1、猶記得金融行業正當風口的時候，“車可貸，房可貸，無房無車信用貸”的口號，傳遍大街小巷。幾乎是任何資產和場景都衍生出了對應的金融貸款行業，其中汽車抵押貸款就是典型。2018年的金融全面監管，讓風停了，活活摔死了一大批貸款公司，可汽車抵押貸款行業卻是例外，實際上很多車貸公司在風口上就摔死了！
2、正常的汽車抵押業務，一般有兩種產品，一是押車，就是把車輛本身停放在貸款公司車庫裡，申請人拿錢走人，還款後車輛歸還；二是，車輛登記證進行抵押登記，車子本身加裝GPS，申請人可以繼續使用車，還款後解除抵押。因此，原則上車輛抵押貸款，只能做一次，申請一次貸款。
3、可實際上，行業裡出現了大批的車輛二押貸款公司，專門挖正常汽車抵押貸款公司的牆角。想想看，一輛估值10萬的車子，正常汽車抵押貸款公司放款7萬上下，再從二押公司押車放款5萬上下，申請人直接得到了超出車價的資金，於是很多人就不願還款了，車子直接甩給你們了！
4、這個時候，問題出現了。正常的汽車抵押貸款公司有車輛的抵押權和處置權，可車子實際被二押公司控制，一旦車子被二押公司以黑車廉價處理掉，那麼正常車抵貸款公司將面臨人車雙失的全部風險。所以，這個行業的風險很大部分不是來自申請人方面，而是行業內的惡意競爭。
5、在汽車抵押貸款行業，風控的核心是人和車，人關鍵是能還得起錢並且願意還錢；車關鍵是可控，出了問題能確保把車控制住。而大量案件的車輛都只是加裝GPS設備而已，這就有很大不可控性，比如出現了問題，信號卻顯示車輛在西部山區或在海上，這都對後期拖車作業做成極大的困難。
6、筆者見過，曾經一個辦公樓一個月開張了6家車貸公司瘋狂景象；也曾見過，一個又一個全國連鎖的車輛抵押公司同時關閉幾十個城市門店，一夜間退出市場的景象。究其原因，一個以抵押物為依託的貸款行業，當其抵押物無法有效控制時，風口再大也飛不起來！
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