愛de蘋果樹

我們知道，由於地方性小銀行在資金實力、品牌影響力以及信貸結算等方面與國有銀行股份制銀行存在明顯差距，加上地域限制，導致在存款組織方面壓力山大。不得已，只有通過提高存款利率來吸收存款，緩解壓力。在利率市場化條件下，地方性銀行的上浮幅度一般超過國有銀行和股份制銀行，最高可以在央行基準利率基礎上上浮超過50%，在期限較長的存款中有利率超過5%的，這是事實。利率達到或超過5%的存款產品主要有兩種。

一是普通定期存款。這類高利率存款主要集中於城市商業銀行和農村商業銀行或農村信用社，而且只有5年期定期存款利率超過了5%。大家知道，央行只對3年期及以下定期存款制定了基準利率，5年期利率由各家商業銀行自主定價。而國有銀行3年期利率一般就是執行央行基準利率，5年期利率一般與3年期利率同步2.75%，沒有上浮。股份制銀行略有上浮20%左右，比如股份制銀行興業銀行3年利率3.2%，但5年期利率也是3.2%。

而地方性銀行的5年期利率，一般是在3年期利率基礎上再次上浮，以實現差異化服務，以較高利率回報來鎖定長期存款。如上圖所示，普通3年期存款地方性銀行一般上浮63.6%，達到4.5%，而5年期利率繼續在3年期利率基礎上實行上浮16%，達到5.225%。實際上，地方性小銀行的5年期利率可以看做在3年期基準利率基礎上上浮了90%。

但是這種普通定期存款如果提前支取，全部按照活期利率計算利息，流動性表現很差。

第二類利率超過5%的存款是近期的網紅存款……民營互聯網銀行智能存款。利率超過5%的，以振興銀行振興存和億聯銀行的用億存為代表。根據發行銀行的解釋，振興存是一款銀行一年期存款產品，可以提前支取，提前支取按照3.8%利率計算利息，持有到期利率5.1%。而用億存是銀行一款5年期存款產品，也可以提前支取，提前支取按照4.5%計算利息，5年到期利率5.45%。

這類創新型存款產品由於起點低（50元起存），提前支取利率超過活期利率10倍以上，到期利息更是遠超同類普通定期存款，流動性和效益性甚至超過餘額寶，深受追捧。據發行方解釋，這類智能存款底層資產對接的是同期定期存款，通過轉讓未到期收益權來保障存款人提前支取的收益。而民營互聯網銀行一般藉助互聯網開展業務無線下物理網點，節約了大量門店費和人力成本，所以高利率處於可承受範圍之內。

綜合多方面因素分析，智能存款對存款人的風險並不大，只是有待監管正名確認，這需要時間和過程。近期微眾銀行智能存款+暫時售罄關閉，其他銀行同類產品也相繼限量發售，但這只是銀行業審慎經營的基本表現，並不能說明產品就一定有什麼風險。

龍門山財經

可以肯定的告訴大家，部分地方銀行存款利率達到5%以上，這是真的。

估計大家突然看到銀行存款利率能達到5%以上都有點不習慣，在大家的印象中，銀行存款利率一般都是很低的，前兩年三年期的存款利率最多也能拿個3.5%左右，現在銀行突然冒出個5%的存款利率，比部分銀行理財產品收益還高，所以很多人都覺得這個是不是銀行在掛羊頭賣狗肉，又欺騙客戶了呢？

實際上目前有很多銀行五年期的存款利率都可以達到5%以上，而且這些存款不是理財產品，也不是結構性存款，而是實打實的一般性存款，跟普通存款沒有什麼區別，受存款保險條例保護，50萬以內無條件償還。

我們先來舉幾個銀行例子。

下圖是河南省某農商銀行的存款利率，五年期的達到了5.036%。

下圖是四川天府銀行一款存款產品，這款產品屬於定期儲蓄產品，五年期利率達到了5.35%。

下圖是由網友反映的貴州銀行五年期存款利率，這個利率水平甚至達到了5.7%，當然這個有待考證。

除了地方銀行之外，目前民營銀行更是高存款利率的主力軍，比如下圖是山東某民營銀行的存款利率，五年期的定期存款利率達到5.45%。

還有其他民營銀行存款利率也達到5%以上，如下圖。

為什麼現在銀行存款利率能達到5%以上呢？

可能看到銀行能給到5%以上的利率，很多人都不太相信，以為這又是銀行設置了什麼陷阱，實際上銀行存款利率之所以提高這麼多，其實是有一定的原因的。

第一個原因，最直接的就是現在是年底銀行攬儲大戰的時間，各大銀行都在競爭存款，所以大家都在想方設法吸收存款客戶，而一些地方銀行為了和大銀行競爭存款客戶就上浮幅較高的存款利率。

第二個原因，這些地方銀行屬於小銀行，自主經營權比較大，不像大銀行一樣各支行網點受到FTP的影響，所以這些地方銀行定價的自主權更高，能上浮的利率更多。而且很多地方小銀行都不是銀行利率工作自律公約的成員，所以不受到利率上浮限制的影響。

第三個原因，目前我國存款利率正在逐步放開。一直以來我國存款利率跟貸款利率都實行的是雙軌制，就是說存款利率不管是上浮還是下浮沒有限制，但存款利率上浮就有很大的限制。從2015年開始我國央行已經放開了存款利率上浮的上限，而今年4月份在博鰲論壇當中，央行行長也表示要逐漸放開存款利率的限制，所以目前有一些小銀行存款利率已經開始逐漸放開，能夠上浮很高的利率。

貸款教授

地方性銀行存款利率達到5%，這是真的，也是顯示存在的，這樣的存款利率也反應出了地方性銀行目前的尷尬困境，也就是對於存款的需求大和吸收存款能力薄弱。

存款利率達到5%的地方性銀行

存款利率超過5%的銀行主要有藍海銀行，億聯銀行，振興銀行，天府銀行等等。

存款利率5%，也的確很高，但是一般都是需要存滿定期的，大多數為五年期，少部分為一年期，所以銀行才願意給出高額的存款利率，多吸收長期的存款資金對於銀行的發展和業務開展也是更加有利的，可以防範資金緊張等問題。

小財建議

銀行可以給出5%的高存款利率，但是需要注意一點，他們大多數都是地方性銀行，在風險控制管理方面也不如國有銀行等，再加上高額的存款利率會增加這些銀行的利息支出，所以這個時候不建議在這些銀行存款超過50萬元。

小車說理財

的確是真的，存款利率達到5%以上的地方性銀行還不少呢！只是一般存款期限都是5年，才能拿到如此高利率！

提高存款利率，來獲得資金

5%的存款利率，還是比較高的！這也充分說明，地方性中小銀行對於資金的

尤其是對於民營銀行來說，客戶的資源就更少，提高存款利率是唯一比較可行的吸儲方案。而通過互聯網平臺，面向全國的投資者，就成為現在很多中小型銀行攬儲的首選！

年利率達到5%的存款，也是有條件的

想要達到5%以上的利率，存款需要存滿5年（部分是3年以上），期限一般都比較長。如果需要提前支取的話，可是按靠檔計息的方式計算利息收入的，比較不划算！

比如，某民營銀行的5年期儲蓄存款產品，起投金額50元，可隨時支取！但各檔的年化收益率並不是很高，持有滿一年的利率只有2.10%，持有滿3年不過才3.85%的利率，相當於定期存款基準利率上浮40%而已，只比商業銀行三年定期存款略高一點而已。而只有持有期限超過3年以上，才能享受5%的存款利率！

總之，地方中小銀行都有推出年利率5%以上的存款產品，產品期限比較長。如果要購買一定要用長期閒置的資金，如果需提前支取的話，就比較不划算咯！

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財經者思

是真的。成都銀行的三年期大額存單就是5.2%而且是按月付息。網上可以直接查到全國各銀行大額存單利率，最近漲的有點厲害。

Look天恩

如果真是定期存款就不會是真的，除非是結構性存款，不然任何銀行的定期存款都達不到5%以上，定期存款利率是掛在銀行大廳的利率牌上的，那是受存款制度保障的，不是銀行工作人員給你講的是好多利率，你到各個銀行大廳去看一下，哪個銀行掛牌利率會達到5%以上。

輕風132227169

這是真的，在我們這市裡商業銀行就有年利率5.5%的，在網上也能查到有不少地方商業銀行有利率5%以上的存款的

陽光43519

有的是結構性存款

融資租賃-李仕博

真的 毫無疑問 別信那些陰謀論

於sp1

是真的，但是都是定期，如果承擔風險較小，建議這個就可以。承擔風險相對較大時，可以參考金融股票，投資，做什麼都是有利有弊的，祝你生活愉快。

關鍵字: 存款 銀行 利率