運作，誰來監督，誰來監管，誰來發放互助金，出現了風險向誰問責，都需要網絡互助計劃完善運作機制。有人把網絡互助與其他互聯網金融創新類比，就是“眾籌”、“P2P”與保險行業的結合，其基本理念和運作模型完全相同。
螞蟻金蟻說了，新“相互寶”中，互助申請案件的核查工作將由螞蟻金服來負責，我們會委託給專業的第三方公估機構調查處理。
想必螞蟻的追隨者很多，有的追不到，但網絡互助計劃是輕而易舉學得來的。傳統保險怎麼看？監管怎麼看？我們等等看……
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