一段時間以來，暴力催收、“套路貸”、“校園貸”和“現金貸”等問題持續引發社會關注。這些“小貸”滾成“鉅債”的背後不時閃現著涉黑涉惡犯罪的影子。
近日，為貫徹落實中共中央、國務院《關於開展掃黑除惡專項鬥爭的通知》要求，銀保監會印發《中國銀保監會關於銀行業和保險業做好掃黑除惡專項鬥爭有關工作的通知》，向金融業涉黑涉惡分子揮出“重拳”！
重點整治兩大金融領域
據《南方日報》報道，近年來，網貸平臺迅猛發展。它給很多人提供了低門檻、低成本的借貸渠道，同時也衍生出了大量催收欠賬的業務需求。但由於缺乏市場監管，規模達數千億的國內網貸催收行業魚龍混雜，致使暴力催收等手段不停上演。
對此，《新京報》報道指出，銀保監會此次印發《中國銀保監會關於銀行業和保險業做好掃黑除惡專項鬥爭有關工作的通知》明確重點打擊以下活動：
銀行業領域
要重點打擊非法設立的從事或主要從事發放貸款業務的機構，或非法以發放貸款為日常業務活動中的以下活動：
利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金髮放民間貸款的；
以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的；利用黑惡勢力開展或協助開展的；
套取金融機構信貸資金，再高利進行轉貸的；
面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相放貸的；
銀行業金融機構工作人員和公務員作為主要成員參與或實際控制人的。
保險業領域
重點打擊有組織的保險詐騙活動。
對於為何聚焦上述打擊目標問題。中國銀行業協會首席法律顧問卜祥瑞指出，這些領域事件多發，涉案金額大、行為惡劣、違法行為程度比較重等惡性案件佔比較高，嚴重影響了社會正常的經營秩序，也嚴重損害了銀行業金融機構的聲譽，更損害了投資者和消費者的利益。
此外，《通知》要求，各級監管機構要加強市場準入審查，嚴禁涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機構，嚴禁涉黑涉惡人員擔任銀行保險機構的董事、監事、高級管理人員。
摸排金融領域涉黑涉惡線索
據券商中國網報道，為做好掃黑除惡相關工作，銀保監會成立全國銀行業和保險業掃黑除惡專項鬥爭工作領導小組，組長由銀保監會副主席曹宇擔任，辦公室設在法規部。
各省級派出機構、各銀行保險機構也被要求成立相應工作領導小組，並由主要負責人擔任組長，強化組織領導。
值得注意的是，《通知》還明確，各級監管機構掃黑除惡鬥爭工作負責部門要及時接收、處理以下舉報線索：
一是對非法放貸、暴力討債、非法設立金融機構和非法開展金融業務等問題的舉報；
二是對銀行保險機構和從業人員涉黑涉惡問題的舉報；
三是銀行保險機構在日常經營中發現的涉黑涉惡線索；
四是本通知第三條所列明的重點打擊活動領域行為線索。
此外，《通知》強調，各省級派出機構要建立涉黑涉惡線索摸排核查責任制，以及與政法機關、政府相關部門的案件移送和溝通協調機制。對於各類舉報，做到每條線索都有落實：
屬於銀行保險監督管理機構法定職責的，由銀行保險監督管理機構依法處理；屬於其他行政機關法定職責的，移送相應法定機關；構成違紀行為的，依法移送相應單位；構成違反治安管理行為或犯罪的，依法移送公安機關。
社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，
一方面，銀保監會下發的這一《通知》是金融條線特別是銀行保險領域配合全國的打黑除惡鬥爭。此外，近期金融穩定委員會第一次會議擬定了三年防範風險行動計劃，而風險的防範除了涉及行業經營等專業領域的風險，也涉及黑惡勢力互相勾結的風險，銀保監會佈置這一行動對於淨化行業環境是非常及時的舉措。嚴防涉黑涉惡組織和個人進入金融系統
除了打擊特定業務領域所存在的涉黑涉惡問題外，
《通知》另一大重點則從人員入手，嚴防涉黑涉惡組織和個人進入銀行業和保險業。
《通知》要求，各級監管機構要嚴格執行《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》，嚴格市場準入，將涉黑涉惡信息作為銀行保險機構設立、股權變更或實際控制人變更審批以及董事、監事、高級管理人員任職資格審批的重要判斷依據。
嚴禁涉黑涉惡人員和涉黑涉惡組織參股、控股銀行保險機構；嚴禁涉黑涉惡人員擔任銀行保險機構的董事、監事、高級管理人員。
值得一提的是，為黑社會組織提供金融服務也在本次鬥爭的禁止之列。
《通知》明確，各銀行保險機構要嚴格遵守相關法律、行政法規和監管規定，嚴禁銀行業金融機構為黑社會性質組織犯罪提供資金賬戶、轉賬，協助將財產轉換為現金、金融票證、有價證券，協助將資金匯往境外，以及為黑社會性質組織和個人從事涉黑涉惡活動提供金融信貸服務；嚴禁保險機構為涉黑涉惡組織或個人提供分紅投資型保險產品、出具擔保保函；嚴禁銀行保險機構錄用涉黑涉惡人員；嚴禁銀行保險機構與涉黑涉惡組織和個人開展信貸、保險等形式的業務合作。
隨著金融業掃黑除惡專項行動的開展，一方面，老百姓當然需要提高警惕，謹防掉入“套路貸”、校園貸等陷阱中。另一方面，從司法實踐看，非法民間借貸手法隱蔽，刑事和民事案件交叉，情況十分複雜，但無論如何，當民間借貸中露出涉黑涉惡犯罪勢頭，就要凡黑必掃，凡惡必除！
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