贫穷是如何限制了我们的想象力

很多人在重疾险买多少保额的问题上，会得到一个比较官方的回答，那就是保额最好选在年收入的5-10倍。

因为你选择的这笔金额，一方面将成为你的治疗花费，另一方面更是弥补休养阶段无法工作导致的收入损失。

因此，也就衍生出了一个大众比较默许的结论：

重疾险，保额30W是及格，50W是标配，经济条件好一些的都在100W以上。

究竟50W、100W的数字够不够我们病一次的呢？

还是需要辩证来说。

一般来说，癌症的治疗国内花费不算高，但国内的医疗条件以及治疗后的成活率相比海外也没有更多优势。因此，不少有过治疗经历但情况不乐观，或是已经二次转移的病人通常选择海外就医，寻求最后的出路。

但是去国外看病究竟需要多少花费呢？为了不让贫穷限制我们的想象，小诺给大家找来了几个真实案例。

（注：所有病例均为真实案例，有录音及病历作为佐证 病例来源：独立媒体人米糕）

— 1 —

北京飞往美国休斯敦的直飞航班需要15个小时，一年多时间，年过半百的老黄往返于这段并不轻松的旅程四次，随行的还有他46岁的妻子。2014年5月，黄妻被医院诊断为肺癌，随后妻子开始化疗，病情得到控制。直到2015年8月，癌细胞复发。

复发后，老黄考虑带妻子去美国休斯敦一家专门治疗癌症的医院求医。终于在2015年11月落地美国，并在这家医院确定了治疗方案：同步放化疗。

美国主治医生开出的化疗药物和国内是一样的，只是剂量不同，但是价格却高得多。国内化疗一次，即便是用进口药物，也就在2万~3万元RMB，但是美国一次化疗的价格在3万美元左右，基本上同样的用药是国内价格的6倍。

之后妻子接受了近2个月的放化疗，共接受了六周的放疗和每周一次的化疗。但没曾想到了9月，黄妻肺部第二次发现癌细胞复发。病情的变化带来了治疗方案的转变，最后团队和患者讨论后决定通过手术切除黄妻的整个左肺。

2016年11月，黄妻在全麻之下经历了开胸左肺全切术，手术过后住院四天就带药出院休养了。从某种意义上来说，这次发于左肺的癌症惊魂事件被彻底解决了。

对老黄来说，妻子患病这件事上，他唯一幸运的地方是不差钱，毕竟，海外医疗的费用是一个不低的门槛。根据转诊服务机构的估计，过去一年多老黄的花费最起码在200万元人民币以上。

— 2 —

2015年6月，北京的老郑颈部淋巴肿大，随后他在北京一家医院接受治疗，切除了口腔内疑似有关的一个良性肿块。但没想到，切除后半个月，颈部淋巴结发现了癌转移。由于原发灶一直无法确认，

老郑最终决心到美国寻找病因，但就在他出国前三天，国内的病理诊断结果出来了，结果与美国医院后来的诊断结果相同：恶性唾液腺混合性肿瘤、恶性骨转移。但此时，老郑已办好了一切出国就医的手续。

从2016年7月开始，老郑在美国开始了6个周期的化疗，在11月结束最后一个周期化疗后，老郑开始接受靶向药治疗。随后病情得到有效控制，并且在不断好转，这让已经恐慌了1年多的老郑第一次脸上出现笑容。

虽然老郑也明白，距离真正的治愈癌症还有很长的路要走。但海外更快速、专业的治疗经历让他看到了希望。

— 3 —

来自深圳的李女士，在确诊是乳腺癌初期后，因为考虑要保乳，而国内不能提供保乳方案，李女士很快就决定到美国来就医。

到美国后，检查、诊断结果和国内相同，但是医生提供了可以保乳的手术方案，手术后，为了进一步降低复发率，进行了四次化疗。化疗前，医生还很细心地询问她还有没有生育计划，可以帮她安排冻卵，这让李女士觉得很贴心。

更重要的是，相对于国内乳腺癌不足10%的保乳率，美国乳腺癌的保乳率高达60%，部分医院甚至达到80%。令李女士比较满意的是，经过4个周期的化疗后，她再次罹患乳腺癌的几率降至8%，而正常女性罹患乳腺癌的几率是10%，这意味着她比正常女性罹患乳腺癌的可能性更低。

此外，还有这样一组数据：

如果是出国治疗癌症，美国的医疗费用一般需要10万~20万美元，是中国的6倍，英国其次，是中国的3倍，再便宜的是德国，是中国的1.5~2倍。

小孩子得脑瘤、眼部肿瘤，最好的治疗方式是质子治疗。而质子刀是全世界费用最昂贵的医疗设备。如在美国麻省总医院采用质子治疗，治疗费用约需15万美元（约93万元人民币）。

海外抗癌医疗的优势毋庸置疑，毕竟他们有大量的新靶向药物可以使用，而国内抗癌药物的更新频次太慢。

那为何还这么多癌症患者最终错过或放弃了治疗，归根结底依然还是费用的问题。

对此，大多数普通人应该怎么做？

1 重疾险还是要有的，在合理范围内选择更高的保额。

2 重疾险之余，寿险不能少。毕竟如果实在无法有效治疗，也能给家里人一些安慰。

3 如果不考虑将来海外就医的可能，可以搭配一般的医疗险。现在很多新的医疗险产品都能够报销特定的靶向治疗药物，因此可以不去考虑费用的问题，多尝试一些更高效的药物，说不定也能有多一线的生机。

4 如果考虑海外就医的可能，那就要配置保障范围包含全球的高端医疗险，分为全球除美，和全球含美，跟普通医疗险一样是报销性质，但保费通常会比较昂贵。

还有一个性价比更高的选择就是海外重症医疗险，只保障几种特定的疾病，如恶性肿瘤等，并且不包含境内就医，但是保费相对比较便宜。例如某款海外癌症医疗险，30岁男性投保300万保额，年保费为1573元。

（文章部分内容参考网络，如有侵权 ，联系删除）

关于海外癌症治疗花费，今天就先跟大家聊到这

还有其他疑问或者有想咨询的产品，欢迎留言或者直接咨询小诺~

官微：灵智优诺

閱讀更多 叮噹保 的文章

關鍵字: 肿瘤 保额 选在