可樂和雪碧1573

新年新氣象，在2018年市場“資產荒”、“存款荒”的情形下，19年1月4日央行宣佈接下來分兩次共降準1個百分點，釋放8000億的流動資金，即使這樣，2019市面上存款利率反而不降反升，

以一年期為例，央行一年期的基準利率是1.5%，去年1年期四大行的最低利率為1.75百分點，今年普遍漲至1.95百分點，建行甚至達到了2.1百分點。

• 僅從利率上浮就可以預見，2019年銀行的“存款荒”仍將持續。攬儲的壓力大，也體現在了銀行利率的上升變化，短中期均都平均上浮10~30%不等，

至於中小型銀行，2019年的上調則更為明顯；大額存單的放開，也必然出現更高利率高成本去吸收存款，

從1年期2年期看，大部分農商行的存款利率和一些大銀行總體差不多，但到了3年期5年期，利率的差距水平就體現出來了，如河南農信系統達到了5年4.5百分點，而且這個還只是官方的掛牌利率，有些小地方的信用社甚至可以給到5%甚至更高的利率。

而大單存款，上浮力度仍將更為明顯，以2018年大額存單利率為例，20萬起存的3年期國有銀行的大額存單均值為3.85%，而同期的城商行大額存單均值為4.19%，較基準上浮52%，

此外，大額存單也增加了多檔的起購門檻，針對不同的起購門檻設置了不同的利率水平，主要增加了50萬、80萬、100萬等門檻。檔位越高，大額存單利率越高。

2019年銀行利率的上浮，原因無非兩個，一是銀行“攬存的困難”，二是社會資金“存儲的減少”。

好奇問一下，今年，大夥準備在銀行，存多少錢呢？

股海獵人

以下是現在各大銀行利息表大額存單在此基礎上根據各銀行情況上浮20%-40

鬱金香137652766

每年在年底到春節前的這段時間裡，隨著市場流動性趨於緊張，各商業銀行都會進行一波攬儲大戰，而為了吸引足夠多的儲戶將閒餘資金留存在銀行，利率都會適當的進行上調，也就是說目前這段時間是各商業銀行在2019年存款利率較高的時期。當然在利率市場化的情況下，各商業銀行在央行基金利率的基礎上，上浮的比例也是不盡相同的。

以一年期為例，央行一年期的基準利率是1.5%，四大行普遍上浮比例不大，上浮比例不到20%，存款利率一般維持在1.75%，年底可能會適當上浮40%，達到2.1%左右，比如農業銀行目前的存款利率就達到了2.1%，而一些城市商業銀行可能上浮的比例較高，最高可能上浮達到50%以上，存款利率達到2.25%以上，比如郵政儲蓄銀行目前一年期的存款利率可能會達到2.25%。（如下圖）

另外考慮到我國經濟增速有放緩趨勢，為了刺激經濟的發展，整個2019年在貨幣政策層面可能趨於寬鬆，而在2019年新年伊始，央媽就降低了1%的存款準備金率，目的就是給市場釋放足夠多的流動性，如果降準的刺激力度不夠，不排除在今年接下來的時間裡還會出現降息，所有有存款需求的朋友，這段時間就是比較理想的存款時間段。

只不過存款的年化收益率比較低，即便餘額寶目前收益率下降明顯，但是收益還是高於銀行定存收益，而且提前支取，也不會出現銀行按照活期存款0.3%進行處理。而且要想獲得更高的年化收益，銀行的一定債券型理財產品，風險較低，同時年化收益率能夠達到4%左右，是值得在2019年配置的。

侯賢平

截止目前，根據2019年最新銀行存款利率表來看，與去年底的基準利率並沒有明顯變化。三個月期的定期存款利率為1.1%；六個月期為1.3%；一年期為1.5；二年期為2.1%；三年期為2.75%。

從當前銀行普通定期存款利率來看，大多數銀行都是在基準利率上上浮40%-50%之間，也有少數城商行或者信用社等會上浮至52%左右。另外，民營銀行由於網點及營業部比國有銀行、股份制銀行要少得多，攬儲壓力普遍性較大，因此在存款利率上更有優惠。

另外，從農商行發行的2019年首期大額存單產品來看，三個月期的利率主要是1.705%；六個月期的則集中在2.015%；一年期利率大都是2.325%；二年期利率為3.255%；而三年期利率多為4.2625%。

同期，國有銀行的2019年最新大額存單利率明顯低於農商行，一年期大額存單利率基本上都是2.1%，除了農行的2.08%外。二年期的集中在2.94%，三年期為3.85%。

通過對比發現，大部分農商行的大額存單，都要高出同期存款基準利率的55%。這也是目前為止2019年大額存單利率的最高。

東震木

2018年美國多次加息，但是我國並沒有跟隨，反而為了穩定經濟開始開閘放水，2019年至少會有四五次降準，利率有進一步下行空間。

金融是國之重器，開放會持續，市場化是大勢所趨，即便是同一家銀行，在不同的省市存款利率也會有所差別，但是一切都是以央行基準利率為標準。

普通定期存款一般能在央行基準利率基礎上有30%以內的上浮，以兩年期存款基準利率2.1%為例，多數銀行兩年期存款利率都在2.73一下。一般來說，越小的銀行由於吸收能力差，往往能夠給出比較高的存款利率。比如農村信用社，村鎮銀行，以及各民營銀行包括互聯網銀行。

單純就普通存款而言，利率偏低，不是理財的最佳選擇。

要知道三年期國債年收益率也能達到4%，較之銀行普通存款高出不少。

2019年市場流動性會比較充裕，利率下行趨勢明顯。隨著理財產品收益持續降低，寶寶類貨幣基金風光不再，銀行大額存單及結構性存款成為理財的較好選擇。

銀行大額存單普遍能在央行基準利率基礎上有45%以上漲幅，最高接近55%。財智成功諮詢了多家本地銀行網點，三年期大額存單年利率4.18%的銀行有多家，其中光大銀行可以按月付息，民生銀行可以按季付息，起點均為20萬元。

國有大行利率上浮45%左右，全國性商業銀行利率上浮50%左右，農村信用社、農商行城商行上浮最高55%，這是大致規律，存款時可以優先排除國有大行以獲得較高收益，但是也不要貪圖高利息就選擇實力弱小的銀行，更不要選擇不靠譜的金融機構，異地存款同樣不可取。

村鎮銀行也值得一提，昨天有在村鎮銀行工作的朋友拉存款，說起他們銀行的活動，三年期存款年利率4.125%，每存一萬元每年返50元，這樣算下來一年的收益率達到4.625%。感覺不夠穩妥，還是選擇大型商業銀行更靠譜一些。

各地銀行存款利率是有差別的，如果要選擇銀行存款，就要貨比三家，多問一下，到各銀行網點大堂經理都會直接告訴你具體利率，選擇最合適的一家即可。

財智成功

在我國，貨幣當局——中國人民銀行會制定一個存貸款基準利率。這個基準利率就是各大金融機構設置存貸款利率指導線。

舉一個例子。三年及以上定期存款的基準利率是2.75%。但大部分的金融機構都能在這個基準利率上上浮30%左右。設立在廣大農村的農村商業銀行可以上浮50%，利率達到4.125%。

一般來說，銀行監管層對農村信用社上浮的幅度是放得比較開的，有的地方農村信用社五年存款利率可以達到4.75%。這就比基準利率高72.7%。

對貸款利率各地也可以進行上下浮動。比如在目前全國對房價進行調控的情況下，各地對首套房貸款利率一般都會進行上調。五年以上的房貸基準利率是4.9%。

但目前所有的金融機構對首套房的貸款利率都比這個高。距離高多少和當地政府的要求有關。有的地方是上浮10%，有的地方是上浮20%。上浮20%的話，貸款利率達到了5.88%。甚至在房價控制壓力比較大的城市，比如東莞有部分銀行首套房貸款利率上浮了40%，利率達到了6.84%。

財經知識局

雖然央行宣佈在2019年1月15日和20日分別降準0.5%，可以釋放8000億的流動資金，在一定程度上可以緩解市場資金緊張的局面，但是從目前的觀察來看，市場上的存款利率並沒有出現較大幅度的下降，目前整體市場利率跟年前差不多。

下面我們簡單來下不同類型銀行在2019年1月份的存款利率。

大型國有銀行以及股份制銀行的存款利率：

下圖是融360監測到1月份大型銀行的存款利率，活期利率最高的是部分城商行的0.35%，3個月利率最高的是郵儲銀行的1.65%，6個月利率最高的是郵儲銀行的1.95%，1年期利率最高的還是郵儲銀行的2.25%，2年期利率最高的是建設銀行、郵儲銀行和光大銀行的2.94%，3年期利率最高的是郵儲銀行的4.125%；5年期利率最高的是盛京銀行的4.29%。

農商行（含括信用社）存款利率

農信系統的存款利率一直是市場上相對比較高的，下圖是我整理的截止2019年1月9日部分農商行的和農信系統的存款利率。

可以看出目前大部分農商行的存款利率和一些大銀行差不多，但是這個只是官方的掛牌利率，在實際執行的過程中，有的信用社能上浮更高的利率，比如同樣是3年期，大型銀行最高利率也就4.125%左右，但是有的信用社能給到4.5%以上的利率。

民營銀行存款利率

再聊存款利率的時候我們不得不談到民營銀行，進入2019年以來，民營銀行的表現依然很搶眼，目前大部分民營銀行的存款能給到的存款利率是相當高的，而且主要集中表現的智能存款和3年期以上存款上。

下圖是部分民營銀行的智能存款利率，雖然受到監管的影響部分民營銀行的智能存款受到限制，甚至停止銷售，但是目前仍有一些銀行的智能存款正常在銷售，5年期的利率基本都是在4.5%以上，而且提前支取也可以獲得較高的利息。

當然除了智能存款之外，長期定期存款民營銀行的利率也很高，比如藍海銀行和億聯銀行年前 5年期的存款利率都是5.45%,雖然現在已經過了年底關鍵考核時間點，但是這些銀行的存款利率依然是5.45%。

貸款教授

2019年最新的銀行利率，每個銀行都有不同的利率水平。

2019年銀行的基準利率表是下面這樣的。

從上面的利率表可以看，大部分商業銀行的活期存款利率並沒有太大的變化。都是以基準利率為主。上浮或是下浮一些。普遍都在0.3-0.35%之間。

區別比較大的是三年到五年的利率水平。從中可以看出，銀行還是重點在吸引那些長期存款的客戶。有可能上面公佈的只是基本的數據，具體到了銀行裡面還會有所上浮。上浮的幅度是多少可能要取決於存款金額數量的多少。

而貸款利率方面，肯定各大銀行的貸款利率都是差不多的。由於每個銀行還會有什麼貸款手續費之類的還會有所差異。

股海重生2015

元旦之後降準跟往年春節前釋放流動性的目的差不多，忙了一年，大家能有個好年過，所以銀行存款利率並沒有因為降準而出現下降。年後就不好說了，持續寬鬆的貨幣政策，當然基準利率的調低也不太可能，繼續出現降準的概率比較大，年後本來就是貸款淡季，銀行錢多了，利率會不會下降呢？

需要存款儘量選擇春節前找一家利息高的銀行存了，短期不用的錢儘量存長期，因為長期存款利率本來就高，再加上上浮比例也比較高，大部分銀行三年期普通存款利率能上浮40%以上，城商行3年期大額存單利率超過4%也是一大把。

1月份是個存款好時機，銀行有年底拉存款的習慣，補充好資本金，來年好大幹一場，所以儲戶也調整好節奏，年前存，年前到期，年前復存，節點踩對才能趕上優惠的時候。

愛拼財會贏

最新的銀行已經公佈了，不過公佈的是官網利率，銀行利率是分2種的，一種是官網利率，即是每個銀行在網上公佈給全國人民各種期限的存款利率，一般只用作參考。另一種是掛牌利率，就是實際的存款利率，一般掛牌利率比官網利率會高一點，近年各大銀行的官網利率變化都比較少的。

四大銀行官網利率都一樣的，活期利率是0.3%，3個月定期存款是1.35%，6個月定期存款是1.55%，1年存款利率是1.75%，2年期存款利率是2.25%，3年存款利率是2.75%，5年是2.75%。

官網利率一般都是比較低的，至於掛牌利率在不同地方不同銀行的利率都不同，不過都有一定量的利率上浮，當然享受利率上浮有一定量的資金起底。上圖是建設銀行的理財產品，都有4.55%左右的利率，其他銀行一般情況都差不多。

官網利率的變化要看看央行今年有沒有基準的調控，一年到頭可能會有點出入，一般影響都不大。

至於利率上浮，一般銀行都有40-50%，地區的小銀行可能相對高一點。春節將至，不少銀行都會推出不同的理財產品來搶佔市場的，到時可以看看掛牌利率是多少即是實際利率有多少來定斷。

關鍵字: 存款 銀行 財經