努力奋斗的小白

随着人们对健康的关注，最近两年的医疗保险可谓是遍地开花，特别是“百万医疗”产品凭借其高保额低保费的卖点广受追捧。今天要跟大家白话的还是支付宝的产品——“好医保·长期医疗，全称“健康金福悠享个人医疗保险（2018款）”。

医疗险挑选的关键点

在白话“好医保.长期医疗”之前，先做一个知识点普及。站在消费者的角度，谁家性价比高就选谁，那医疗险挑选的关键点在哪呢？

1、关注免赔额，而不是保额。

百万医疗险常见的300万保额、500万保额、800万保额，本质上对你的保障区别不大，因为住院一年可能都花不了这么多钱；另外，对于保险公司来说，零免赔或者5000元免赔额由于理赔概率大，产品亏损的概率也大，产品的稳定性就堪忧。

2、关注续保条件。

除了福利性的医保，其他医疗险产品都不是保终身的，都是一年期或者短期的医疗险。对于续保需要审核的，或者是理赔后续保需要再次审核的产品，可以不用考虑了。

3、关注保障范围和增值服务。

百万医疗险基本都是住院后，扣除 1 万免赔额后可以 100% 报销，但具体的保障范围还是会略存差异；另外，不同的产品的增值服务不同，有的可以垫付、有的不行，而且能提供智能核保的产品也不多，这些都值得关注。

好医保.长期医疗好不好？

1、6年保证续保。

针对“百万医疗”产品饱受争议的续保问题，好医保.长期医疗6年保证续保条款可以算是业内逆天产品了——6年内保证费率，保证续保权，停售也不影响续保。最坏的情况下，6年后如果产品停售，可以无等待期，免健康告知，无缝续保人保健康的其他产品。

2、健康告知宽松。

延续支付宝保险的一贯风格，健康告知非常宽松，只有三条。对于大部分健康险都会问的“结节、息肉、囊肿”，“好医保.长期医疗都是宽松的接受态度。

需要提醒的是，“好医保·长期医疗”免责条款中的第三条：“未如实告知的既往症+2年内的既往症”，都不赔偿。

“未如实告知”的既往症，针对健康告知，凡是健康告知问到的情况没有如实告知的，就可纳入“既往症”范畴，保险公司对此不会赔。

“2年内的既往症”，针对的是健康告知不问的病症，投保前未完全治愈，投保后复发、恶化或引发了其他并发症，对此保险公司不会赔，倘若病症超过2年，就正常赔。

所有医疗险对既往症都是免责的。区别在于：目前大部分医疗险是只要投保前存在，就是既往症，就可以不赔；而“好医保·长期医疗”范围更明确、更人性化。

3、保费便宜。

“好医保·长期医疗” 是按约定好的费率表依年龄变化收费的，每5岁为一个年龄段。和其他百万医疗险一样费率便宜，更逆天的是你可以选择按月支付，这样来看比其他的百万医疗险在保费方面又有了明显优势了。

4、6年共享一万免赔额。

这样的好处就是大大增加了被保险人获赔的几率。

举个例子，老王2018年住院自费8000元，2019年住院自费9000元，两年累计自费17000元，超过1万免赔额，那么，2019年老王可获赔7000元。如果老王2020年不幸又去住院了，这次自费6000，因为没有免赔额了，可直接获赔6000。

好医保·长期医疗值不值得买？

1、不支持智能核保，将健康告知和免责条款结合来看，无形中扩大了健告的范围。网销保险是直面客户的产品，对于大多数消费这来说，别说免责条款，很多人可能连健康告知都懒得认真看一眼，想象下“买了后赔不了”的崩溃，购买前请认真查看相关产品说明和协议文件。

2、依然未解决产品持续性问题，虽然好医保.长期医疗6年保证续保，比起市场上其他短期产品的确让人安心不少，但仍未彻底解决百万医疗险最大的问题——持续性未知。但是我们也不用过分看重医疗险的续保，因为没有完美的产品，没有一款保险产品可以为我们提供所有的保障。对于成年人来讲，一个合适的保险组合包括重疾险、意外险、定期寿险、医疗险（住院医疗、门诊医疗），医疗险只是整个保障的一部分，这个问题待后续继续跟你白话。

基于以上，如果你来问我能不能买“好医保·长期医疗”，我会告诉你：

符合健康告知的，可以买！

但不建议退保买！重新健康告知、重新计算等待期，何苦为难自己呢？

如若真要带病投保，建议优先考虑带智能核保的医疗险产品，购买之前想想“不能买”和“买后不能赔”哪个让你更崩溃，你就能明白了。

Yi初心

首先，但从产品上说，这款产品做的还是很不错的，目前能做到保证续保6年的，独此一份。而且还是大公司的产品（人保健康是第一家专业健康险公司）。

第二，从销售渠道看，支付宝也是流量巨头，获客能力和变现能力还是挺不错的。而且蚂蚁金服也比较重视保险业务，因为保险还是未来很长时间一个朝阳行业吧。所以蚂蚁金服也是下了大力气想做好保险的。从推出的产品就可以看得出，凭借自己的地位议价能力也是很突出的。所以确实定制了不少好产品。很多公司也是赔钱也要抱大腿的节奏。

第三，但是蚂蚁金服换合作伙伴也是很容易的。所以，6年后续保时是否还是这个供应商就未必了。如果一旦失去源源不断的客源，只剩下越来越老发病率越来越高的客户，结果只能是赔付越来越高，要么涨价要么停售。虽然人保健康给出无缝链接公司其他相似产品的承诺，但链接的产品如何还是未知数。也有另一个可能，支付宝会做客户无缝迁徙。

大猫财经

支付宝里面的好医保住院医疗，本质上就是17年的网红百万医疗险，首先明确一点这款产品与线下各家保险公司的百万医疗险没有什么本质的区别，基本上就是大同小异。其次，从我个人的角度来说，我不赞成购买这款医疗险。

为什么我不赞成购买这款百万医疗险呢？百万医疗险的大部分是一般住院医疗300万，恶性肿瘤600万元。很多保险代理人把这类百万医疗险吹得神乎其神，好像买了这款医疗险后就无所不能，可以任性的住院、花钱了，其实大大的不然，保险代理人都有意无意的忽略了免赔额1万元这一条。免赔额1万元的含义就是住院费在社保报销后的余额要减去1万元以后的剩余部分才可以报销。

从2016年的医疗数据来看，平均住院费用是1.26万元，一般住院治疗社保报销以后，所剩无几，也就几千块钱的样子，因为有免赔额的限制，90%以上的住院是没法报销的。

为了控制过度医疗，现在国家普遍试行按病种付费，从山西省来看，有100种病史按病种付费的，也就是某一种病花多少钱，医院都给你打包了，想多花钱，那是不可能的。

综上所述，这款百万医疗险对于患了重大疾病来说，还是有用的，但是一般的医疗是用不上的。

那么有没有一种医疗保险是住院就可以报销的呢？当然有，在这里给大家推荐乐键一生中端医疗保险，每年50万的报销额，终身250万的报销额。优势一，住院包含公立医院特需部、国际部，在特需部可以使患者有一个良好的就医环境。优势二，社保报销后，合理医疗费用的余额部分在50万的额度内全部报销，并且每天有200元的住院补贴；即使没有社保报销，也可以全额报销费用，只是没有了住院补贴而已。

有的人可能觉得50万的费用是不是够用，按现在的医疗费用水平，即使是重大疾病，一年50万的费用也是绰绰有余，因为有一个前提是大部分费用可以在社保的范围内先行报销，这样一年70-80万的费用，足以应对一般的治疗费用了。

前一段时间闹得沸沸扬扬的唐山老赖事件，受害人在医院躺了二年多，也不过才花掉70多万的费用。所以费用额度的问题，真心地不是问题，报销特需部的费用，才可以使患者有一个良好的就医环境。社保报销后全部报销才可以使患者没有了经济负担。

乐健医疗是一款很好的中端医疗险，费用也不高，值得推荐。

杂花生树

好医保乍眼一看性价比超高，健康告知也比较宽松，我差点就想买了，但是仔细看它的保险条款，如果里面有一项"既往症"免责条款，你就要千万注意了！对此，我特地打保险公司客服电话咨询了下，对方回答，投保前有过看病记录的部位，或是过去体检出有异常的（哪怕一点点），投保后如果要做手术或是发生进一步病变，都是不理陪的！只保险投保前完全健康的身体部位！我问比如我体检有过甲状腺结节，乳腺小叶增生，幽门螺旋杆菌超标但就诊吃药后已经没有了，并且后面几年体检也都正常了，冬天有过中医膏方调理的病例记录（医生在我病例写有月经不调字样），算既往症吗？客服回答"算的！以后万一要切除甲状腺结节，以及万一发生甲状腺癌/乳腺癌/胃炎/胃癌/妇科疾病，都是不理陪的！天呐，还好我问了一下，既往症这一条款，灭了一大片保障了！别怀疑保险公司的调查能力，只要你用医保卡看过病用身份证体检过，他们都能查的到记录的。慎入！

萍萍妈妈99

亲身经历，这个保险很值得买，我父亲今年住院，两次赔付58000元，只要投保前身体健康，理赔很简单很快，50多岁的人每年1000多一点，很便宜了，如果再每年花400元买万元保，就基本不用自己花钱了，想想每天给父母消费4元钱还不舍得吗？更何况30岁的人投百万医疗才286元，万元保220元，本人不是卖保险的，我给全家都买众安这款产品很值，不吹不黑，想了解可以找我咨询。

天平abc

2017年百万医疗遍地开花，各家保险公司都推出了这样的保险产品，大同小异，百万医疗的报销上限额度很高，但是大家应该明白，现阶段的医疗花销超过百万的疾病很少，所以报销300万、600万都是噱头，但是每年10000元的免赔额却大有文章。

下面说一下这个10000元的年度免赔额，几乎所有的百万医疗对“社保报销和公费医疗报销”的部分不计入免赔额。举个例子，老王住院一共花费20000元，有社会保险和百万医疗保险，老王先通过社保报销了10000元（社保不计入免赔额），还剩10000元的未报销费用正好抵消年度免赔额，百万医疗这次没有报销一分钱，其实大部分的社保报销都在50%左右，所有百万医疗在20000元以内的医疗费用中是不起作用的，2016年全国人均住院费用在1.26万元左右，其中的奥妙大家应该明白了。

所以百万医疗并不是住院医疗很好的选择，但是如果把百万医疗当作重大疾病的补充还是可选的，毕竟很便宜嘛。

最后向大家推荐一款不错的住院医疗保险，“永安乐健一生”门诊住院全都100%报销，保额20万/50万可选，可续保到84岁，没有免赔额，也不用社保，自己就能100%报销，如果有社保额外给200元/天的住院津贴，最主要也很便宜，欢迎大家讨论。

卜莫凡

支付宝中的好医保，如果以单年度的角度出发，还是很划算的。但是，疾病并不是说有就有，说走就走的。综合来讲并不划算。虽然现在推出了好医保连续六年即可续保至100岁，但仔细算一笔费用也不是特别划算。并不适合重疾进行，适合当做一年中的意外险来认购。为什么？

一、好医保现在推出的六年不涨保费，以及连续六年续保可续保至100岁。但是有一个明显的问题就是，每一年的保费都会不同，岁数越大，保费越高，这是很明显。但是，从计费的角度，没有累计缴纳费用一说，连续缴纳20年，与20年后第一次认缴，费用上可能都是一样的。属于一年一缴制。所以，从年轻到老进行计算，年轻时出现疾病的概率低，而年老时出现疾病的概率高，还不如等到年老时认购，费用能够剩下很多。

二、好医保既然时候一年一缴制，年老时缴纳更为划算，而节省下来的资金可以认购终生制重疾险，这样分配更为合理。

二十几岁的年纪，好医保的年保费为二百多，三十几岁时保费会升高，四十岁会更高，而五十岁之后出现疾病的概率会大大升高，那个阶段认购更为合理。而中间几十年可能能够节省两万元的费用，而这些费用可以认购终生制重疾险。报销的费用虽然没有好医保高，但是能够很好的应对重疾险。

当然，这是从精细账上进行分析，如果自身的费用支持，好医保是一份十分不错的保险，保险额度大、包含疾病的类别多，保费并不特别贵，也十分方便。

厚金说

我把这两款产品，连带其他两款比较有特点的产品一起拿出来做一个比较。

因为百万医疗大都有1万的免赔额（超过1万才赔），为了充分分析选择百万医疗产品的综合优势，特意找了一个0免赔额的产品加入对比。

重点是看产品，而不再公司大小、渠道大小。

这四款产品最高高额都可以达到600万，对于保额方面已经不需要过于关心，其实根本也花不了这么多，心里安慰一下。

就这四个产品的主要差一点进行了分类，我们主要就细则差异部分给大家进行分析

• 1）职业限制

考虑到职业不同，所患病的概率也不同，会直接影响精算的理赔率和定价。在这方面各个公司都会进行要求。

就这四个产品来看，支付宝和微信上的好医保与微医保两款产品，在其他产品上进行了升级。职业类别比较宽松。

除了一些高危职业，基本都可以购买，而另外两种是1-4类，覆盖面就窄一点。

主要高危职业清单：

矿产资源作业、水上水下作业、高空作业、电力高压电、森林砍伐，化工、有毒及危险物质生产运输、水上运输，机械设备制造加工操作、金属/合金冶炼，海洋、特种养殖，救灾抢险、消防爆破、缉毒及防暴警察，拳击或足球职业运动员、潜水。

• 2）门诊手术

主要的医疗报销行为有4种，分别是：住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗。

注意这个门诊手术医疗，除了支付宝的好医保以外，其他三款都有包含这个。支付宝的理赔范围不包含门诊手术医疗。

门诊手术医疗说大也不大，主要看大家的需求，如果在意这一块的话，建议注意。

这点直接反应除了价格，可以参看前面表格，支付宝的价格明显低于微医保，这个保障的点，影响还是不小的。

什么是门诊手术：

门诊手术医疗和住院手术是相对的，主要指的是一些小型手术，大部分小病的手术随做随走，不用住院，在医院比较普遍。

比如说一些体表小肿瘤切除、淋巴结活检、乳房肿块切除、乙状结肠镜检查、直肠浓块活检、包皮环切、以及一些微创手术等。

• 3）免赔额

早期的百万医疗，都是统一的1万元免赔额，这个一直是百万医疗的通病。给人的消费体验非常差。

后来出的产品升级后，目前都进行了优化。但是目前也就发现了一款可以直接拿出来全面0免赔额的产品。也就是第四款：泰然无忧。当然价格也相对有增加。

其次就是微信的微医保，其虽然没有全面0免赔。但是其对重大疾病进行了0免赔处理。相较尊享e生、好医保，诚意还是比较大的。毕竟。前面两款仅仅是癌症才0免赔。

对免赔额比较关注的，尤其是期望0免赔的，建议可以研究一下泰然无忧

什么是免赔额？

举个栗子：比如免赔额是1万，意思就是说，医疗花费如果没有超过1万元。在1万元以下的部分，需要自己承担，保险公司不予理赔。超过1万的才可以申请理赔。

比如花了1.1万，则只能申请理赔1千元。花了10万，可以申请理赔9万元。需要把1万元减去。

0免赔额就是说，花1块钱也可以申请理赔。

• 4）绿色通道

这个属于服务项目，其实对于医疗报销，在2级甲等以上医院都谁可以的。

绿色通道主要用于一些重大疾病，大家看病的时候尤其是一些手术，需要尽快进行手术，否则可能会耽误病情，所以这个时候绿色通道就比较关键。

在这个方面，尊享e生、好医保、微医保都增加了绿色通道服务，约好医院、约好专家、快速就诊、尽快手术，作为提升客户体验的一项关键服务。这一点确实不错。

• 5）垫付功能

在这个方面，推荐尊享e生和支付宝好医保。

一般疾病还好，如果遇上重大疾病，动辄费用几万甚至几十万的，虽然保额有600万，但是一般家庭一下子拿出这么多钱垫付医药费，还是有点吃力。

这里并不贬低和推崇那个产品，我们拿条款说话

微信的微医保，虽然没有做到直接垫付，但是其也在这方面做了适当努力，在泰康在线（这款产品是泰康的）的合作联网的500多家医院，可以办理直赔，这个影响不大。

非泰康网络连接医院，需要3日内保单，保险公司到医院协助处理办理理赔报销（几个小时内到账）。

就垫付方面，泰然无忧缺少了这个服务，微信提供了变通解决方案

• 6）智能核保

这个点上，推荐尊享e生。提供智能核保。

因为购买健康险，无论是医疗险还是重疾险，购买前都需要进行健康告知。俗称就是核保。

如果身体条件不符合的话，是不允许投保的。即使强行投保，事后理赔也会受到影响。

建议大家在购买健康险是，注意健康告知。也是保障自己的权益。

如果有健康告知不符合怎么办。这时候就需要体现智能核保的重要性！

智能核保：

好医保、微医保、泰然无忧三款产品的健康告知，如果不符合，没有回旋余地。只要点击健康告知的【否】，全都是无法通过。

【支付宝核保】

【泰然无忧核保】

尊享E生的智能就较为人性化，大家可以体验一下，即使不符合健康告知，也可以根据身体的情况进行区别对待。

• 价格优势

价格这点其实并不重要，所以放在最后来讲。

对于常规价格只有几百块的产品，保额达到600万，如果差别很小，可以忽略。

但是对于精打细算的我们，还是要提一下。

1、首先：支付宝的价格优势最为明显，具体什么原因，一方面是因为支付宝渠道竞争的考虑，但是我看了产品后，觉得这个价格影响还体现在保障范围上。

前面提到的“门诊手术医疗”，这个高发的手术项目并没有在保障范围之内。这个也是影响价格的因素

2、其次：价格相对较高的是泰然无忧，因为其除了少了一些增值服务以外，也增加了住院津贴，更关键的是其赔付率可能会很大，因为是0元免赔，

我估计就这个价格增加后，估计他们也会赔穿的。亏就亏在这1万以内。

购买建议：

经过前面的分析，大家购买时可以结合产品特点及自身需求进行购买

1）如果职业类别限制，且身体健康，对价格要求不多，建议选择微信的微医保。在乎价格的，可以选择支付宝的好医保

2）如果重疾的理赔与服务，选择绿色通道和垫付的，可以选择尊享e生和好医保

3）如果个人健康状况自己不能确认的，对于一些疾病拿不定注意，可以选择尊享e生的智能核保（比如乙肝病毒携带者），其他三个都买不了，尊享e生通过智能核保可以免除责任承保

4）如果比较关心免赔额，觉得1万免赔额比较坑，可以选择泰然无忧，当然结果也会稍微贵一点

一些提醒：

1）一年期保险都不100%保证续保，无论保险公司如何给你保证。再次强调，要合理搭配。【链接：百万医疗的角色】

2）泰然无忧只能有社保的才可以购买，无社保不予理赔

最后再啰嗦几句：

其一、百万医疗是全民医保性质的产品，带有一些福利性质，所以价格比较低，如果身体条件符合，建议可以优先购买。

其二，价格上大家可以看到，自身有医保的人和无医保的人，购买百万医疗的价格会有很大差异，无医保明显比较贵，泰然无忧直接就没开放无医保人的购买权限。

所以，建议大家一定要做好基础保障，无论别人怎么讲社保医保没有，我们一定要清楚，在我国，医保社保是最基础、最实惠、最划算、最好用的基础保障，没有之一！

有条件的话，大家一定要给自己和家人优先配置。

真知保

好医保这款产品本身性价比还是不错的，值得入手，接下来详细给大家分析一下。

微医保？好医保？尊享e生旗舰版？到底哪款更有市场竞争力？

这就是竹子今天要讲的内容。

对比产品之前，首先需要明确百万医疗险的衡量标准。

关于这方面的内容，竹子之前在《无医保且预算有限，如何买保险？》一文中，详细介绍过。不清楚的朋友可自行查看。

总结起来就是一句话：续保条件乐观，免赔额合适，保障全面的百万医疗险就是好的产品。

下面，一起来看一下这几款产品到底怎么样？

对比图如下：

从表格中可以看到，这三款产品在产品形态和具体保障方面其实非常类似，只在细节上有一些略微的区别：

1）在投保职业上，尊享e生的可承保职业范围较窄，限1-4类。而微医保和好医保的职业限制均比较少，从事4类以上职业的朋友，可重点关注；

2）再来看住院医疗垫付，微医保只针对100种重疾开放垫付功能，而好医保和尊享e生在医疗垫付这一块没有疾病限制，更具有优势。

在垫付城市上，要特别注意众安尊享e生的变化，记得前不久尊享e生垫付版的时候，还只对29个城市开放，没想到现在已经是65个了，具体包括哪几个城市，可自行咨询众安客服；

3）需要着重讲一下免赔额。3款产品均有1万的免赔额，但具体操作有明显的区别。微医保对100种重疾实现0免赔，而尊享e生和好医保只对恶性肿瘤免除免赔额，不过两者仍有不同之处，具体如下：

好医保针对恶性瘤住院实现0免赔，但如果后续再因为其他疾病或意外住院，是仍然有1万元免赔额的；

而尊享e生旗舰版针对恶性肿瘤住院也是0免赔，并且在确诊恶性肿瘤后，不论是当年还是后续续保年度，对其他疾病或者是意外住院发生的所有医疗费用均实现0免赔。

4)在投保年龄上，好医保的范围最宽泛，0-65岁均可投保。而微医保只对18-60岁之间的人群开放投保。

另外，尊享e生在活动期间经常对61-65岁年龄段开放投保，如果此年龄阶段想买尊享e生，也是可以买到的；

5）在保额上，其实不管是300万还是600万，肯定都是够用的。当然多多益善更好。

在这里需要注意的是特定重疾保额，从表格中也可以看到，微医保和其他两款产品有所区别，它对100种重疾实现保额翻倍，而其余两款只对恶性肿瘤保额翻倍；

这是两者的明显区别。

6）在续保规则上，3款产品均表示不因历史理赔而拒保或单独调整费率。

另外，对于产品停售风险，尊享e生和好医保都明确表示产品停售后可提供升级服务，微医保没有提到这一点；

7）在保费上，好医保相对来说便宜点。但总体而言，三者差别不大。

那么，这三款产品具体应该如何选择呢？

我们详细来看一下它们的各自特色：

众安尊享e生旗舰版

尊享e生这款产品最近接连两次进行了升级，可见其想捍卫自己“国民医疗”地位的决心。

当然，不管是从保障内容还是性价比上，都一直是行业内百万医疗的标杆。

在之前的文章中，竹子已经详细介绍过这款产品，详情请戳《四款百万医疗险横向评测，“国民医疗”花落谁家？》

今天主要讲讲旗舰版新加的内容。

首先是共享免赔额。也就是说如果一家3口或者5口都投保了尊享e生这款产品，可以共享这1万的免赔额。

不过，共享免赔额并不是免费的，如果选择的话，保费会有十几或者几十的增长。这是其他两款产品没有的特点。

然后就是增加了法律费用的保障，不过它不是让你用来跟保险公司打官司，而是仅仅保障医院就诊发生医疗事故后的法律费用，这一点要明确。

支付宝好医保

好医保也是目前非常有竞争力的一款医疗险，其产品形态和众安尊享e生非常相似，但在产品费率上做了优化。

这款产品的其中一个不足是不包含门诊手术，但门诊手术一般指的是像宫颈息肉、乳腺肿物切除术、白内障手术治疗等不需要住院、做完就可以走人的小手术。

所以即使不包含，问题也不是很大。

另外，和微医保一样，它也不提供智能核保，但好在健康告知非常简单，总共只有3大条健康告知。

讲到这，竹子需要额外讲一下健康告知这个问题。

对于长期险来说，健康告知当然越宽松越好，这样就不用担心后续停售和续保的问题。

但是，对于百万医疗险而言，竹子之前也讲过,考验一款保险产品是否会在近几年停售，主要取决于它是否会亏损。

而宽松的健康告知，意味着承保的客户群总体健康状况会较差，对应的理赔出险率会更高。

对于这款产品的可持续性是一项严格的考验。

不过好医保这款产品，其在页面上至少2次强调可续保至终身。和同类产品比较，续保条件还不错。

腾讯微医保

微医保是腾讯微保平台上线后的第一款产品。

秉承着百万医疗“低保费+高保额”的特点，一上线就吸引了不少眼球。不过，这款产品之所以能引起轰动，多多少少是因为微信在卖这款产品。

微医保的保障内容，竹子总结了重要的几点：

首先是医疗垫付这一块，这对很多普通家庭而言，其实意义非常大。

不过，之后好医保和尊享e生垫付版也迅速增加了医疗费用垫付这一块，并且不限疾病种类，这和微医保仅针对100种重大疾病提供医疗垫付比较，显然优势更明显。

再者，微医保在宣传的时候还强调了一个优势，即在泰康网络医院就诊可享受直付服务，但竹子查了一下，支持这项服务的医院整个北京市才2家，整个广东省才5家，所以更多的可能是嘘头，这需要注意。

另外，虽然微医保投保条件相对宽松，但需要注意18岁以下，61以上的老人是无法购买的，只能考虑其他产品。

而且，与尊享e生相比，微医保不提供智能核保，如果2年内有住院或对健康告知不确定的地方，可能投保的时候会很存在一些纠结和不确定的地方。

综合上述分析，这三款产品应该都是闭着眼睛就能入的好产品。在具体挑选上，下面竹子总结的几点建议仅供参考：

如果身体健康：建议可以重点关注尊享e生旗舰版，这款产品称得上国内医疗险中的网红产品，不仅销量极大，而且一年多时间里经受了各种考验。目前又进行了几次升级，性价比可以说是杠杠的。

如果是高危职业：推荐可以关注微信微医保、支付宝好医保，这两款产品对于职业的限制都比较少；如果是给60岁之后的父母买保险，可以重点关注好医保；

如果健康有异常：推荐重点考虑众安尊享e生旗舰版，带智能核保功能。比如乙肝病毒携带，或者之前存在生病住院的情况，都可以通过智能核保来看是否有机会承保。

以上就是竹子今天带来的全部内容。

竹子说保

在百万医疗领域，相当长的一段时间内，复星联合乐享一生5年期百万医疗险凭借5年续保鹤立鸡群。但是前不久，由中国人民健康保险和支付宝蚂蚁金服联合新推出的好医保·长期医疗险问世了，两款产品都定位“长期医疗保障”。那么这款产品究竟如何呢？小编今天就来进行一次全方位的分析。

先看一下两款同类型产品的对比

从上表我们可以看出，好医保·长期医疗险与复星联合乐享一生5年期百万医疗险两款产品的保障主体之间的差别不大，两款产品的亮点都是侧重弥补百万医疗的自身“缺陷”——续保和免赔额。好医保作为后期之秀，在投保年龄、保费、免赔额度等方面的确要比先推出的复星联合乐享一生更加优越。

优势

1、续保周期长

相比市面上的1年期百万医疗，好医保和复星联合乐享一生都可以算是突破性的产品了。好医保以6年为一个周期，复星联合乐享一生以5年为一个周期，两款产品都保证一个周期内可以连续投保，且续保费率不变，不会因为被保人在投保第一年生病或理赔过而拒绝续保。

2、共享免赔额度

好医保·长期医疗险6年内免赔额为1万。复星联合乐享一生个人版的免赔额为5年1万，而市面上的大部分医疗险产品免赔额都有1年1万的免赔额度。免赔额低意味着理赔门槛低，据平安e生保百万医疗的数据显示：百万医疗赔付10万以上案件占比2%；5-10万案件占比4%；1-5万案件占27%，1万元以下的占67%。因此，就个人版产品来说，好医保在年均免赔额度方面稍稍领先复星联合乐享一生。

3、覆盖人群广泛且保费低

好医保·长期医疗险允许60周岁投保，而且年均保费对比复星联合乐享一生5年期百万医疗险来说更低，具体年龄的我们可以参照下面好医保的费率表：

好医保·长期医疗险费率表的部分截图

好医保·长期医疗是按约定好的费率表依年龄变化收费的，每5岁为一个年龄段。举个例子：你投保时是30岁，因此，首年保费为229元，第2-6年保费都是305元。以后的6年内，该产品不会再整体涨价。

4、更灵活的缴费形式

好医保的缴费形式更为灵活，可以年缴，也可以月缴（年保费分成12份），保费更低的好医保通过月缴的形式，大大缓解了投保人的保费压力。

5、增值服务

绿色通道、质子重离子医疗、提前垫付等百万医疗险的基本配置，好医保·长期医疗也有。

好医保作为新推出的长期医疗产品，在保费、保障范围、保障额度和理赔等当面都很强势，但是任何一款产品都不可能是十全十美的，说完了好医保的优点，我们再了解一下该产品的不足之处。

不足

1、产品没有智能核保

好医保的健康告知只有三条：

但是却没有智能核保。这意味着，如果你有不符合好医保健康告知的情况，比如2年内住过院、做过手术或长期服药，即使现在痊愈了，也不能投保；其次，如果过去2年被保险公司给拒保、延期、加费或除外承保过，也不能投保。没有智能核保，面对不符合健康告知的投保人有点儿“一刀切”的意思。

2、虽然健康告知内容少，但是责任免除内容多

好医保的责任免除有18条，而且责任免除中有针对健康告知未涉及到的既往症的声明，其中，责任免除的第三条很值得推敲：

好医保的保费低，健康告知少，但责任免除多，说白了就是“宽进严出”。而“宽进严出”可能发生的结果，就是保险公司容易赔穿，在理赔的时候也容易产生纠纷。

最后

总的来说，好医保·长期医疗这款产品亮点很亮，凭借其低保费，六年的连续投保区间必然会俘获大批消费者的心，但是在考虑购买一款产品的时候，一定要结合自身的需要来权衡利弊，多角度分析，只有这样才能购买到真正适合自己的保险产品。

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