【第一财经】讯，9月3日，中国互联网金融协会下发《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》(以下简称《说明》)，要求会员单位不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。同时，逾期罚息也要计算在综合资金成本中。
在网贷行业内，逾期高罚息与高违约金一直是较为常见的现象，甚至有些网贷平台对于2000元~3000元贷款逾期一天，罚息与违约金合起来高达200多元，真的是高到让借款人开始怀疑人生。
然而，此前网贷监管部门的规定：“出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”最高人民法院对于高利贷、砍头息以及逾期高罚息与高滞纳金等现象仅利率超过24%均表示不支持，并未对“逾期利息、违约金或者其他费用一并重复征收“作出明确禁止。这就给部分网贷平台以可乘之机！
以某网贷平台为例：
按照上述逾期罚息收费公式来看，借款人一旦逾期需要同时缴纳逾期罚息以及逾期违约金两项罚金。通过这种方式，行业内部分网贷平台获取了高额回报，但也变相提高了借款人借贷成本。
此前这些网贷平台的计算规则，就不是一种合规的表现形式。按照当下互金协会给出的规定，这些费用应全部算在罚息当中。连同罚息，综合资金成本不得超过36%，一旦超过这条划定的红线，最高人民法院不但不予以支持还要责令出借人将已经收到的超额部分利息返还给借款人！
一般”违约金“多出现在民间借贷中；而在金融机构，往往会采用罚息的概念，两者实为同一个概念。在民间借贷案例中，如果二者都有，在法律判例上往往选取“金额少”作为判决标准。“有了罚息就不会执行违约金、有了违约金就不执行罚息。”
”逾期罚息纳入综合成本“意义重大：
一来，规范网贷市场借贷费用的收取；
二来，通过条例形式控制借款人的还款压力，减少坏账的发生；
三来，控制市场整体违约的风险。
虽然眼下《说明》仅局限于中国互联网金融协会会员单位内部，对于中国互联网金融协会外部的网贷平台，没有任何强制”约束力“，但《说明》对于监管层的监管政策制定具有很强的导向性！相信”逾期罚息纳入综合成本“随着监管制度的完善，会落实到行业的每个网贷平台！
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