回顧2018與展望2019之投資篇

回顧2018與展望2019之投資篇

作為2018年回顧與展望系列文章的第一篇,後續還將陸續推出樓市篇和生活篇。

一、回顧

年終回顧

(一)我們高估了“明星基金經理“的真實投資能力

每逢年末就是大家回顧與展望的時候了,也是各路大V開始秀投資業績的時候,但毫無疑問,今年將會是“比慘“大會,尤其是一批“明星基金經理”所管理的基金也不斷傳出虧損清盤的消息,其背後的投資神話在2018年徹底破滅了,原來我們都高估了這些“明星基金經理”真實的投資能力。

(二)美元儲蓄竟然成了最大的年度贏家

截至12月20日,以美元調整後計價,2018年累計負回報的資產佔比已經高達93%。在追蹤的資產負回報佔比數據中,這是1901年有記錄以來的最高比例。也就是說,如果我們年初換成美元進行儲蓄投資,年末跑贏了全球超過93%的資產類別。

回顧2018與展望2019之投資篇

提示:由於人民幣相比較美元而言,2018年貶值了約10%,因此人民幣儲蓄依然遠遠落後於美元儲蓄。

二、感悟

年度感悟

感觸之一:投資從“easy“模式進入”hard“模式

以前投資理財很“easy“,直接買房或者固收的銀行理財,每年獲取穩定的收益率,反正背後都是隻漲不跌的樓市以及金融機構的剛性兌付;但現在進入”hard“模式,所有投資品種(包括銀行理財)都是有風險的,都存在不能到期兌付本息的風險,同樣,房產也告別了只漲不跌的時代。

感觸之二:“不投資”與“亂投資”的兩難

中產變無產第一大原因:不投資

中產變無產第二大原因:亂投資(尤其是盲目創業)

雖然這是截然不同的兩種投資方式,但結果卻是驚人的一樣。這就使得我們的投資始終要處於兩難之間,既不能不投資,也不能亂投資,也就需要進行“好投資“,但卻是知易行難。

感觸之三:穩定的長期整體收益最重要

千萬不要小看“7%-8%”的穩定收益率,按照複利計算下來也是十年翻一倍,對比看上去短期收益很高的股市,過去十年有多少人賺了一倍呢?

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三、展望

明年展望

到了展望這一部分了,實話實說,我也不可能準確的預測明年的行情,但有幾點看法,概括起來就是“兩不碰”“兩推薦”

“兩不碰”之“美股不碰”

過去十年,美股漲幅高達4倍,美股就是特朗普頭上的高懸之劍,此時我們飄洋過海跑去當特朗普的“接盤俠”,於情於理都說不過去。

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“兩不碰”之“概念不碰”

投資市場從不缺乏各種“概念”,但只要是高估值的品種都建議不要碰,哪怕前景被描述的天花亂墜,因為2019年的目標是“活下去”,當然有錢有情懷的“土豪“除外。

“兩推薦”之“慧盈安E”

平安陸金所推出的慧盈安E(或智盈安E)系列網貸產品,該產品由平安財險提供本息擔保之後就演變為了保險理財產品,雖然扣除手續費後的年淨收益率僅有7%左右,但貴在安全,對比之下,銀行理財產品收益率更低還不保本保息,同時該產品流動性相對較好(持有60天后即可轉讓)。

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上述保險理財產品的7%淨收益率,對比目前銀行理財產品的收益率約為4.5%,千萬不要小看這其中2.5%的年收益率差異,因為從複利的角度,三十年後兩者本息差距將會達到1倍。

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在2018年的投資寒冬中,唯有這款不起眼的產品默默的為我們提供持續穩定的現金流。嚴寒之年,這件“基礎款“投資產品尤其保暖。

兩推薦”之“相互寶”

由支付寶推出的“相互寶”無疑是2018年“雙11”的最大爆款之一(目前已經有超過1500萬人加入)。作為一款消費型重疾保障產品,儘管存在限保額(30萬元)、限年齡(40歲)等不足,使得其無法作為支柱性的主力保障產品,但對很多年輕人而言,“相互寶”還是一款比較好的輔助類保障產品,性價比非常高,而且其所依託的支付寶的便捷性是大家有目共睹的。


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