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2018年，中國人民銀行下發《關於改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知(銀髮〔2018〕16號)》文件，主要目的是為了促進二類、三類賬戶的開戶及應用。那麼什麼是銀行的一類、二類和三類賬戶呢，三種賬戶分別有什麼特點及對普通人有什麼影響呢？
首先什麼是銀行的一類、二類和三類賬戶？通俗來說，一類賬戶就是全功能的賬戶，大家一般去銀行開的儲蓄卡（借記卡）就是一類賬戶，從2016年12月起，同一個人只能在同一家銀行開立一個一類賬戶。二類和三類賬戶都是電子賬戶，但二類賬戶也可以有實體卡片。二類賬戶主要滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求，三類賬戶則主要用於快捷支付。
其次是三類賬戶分別有什麼特點呢？一類賬戶功能最全的結算賬戶，功能包括存取款、轉賬、投資購買理財、消費、繳費支付等功能，最直接的體現就是借記卡。二類賬戶可辦理存款、購買投資理財產品、限定金額的消費和繳費支付等業務，單日累計支付額度不超過10000元。三類賬戶可辦理限定金額的消費和繳費支付服務，賬戶餘額不得超過1000元。
至於三種賬戶對普通民眾的影響是很小的，對於大多數普通人來說有一個一類賬戶就足夠了。當然銀行是積極鼓勵引導個人使用二類和三類賬戶的，通過二類、三類賬戶辦理小額網絡支付應用，保護客戶的資金安全。個人在開通二類、三類賬戶是能起到一些便利的，比如說，我們可以根據自身實際需求通過網上銀行、手機銀行、直銷銀行、遠程視頻櫃員機和智能櫃員機等電子渠道辦理個人Ⅱ、Ⅲ類戶開立等業務，能夠提升客戶的開戶體驗。
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1.一類賬戶功能還是比較全的，就是我們大家熟知的借記卡，可以辦理存款、轉賬、消費、繳水電費，銀證轉賬、購買理財產品，支取現金等，它的使用範圍和金額不受限制。
2.二類賬戶可以辦理存款，買理財產品，但是限額消費、繳費、轉賬。大家注意的是二類賬戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金、轉出資金、取出現金，日累計限額合計為1萬元。年累計限額合計為20萬元。
3.一般實體卡為一類賬戶，現在同一個人在同一家銀行只能開立一個一類賬戶，已經開立了一類賬戶，要再開新戶的，應當開立二類三類戶了。
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Ⅰ類戶，指的就是傳統意義上本人到銀行網點開立的儲蓄卡或者借記卡，它是全功能的銀行結算賬戶，包括存款、購買理財、取現、轉賬、消費、繳費等等。
Ⅱ類戶也可以有實體的卡片，也具有存款、理財的功能，但是Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。
對普通來說，存錢款和理財業務一張卡足夠了，影響並不大。之所以規定每個人只能開一張卡，主要是為了防止卡片的倒賣和洗錢活動，保障卡片的安全性。
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對普通人當然有影響了，尤其是一類賬戶和二類賬戶。依據《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，個人賬戶其實分為一二三類，主要還是為了安全考慮。
最典型的，我當我們希望享受多家銀行的金融服務，未必需要一一辦理所有銀行的實體銀行卡（當然，有些服務是必須一類賬戶才能享受）。
一類二類三類賬戶到底什麼“人設”？
把這三個賬戶當成一家三口，人設大約這麼個意思——
媽媽：Ⅰ類賬戶，一家之主，什麼金融業務都能辦（消費轉賬存取現金買理財繳費支付…）；為開具二類三類賬戶“做證人”，“做背書”！
實際案例：一般到銀行開儲蓄卡，都默認開的是一類賬戶，開了這個賬戶之後，既可以在該卡名下開設二類賬戶，也可以用於開其他銀行的二類賬戶。
爸爸：Ⅱ類賬戶，只能存款、買理財、限額繳費消費，不能取現，單日累計支付消費最高不能超10000，年累計不得超過20萬元。
實際案例：比如身邊一位朋友在A行辦理的車貸,月供7000元——但他只需要填寫自己在B行的一類賬戶賬號，交叉驗證後，就能開設A行二類賬戶（沒有實體卡，有虛擬銀行卡號，用APP操作），每個月，他只要從B行卡中，把錢還到這個A行二類賬戶就可以。
熊孩子：三類賬戶，只能進行小額支付……餘額不得超過1000。
規定原文：銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務。
二類賬戶怎麼辨認？沒卡、不能取現
規定原文：銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質。現在不是都提倡讓大家辦事“最多跑一次”麼？如果你有銀行卡一類賬戶，很多事兒那真的是最多跑一次了。
米蟲理財手賬
一類與二類最大的區別就是限額一萬，一類卡沒有限額，二類卡一天只能存取累計一萬，簡單點說，你今天存了5000，又取了5000，再想存錢或者取錢就不可以了。
二類卡有時候很耽誤客戶，有些客戶不明白，別人又著急打錢，就隨便給了個卡號，結果是二類卡，怎麼都打不進去錢，二類卡不可以憑卡號存錢💰，只能用銀行卡存錢。
牆裂建議，如果有需要，就去不同的銀行辦一類卡，儘量少辦同一個銀行的很多儲蓄卡，因為既有各種年費小額管理費，還有金額的限制，其實很吃虧。
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開過光的理財師
1、一類戶就是我們日常中不同的銀行卡，有年費和短信費，有的銀行第一張沒年費
2、二類戶是虛擬賬戶，限制比較多，我感覺二類更安全
蘇寧銀行
基本沒什麼影響，一個銀行，開一個卡就夠用的。所以只開一類賬戶就行了。
