中國有著"世界工廠"之稱。750多萬家製造企業中，多數都是民營企業，依賴勞動力、土地以及環境成本的粗放式經營難以持續。製造業要培育新型生產方式，實現高質量發展，向智能製造轉型升級是重要路徑，也是民營製造企業的迫切願望。
11月29日，第194場銀行業例行新聞發佈會在京召開。會上，浙商銀行副行長吳建偉以"創新智能製造金融服務，助力民營經濟轉型升級"為主題，介紹了該行通過打造"智能製造服務銀行"，輸出"融資、融物、融服務"智能製造綜合金融服務方案，助力民營經濟轉型升級的舉措和成效。一同參與本次發佈的還有浙商銀行公司銀行部總經理顏懷彬等。
浙商銀行副行長吳建偉介紹打造智能製造服務銀行、助力民營經濟轉型升級的舉措和成效
浙商銀行公司銀行部總經理顏懷彬向媒體記者詳解"融資、融物、融服務"
截至今年9月末，浙商銀行運用智能製造綜合金融服務方案，服務了高端裝備製造、工業軟件、系統集成商等智能製造企業近1200家，幫助2000多家制造企業完成設備更新、生產線改造和數字化工廠的建設，其中近80%是民營企業。與此同時，通過在風險管理中融入遠程數控等智能技術，智能製造融資業務始終保持資產質量優良，不良率僅為0.82%。
找準融資痛點 精準助力智能製造
智能製造不僅是打造製造強國、實現可持續發展的重要路徑，也是民營企業謀生存、圖發展的迫切需求。
以一家從事五金加工的民營企業為例，據行業專家測算，如果花100萬元進行智能改造，不僅能降低人員、能耗、原材料等成本，還可以帶來設備利用率、質量和產量的提升，不到一年半即可收回投入成本。當企業具有一定的規模時，都希望邁上新臺階。一些走在前面的企業已經實現了向"黑燈工廠"的轉型，可以連續24小時進行無人生產。
智能製造雖然前景廣闊，但門檻不低、投入不少；目前之所以暫未遍地開花，是因為企業有著現實顧慮：一是實施智能製造一次性投入較大，企業既擔心投入風險，又怕喪失市場機會；二是智能製造需要持續的定製和升級，而供需雙方缺乏深度合作的信任基礎；三是不同企業有著不同的金融需求，卻沒有與之匹配的多元化金融服務。
浙江是民營經濟和中國製造的雙料重鎮，也最早開啟智能製造行動。作為唯一一家總部設在浙江，以民營資本為主體、以民營企業為客戶基礎的全國性股份制商業銀行，浙商銀行於業內率先提出打造"智能製造服務銀行"，在初期選型、中期實施和後期運維等階段，發揮銀行資金融通、信用中介、衍生服務的職能，創新推出履約見證、設備分期、設備外包等專項金融產品和服務，探索出一套"融資、融物、融服務"的綜合金融服務模式。
搭建平臺"融服務" 破解供需信任僵局
我國智能製造尚處於起步階段，製造企業有想法,但對實施效果存在顧慮，服務商對製造企業的付款能力也存在擔憂，供需雙方往往因信息不對稱而無法達成交易。
媒體記者關注智能製造綜合金融服務助力民營經濟轉型升級
在浙江智能製造試點城市新昌，600多家軸承製造中小民企普遍希望智能改造，當地也有行業智能製造方案供應商——陀曼智造科技有限公司（以下簡稱"陀曼智造"）。然而，中小企業對改造效果存疑，陀曼智造也擔心它們的資金實力和信譽，要求先行付款，雙方因此僵持不下。
針對這一僵局，浙商銀行創設了履約見證服務，同時為陀曼智造按合同履約、中小企業按期付款提供見證。各方約定：任何一方違約，銀行都將先墊付違約金賠付給守約方，並向違約方追償；若違約方最終仍未償還銀行墊付的違約金，銀行可將商業失信錄入徵信記錄，增強雙方約束，實現撮合交易。
陀曼智造董事長俞朝傑在發佈會上表示："截至目前，陀曼智造通過履約見證模式，已幫助110多家下游軸承製造企業完成了10000臺設備的智能改造。改造後企業平均能節省50%的人工成本、提升20%的產量，成效顯著。"
浙江陀曼集團董事長俞朝傑講述民企實施智能製造的經驗與體會
多箭齊發促融資 降低企業財務成本
在智能製造實施階段，一次性資金投入大，實施週期長，供需雙方都有不同的需求痛點。比如智能設備，往往中小企業想買但缺錢，設備商想賣但又不敢賒銷。
對此，浙商銀行運用供應鏈金融的辦法解決難題。以紡機龍頭日發紡織機械股份有限公司（以下簡稱"日發紡機"）和下游中小紡織客戶為例：浙商銀行依託核心企業日發紡機的增信，為下游中小客戶提供供應鏈管控授信，專項用於補充中小企業向日發紡機採購設備的資金缺口，助其付完定金就能拿設備；剩餘款項則可通過加入浙商銀行推出的應收款鏈平臺，由中小企業簽發承兌分期通應收款並支付給日發紡機。
和傳統設備按揭不同，因為有遠程鎖機和銀行信用記錄的雙重管控，日發紡機可以拿它直接變現或對外支付，既沒有了傳統賒銷產生的資金壓力，也不用擔心下游企業違約。
這項業務可幫100多家民營紡織企業更新設備，能為日發紡機增加3億元銷售收入，賬期也從3個月壓縮到10天內。同時與傳統設備按揭相比，下游企業財務成本下降了約20%。
與日發紡機面向中小企業相反，幫助大型製造企業進行智能升級的常州金石機器人公司（以下簡稱"金石機器人"），因為議價能力較弱，不得不墊資接單，一旦資金吃緊就不敢再接業務。
對此，浙商銀行和交易雙方共同約定，大型製造企業在預付30%定金的同時，把另外30%的到貨款提前在浙商銀行應收款鏈平臺上籤發承兌訂單通應收款，金石機器人在接單同時就拿到60%的預付款，金石機器人收到30%的"訂單通應收款"後，可隨時轉讓給浙商銀行、或拆分向上遊作為採購支付貨款。下游客戶根據合同約定，到期兌付。
這既解決了金石機器人的墊資壓力，又沒有增加大型製造企業的現金支出，還延長了兌付期限，可謂雙贏。對於這些企業簽發的應收款，浙商銀行利用支持民企發債這"第二支箭"，通過證券化產品設計，以它為基礎資產發行ABN產品，導流債市活水，幫助民營企業更好地融資。
此外，企業對於改造後因訂單擴大出現的流動性缺口，可選擇浙商銀行推出的池化融資平臺解決，該平臺可幫助製造企業盤活應收票據、應收賬款等流動資產，不足的部分，再用到銀行授信額度。截至目前，已累計幫助20000多家實體企業盤活沉澱資產，其中80%以上是民企，減少企業20%左右的資金備付，幫助企業去槓桿、降成本。
設備租賃助民企"融物" 解決回款週期長煩惱
當智能製造服務商遇到大型改造項目時，不僅在項目前期需要購買大量設備，一次性投入大，而且回款週期長，設備抵押又基本不被銀行接受。針對這一瓶頸，浙商銀行聯合旗下浙銀金融租賃公司（以下簡稱"浙銀租賃"），創新"融物"來解決這類需求。
哲達科技公司（以下簡稱"哲達科技"）是一家主營智慧節能服務的民營企業，為大型鋼鐵、化工企業進行節能改造，賺取節能收益的分成。這種先投入設備再賺取收益的商業模式，回報週期漫長（5-7年），限制了企業發展壯大。
浙商銀行通過調研發現，雖然公司沒有房產可供抵押，但其技術實力強，客戶依賴度高，長期現金流很穩定。對此浙銀金融租賃為哲達科技提供2000萬授信，當哲達科技需採購設備時，可由浙銀租賃出錢採購後租賃給哲達科技使用，給予5-7年租賃期，哲達科技可用下游客戶每月回款來支付租金。
這樣一來，哲達科技不僅緩解設備投入壓力，還能享受5-7年的節能增值效益，推動企業快速發展。
通過這些金融創新，近年來浙商銀行在智能製造領域累計發放融資1800多億元。除此以外，金融助力智能製造還體現在許多方面：既包括髮揮銀行客群優勢、為雙方搭建信息平臺，也涵蓋了提供設備維保、原材料集中採購等衍生服務優勢，幫助製造企業引薦服務商，幫助各級政府去推進傳統塊狀產業的批量改造，實現融資、融物、融服務的結合。
"未來，浙商銀行將繼續以打造智能製造服務銀行為目標，在全國範圍內推廣智能製造金融服務模式，為打造製造強國、培育民營企業新型生產方式貢獻更多的金融智慧和力量。"吳建偉說。
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