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先說說我們銀行，不難發現，來銀行辦理業務的人都是以中老年人為主，很少看到有年輕客戶來排隊辦理業務。一般到了每個月8號，發放工資就可以看到很多老年人來窗口存取現金。那為什麼銀行的工作人員總叫大家去ATM上取款呢？

與時俱進，方便快捷：

互聯網金融在飛速發展，經濟和金融每天都在進步，每天都有變化。人工櫃檯是銀行多年來的傳統運行模式，全社會科技都在發展，銀行也要與時俱進。很多銀行都有自主機具使用率的考核，意思就是一些簡單的業務，我們逐漸可以使用自助機以及智能機代替辦理，並且比人工更加方便、快捷。

在一定程度上面鍛鍊了儲戶的取款能力和取款的經驗，而且增加了儲戶的很多的安全常識。

緩解櫃面壓力，縮短客等時間：

銀行的工作人員也不是把所有的客戶都引導到ATM機去取款，一般都是在高峰期的時候，排隊辦事的人會非常多，大額資金存取的客戶只能在櫃面進行，因此小額儲蓄的客戶會引導分流至ATM機，減少排隊等候的時間。

其次，如果小額存取業務佔據了櫃檯太多的時間，那麼便會耽誤大額存取業務人員的時間，最終導致銀行的平效下降。你想如果銀行一天只能接待十個人，其中有八個人都是小額存儲，這樣就會錯過很多大的客戶，小額存儲又完全能夠在ATM機完成，而ATM機頻率卻非常低，這樣對於銀行的效率來說受到影響也比較大。

降低成本：

不得不說，銀行也是盈利機構，降低成本，避免個人業務擠佔人力資源也是銀行經營的內容之一。其實對於老年人來說，很多人並不會使用ATM機，反而要在大堂經理的陪同下辦理簡單的取款存款工作，但是為了降低成本，緩解櫃面壓力，ATM機的使用還是任重而道遠。

理財師鬱小貝

這和ATM機背後的“玄機”有關

ATM取款機，暗藏玄機

要是去銀行取款的話，為了便捷很多人都會選擇去ATM機取款。許多銀行的服務質量和服務態度都讓人感到不滿意，工作人員也都是讓顧客去ATM機取款，那為什麼銀行非要這麼做呢？

1. 銀行的小算盤

除了為了提高的銀行工作效率之外，也是為了業務開展方便與快捷。但是銀行不惜巨資推出ATM的初衷也是值得思考的，首先用機器取代人工，可以最大限度的減少窗口，壓縮人力成本，也可以減少人員辦公的面積，高效的利用有限的空間。

另外，為了確保服務質量不下降所以在ATM機上同時也投入一定的資金，如果投放了沒人使用對銀行來講也就是一種損失和資源浪費。

2016年底，境內各家銀行合計已經投入ATM近100萬臺，達到92.42臺，而發行借記卡共計61.25億張，每臺ATM平均應對銀行卡6627張。每臺ATM價值並不便宜，上世紀80年代我國還沒有自主品牌，基本依賴進口，如日本日立，美國四通品牌，這些進口貨當年價格都在70-80萬/臺。進入本世紀後才推出國產ATM，如廣電運通，怡華，御銀，恆銀金融等品牌，但價格均在20萬一臺以上，存取一體機價格更高。

算一筆賬就可以知道，一個基本的營業網點，銀行對ATM的投入至少要100萬（兩個存款機1個取款機來計算），除此之外取款機和存款機的日常保養費用也是一筆不小的開銷。

最重要的第一點是隨著存取款機的功能在不斷的完善，從單純的轉賬到繳費、圈存電子現金、接觸取款、刷臉取款等。便利性得到了極大提升。讓ATM的快捷與便利吸引更多的人前往體驗，達到客戶有效分流的目的，減小櫃面壓力，同時保證服務質量的不降反升。

2. 增加取錢難度 保證收益

商業銀行對普通人服務一方面是支撐其銀行的業務基礎，另一方面則是為了吸收存款，來支撐銀行給高端客戶放貸，從而銀行獲取高額收益。所以銀行最不願意見到的就是普通用戶來取錢。

越來越普遍的自助終端，其實是商業銀行的一種有針對性的預謀，商業銀行通過較長的排隊，較差的服務態度等方式推動用戶自己去學習ATM機等自助終端讓普通用戶用自己的錢給銀行打工，降低自己的人力成本。所以商業銀行會不由自主的推動並且鼓勵這種行為。

從本質上來說，銀行是一種商業機構，商業機構的目標就是追求利益最大化，降低自己的成本，再加上商業銀行最不願意見到的就是儲戶去取錢，所以銀行一定會想方設法地增加用戶取錢的難度，這才是商業銀行的根本目的。

3. ATM除了便捷也有風險

既然知道了銀行的小算盤，也在日常生活中體會到了ATM帶來的便捷，同時ATM取款機帶來的風險也是有目共睹的，所以為了保護財產安全，除了銀行的努力外，推出了24小時延時到賬的措施。也需要了解防範ATM機詐騙的措施。

首先，不要“向指定用戶轉錢”犯罪分子會冒充ATM機的管理人員，在ATM機上張貼緊急公告或通告，聲稱接上級銀行通知，櫃員機系統需進行程序升級改造，或配合某項活動，用戶必須把資金轉移到指定賬戶上，或按一些指示進行操作後才能取錢。只要持卡人把資金轉出或進行某些操作，就有可能上當受騙，造成資金損失。

其次，不要相信ATM故障後的相關操作，ATM一旦發生故障，銀行會立即將其關閉，停止使用。

弄清楚了ATM取款機背後的玄機之後，知道為什麼銀行總讓你去ATM機上取款了吧！還有別忘了取款的時候注意保護自己的財產安全哦！

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懂財帝

關於ATM的秘密！

前段時間，我去銀行取款，由於ATM排了不少人，所以想通過櫃檯取，但被工作人員告知需要去ATM排隊。生活中，不少人都有過類似經歷，有時候明顯櫃檯沒幾個人辦業務，卻非得讓用戶去ATM，那麼，究竟是什麼原因導致銀行要讓取款的用戶非去ATM不可？

一、培養用戶習慣

如果這一次我在銀行櫃檯取款成功，下一次，我極有可能再去櫃檯取款，對於一些操作ATM不熟練，銀行願意安排人教也不願安排去櫃檯，因為教用戶使用ATM是一次性的事，而去櫃檯佔用工作人員可能是N次。

二、減少成本

安裝ATM機，費用並不低，如果大家都習慣使用櫃檯，而不是ATM，那麼銀行花費巨資安置ATM就純屬浪費。據瞭解，一臺ATM機費用大概在100萬以上，後期維護費也不少。

三、提高工作效率

一般去銀行櫃檯，辦理的業務是需要身份認證，簽字等步驟繁瑣的業務，取錢這種插入銀行卡、輸入密碼等操作簡單的業務，實現用戶自主，可以為銀行省下不少的人力物力。

四、銀行自動化改革

也是前段時間，我去新辦銀行卡，幾乎一個人就可以自主操作，旁邊一個工作人員可以同時給幾個人解答。效率提高了不少，也不用排太久的隊。

近年來，由於xx寶和x信支付的出現，讓銀行下線取款業務備受打擊，前幾年銀行還在大規模投放ATM以增加自己的競爭力，方便用戶取款，近幾年，不少銀行開始撤銷ATM，原因就是，在不少城市，現金正在“消失”。

從大勢上說，ATM是為了增加銀行利潤，增加自身競爭力，而現在，開始減少ATM的投放同樣是為了這兩樣東西。

小白讀財經

具體啥原因不瞭解，但是因為這個問題，跟他們幹過一仗，並獲勝，智取。

對於儲戶來講，方便快捷是第一位的，如果窗口人多，排號時間長，而所需要的業務，在ATM上能辦理的，你就請我上窗口，我都不去，因為效率第一，時間寶貴。但有時候，明明ATM人多排隊，窗口沒有人也不辦理業務，還讓去自動提款機，那就是銀行的毛病了，簡單，機械。

有一次，我去銀行想取1500元錢，自動取款機排了四個人，兩個窗口都沒有人，於是取號到窗口，櫃檯員說，低於5000元，要到自動取款機，我說，自動取款機在排隊，人多，櫃檯員說，這是規定，我說，你們不能這麼教條吧，那你給我取5000吧，然後我再存上3500，你看行不？她看看我，默默的給我取了1500元。

說白了，這就是一種服務意識，我是屬於腦子機靈，如果不這麼做，肯定會跟他們墨跡老半天，真犯不上，感慨這種服務意識。

其實對於我們儲戶，換個思維，比如櫃檯最低取5000，那我們就取5000，然後再存唄，他們不嫌麻煩，我們也耽誤不了多少時間，總比排隊要快的多，這是一種資源浪費，但是，怪誰呢！

韓東言

銀行工作人員讓儲戶在ATM機上取款的主要原因是：

1、可以增加銀行的額外收入。儲戶在銀行存款，如果在人工窗口取款是不收費的，而如果讓你到ATM機上取款，則要一定比例的收費。這筆收入是“各掃門前雪”、“各得各的利”，它可以算作銀行工作人員的績效考核，與工資、年終獎金等等都是掛鉤的。你說，銀行工作人員能不想方設法勸你到ATM機上去取錢呢？顯然是會的。

2、可以減輕人工窗口流量負擔。在人工窗口辦理一單存取款業務，無論在時間上、精力上都會給工作人員帶來一定的工作量，有時還會遇上一些不愉快的事情。把你打發到ATM機上去取款，可以省去許多麻煩。

3、可以提高工作效率。同樣的辦一單存取款，在ATM機上要節省10～15分鐘左右。這也是讓你到ATM機取款的一個原因。

好，期待持續關注［潤友]，共同分享悟空回答帶來的知識收穫，謝謝你的閱讀和點評！

潤友

或許有人會疑問，不僅自己到銀行取錢會被叫去ATM機上取，連一些不懂得ATM機怎麼用的人也教他們怎麼用ATM機，是不是銀行員工偷懶才這樣做，但是金十君只能跟你說不是，銀行之所以會這樣大概是有以下幾個原因：

1、方便客戶

現在在ATM機上能辦理的業務很多：取款，查詢餘額，本行卡之間的轉賬存款機另加存款功能。

有些機器還能辦理開卡、大額轉賬、重置密碼、換卡、結售匯等等業務，可以說是極大方便的銀行客戶，省去了排隊時間，一來就能辦，辦完就走。

2、降低成本

用機器替代人工，壓縮運營成本。

3、效率高

ATM機可以提高銀行網點的效率，也節省儲戶的時間。

比如儲戶取錢，銀行有規定，兩萬以下可以在網點ATM機自助，五萬的需要預約。去網點辦過業務的人都知道，如果僅僅為了取錢排人工窗口，排隊一兩個小時很正常，去ATM機則花幾分鐘就能取到錢。

ATM機可以起到客戶分流的作用，這樣人工窗口也可以有更多時間去辦理其他更重要的業務。

4、24小時服務

隨著ATM普及，為客戶提供24小時的自助服務成為潮流，小區周邊各種24小時自助銀行已經超過了網點數量。

現在銀行發展物理網點基本是以櫃員機網點為主，就是隻有機器的，包括在學校、醫院、商場等地方，大家都看到了，絕大多數是櫃員機。

以前有櫃檯服務的網點也有很多把櫃檯撤了，只留下機器，這些櫃員機基本都是24小時服務的。

其實銀行之所以要我們到ATM機取款，就跟他們推廣網銀和手機銀行差不多，有更方便快捷的方式辦理業務，既方便大家又節省了銀行成本，提高效率，何樂而不為呢？

金十數據

其實我們弄清楚銀行的定位後就比較容易理解了，很多人覺得銀行應該是服務機構，就應該7＊24小時提供服務，也真是因為有這樣的誤解，才有人覺得銀行應該多開窗口等等。

所以這裡我就要說一下了，銀行也是需要盈利的，與我們上班的公司是一樣的，既然需要盈利就要處理好兩方面的事情：開源和節流。

開源銀行怎麼做咱們不知道，但節流怎麼做咱們可看得見。比如一些不是非需要人工參與的操作可以讓機器來完成，比如取錢，比如2萬元以下的存款，ATM機操作完全沒問題，銀行為什麼非要投入人力來完成呢？要知道，現在最貴的就是人工成本了，更何況眾所周知銀行員工福利好，這些可都是銀行需要支付的成本。

現在不僅存款取款可以通過ATM機完成，就連開銀行卡都可以在機器上完成，不需要再在窗口排隊了，節省了人力。

其實這很好理解，為什麼生產線投入機器人我們就覺得是先進生產力的體現，而銀行投入機器人我們就覺得服務差接受不了呢？其實道理是一樣的。

順著這個道理，是不是就很容易理解為什麼銀行現在使勁推網上銀行和手機銀行了？大家都通過網銀和手機銀行辦業務，銀行員工就不需要那麼多，成本就會降低。

所以以後再遇到銀行問題時，把他放在一個商業機構的位置，很多事情就容易想通了。

逸然決然

銀行總叫客戶取取款機上取錢是有玄機的：

1、首先ATM取現是很方便的，比在銀行櫃檯方便很多倍，不用填單子，不用一直排隊，不用看銀行櫃員的臉色，不用浪費很多時間去和櫃檯人員溝通，如果是現在的年輕人相信很多人如果去了一家銀行網點，沒有取款機，肯定會說“什麼銀行啊？連個取款機都沒有”。哈哈，各位年輕的朋友，你們會這樣嗎？

2、其實現在對於老年人，可能會有一定的使用障礙，但是其實完全沒有必要害怕，一般現在銀行都設有大堂經理，都會為大家提供幫助的。最後還有各個銀行的保安也會幫助大家，希望老年人朋友，也慢慢適應現在的信息化時代。最後如果老年人朋友還是不樂意，當然去櫃檯取款還是無可厚非的。

3、銀行每天的現金量是固定的，一般如果沒有特殊的安排，銀行網點的現金都是一定量的。然後取款機里加的錢是對外取現用的，如果大家都去櫃檯取款，那麼取款機裡的錢就沒有得到使用，那麼也算是現金的最大利用率。所以這就是每天為什麼銀行取款超過5萬元要提前預約，因為要提前準備現金，每天金庫只會給銀行提供一次現金量，

4、現在銀行其實可以高度信息化，有兩個方面阻擋了銀行的信息化：

一方面是：客戶，因為客戶的文化參差不齊造成信息化的進度慢了，但是這是外部因素，不是主要因素，這個其實是可以克服的。就像現在設立大堂經理等諮詢臺，就可以簡單的解決了。

另一方面；也是最主要的原因，就是銀行本身的不革命，不改革，沒有壯士斷腕、刮骨療傷的決心。其實現在有設備可以代替簡單的現在的普通櫃員機，這種設備叫做智慧櫃員機——VTM，Video Teller Machine（也有人叫Virtual Teller Machine），英文縮寫：VTM。遠程視頻櫃員機。也稱虛擬櫃員機，遠程櫃員機、視頻櫃員機等。是一種通過遠程視頻方式來辦理一些櫃檯業務的機電一體化設備。目前，多應用在銀行、小貸公司等金融系統。

其實這個設備很早就有了零幾年就生產使用了，為時到今日還是沒有普及，有一定的原因就是銀行本身的抗拒，因為一旦引入這樣的設備，銀行會有多少普通員工，普通櫃員要下崗，這樣的情況銀行本身員工肯定是拒絕的，這是後話了。5、相信大家是在電視新聞裡是見識過，現在的外資或者私企裡見識過，現在的機器手、機器人的，那種不早知道疲憊，只知道付出的的大傢伙。相信大家也見到過馬雲的阿里巴巴和劉強的的京東物流、王衛的順豐的物流智能機械化吧、那種變革相信很多銀行是沒有那樣的雄心的，所以現在銀行是處於一定的被動狀態的，被打的有些還不了手。如果銀行沒有國家在後面多後盾，放在同一平臺上競爭，我相信，銀行業，可能會更慘。現在的互聯網金融雖然有諸多不足，但是他的實力卻不容小視。各位怎麼看，歡迎發表不同的意見和見解。

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為君居家

ATM機是銀行臨櫃業務的渠道之一。不同的客戶去ATM取錢，會有不同的感受。

一、ATM機方便快捷

對有的人來說，習慣去ATM取款，畢竟ATM機方便快捷。在金額不大的情況下，很快就會取出來。而且零溝通，不用擔心櫃員態度不好。一句話不用說，一個招呼不用打，就把錢取出來了。

還不用大聲地對櫃員說，我要取多少多少。所以，對於一個喜歡用自助機具辦理業務的人來說，如果在銀行找不到一臺ATM機，恐怕會說，這是什麼銀行，怎麼連一臺ATM都沒有呢？！

二、會同時減輕櫃員和客戶壓力

如果沒有ATM機，不管有多少人要辦業務，都需要櫃檯排隊。銀行和客戶雙方都費時費力。如果排在你前面的人都是簡單的存取款還好辦，要是有些特殊業務，比較麻煩的，一時半會辦理不完，後面的人有多著急相信大家都有體會。儘管銀行有坐著的地方了，可時間畢竟很寶貴，不是嗎？

三、傳統銀行要轉型，會有更高級更智能的服務提供給客戶

大家有沒有在感嘆我們的生活變化太快，新事物不斷湧現。在金融方面，有很多的新產品，新支付渠道，更加智能化，ATM機已經不算什麼了，大家都要與時俱進，如果光我們自己進步，銀行不進步，還有誰願意去銀行呢？

四、到底要不要在ATM機操作，要具體情況具體分析

銀行對待ATM機的方式是引流，把適合的業務、適合的客戶引流到ATM去操作。適當金額的存取款、查詢、還有轉帳等，可以在ATM機操作，比在櫃檯方便快捷。

如果存取款金額較大，在自助機操作反而麻煩，這樣就要去櫃檯辦理；如果自助機前面排隊較多，而櫃檯人少，就可以去櫃檯辦理；如果不太熟悉自助機操作，也是可以直接去櫃檯。

總之，要根據本人的情況，根據當時的實際情況，以自己能夠快速取錢為目的，靈活機動地選擇取款方式。

博文微金融

謝謝提問！

為什麼銀行總叫儲戶在ATM機上取款？(取款不是存款有哪家銀行願意呢)我想原因有這麼幾個方面:

第一就是推廣新技術需要。工廠的智能生產線，農村的機械化，商業的智能化...這就是讓我們跟上時代發展步伐。而銀行作為特殊行業，更需要智能設備來提高自己的服務水平。

第二是降低成本。一般安裝ATM機的銀行，都要對ATM機利用率有所要求。一般要求利用率在80%左右 ，有的地方甚至每臺機器都定有指標。其原因就是降低人工成本。現在一臺ATM機售價20萬——30萬左右，隨著技術的進步，會慢慢降價，而人工成本只會越來越高。

第三，當然也不能排除個別銀行員工，為了省時省力，讓你上ATM機上取款。正常嗎？幹嘛機器在那閒著，讓我幹活。

第四，銀行讓客人戶在ATM機上取款，這也是引導客戶，學會使用ATM機取款。這樣，你省事，我方便，兩全其美。

為什麼還要“讓”呢？因為我們的機器還不夠先進。老年人用起有難度，我也是最近一兩年才開始用ATM機存取款。等到我們人臉識別技術成熟，無人銀行普及了，銀行就不用說“讓”你ATM機取款了！

關鍵字: 銀行 財經 社會