我國支付行業近年發展迅速，特別是移動支付在規模上已經領先世界。2017年，我國移動支付年交易規模達到376億筆、203萬億元，移動支付用戶數超過8億。在這個大背景下，中國銀聯及其背後的商業銀行，該如何創新產品和服務來滿足金融消費者不斷增長的新需求、迎接這個不斷變化的新時代？
新中國成立以來，支付產業在我國經歷了全面變化。改革開放前，老百姓購物在支付時除了現金還有各種票據，如布票、糧票、肉票等，到20世紀90年代，才完全實現現金支付。2002年，中國銀聯成立，國內支付進入銀行卡支付時代；不久，隨著互聯網技術成熟，非銀行支付快速崛起。而近些年來，在智能手機普及的推動下，移動支付迅速發展起來。2014年，支付寶通過“雙十一”，在拓展線上場景的同時，開始進入線下支付場景；而微信支付通過“微信紅包”一夜走紅，與支付寶形成非銀行支付“雙寡頭”格局。2017年，網聯成立，非銀行支付進入到規範期。
當前，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，經濟運行轉型升級新的動能在不斷髮揮作用，老百姓消費能力、消費意願、消費需求正持續提高。從數據來看，2017年，我國消費貢獻率已經達到了58.8%，銀行卡滲透率已經達到48.7%。經濟增長及由此帶來的消費的增長，為支付產業發展帶來長期機遇。從計劃經濟時期憑票購買到移動支付，從各種規格的紙張票據到現在看起來樣子都很像的二維碼，從舶來品的信用卡到“中國式支付”的領先全球，是科技引領動能的持續增強，更是四十年改革開放的經濟社會變遷史。
與此同時，支付產業競爭趨於激烈，移動支付的快速發展離不開體驗良好、支付便捷、服務豐富的移動入口。作為銀行業聯手打造的全新移動端統一入口，中國銀聯雲閃付APP匯聚全面的移動支付功能與權益優惠，自2017年12月11日發佈以來，不到一年時間用戶已經突破1億。近期，中國銀聯還為雲閃付APP量身打造了“雙12買單，銀聯替你付一半”活動，涵蓋40萬品牌商戶。活動推出後，反響不俗：12月12日單日新增用戶數超過100萬，新增用戶同比增長537％，平均日活躍用戶數是去年活動同期的7倍。這一連串的數據表明，在為老百姓帶來實惠的同時，雲閃付APP已經形成了自己的發展優勢。
一是功能日臻完善，統一入口彙集多方服務。雲閃付APP目前涵蓋二維碼支付、線上支付、手機閃付等主流移動互聯網支付功能，支持借記卡餘額查詢、信用卡賬單查詢、III類銀行賬戶申請等功能。目前已支持國內所有銀行卡的綁定，230多家銀行的持卡人可通過雲閃付APP使用銀聯二維碼支付。二是使用場景豐富，引領移動支付新風尚。 與微信、支付寶以社交、電商場景不同的是，雲閃付APP是中國銀聯深耕移動支付便民示範工程“十大場景”，向廣大用戶提供的眾多支付工具之一。不論是交通、醫療、校園，或是商超便利、公共繳費等，用戶都只需一部手機，便可享受“一掃即付”的便捷，與老百姓日常生活息息相關，對用戶來說更具“親和力”。三是發揮平臺優勢，強調生態共建。雲閃付APP作為統一入口及開放平臺，匯聚了銀聯及各大銀行的支付工具、支付場景及特色服務，銀行與產業各方都在宣傳推廣，並開展多類優惠活動吸引新用戶。同時，銀聯還推出雲閃付合作夥伴計劃，打造“共建共享共贏”的開放平臺，意在促使生態圈更加穩固健康。四是積極服務境外消費者，境外發展迅速。港澳居民可通過雲閃付APP享受銀行卡一站式管理等各項服務。當地受理環境建設也在不斷完善，港澳地區已有數千家店鋪支持雲閃付APP掃碼支付。目前，境外23個國家和地區超過5萬家商戶支持銀聯二維碼支付。
當然，中國銀聯和銀行能否在移動支付領域立足和發展，不能僅看有沒有提供一個行業統一入口的移動支付產品，
更要看是否可以集行業之力為消費者提供更加優質、全面的服務。中國銀聯以雲閃付產品推廣和移動支付便民示範工程建設為契機，進一步提升各類場景支付服務的覆蓋面與滲透率，真正從產品的開發、優惠的提供、商業的推廣等角度出發，在創新和用戶體驗上下功夫，是支付產業深化金融創新應用、推動零售支付迴歸便民本源的重要舉措。
在做好民生服務、行業服務同時，中國銀聯還應不斷優化在專業領域的支付服務。近日，聯合各商業銀行共同推出小微企業卡，為小微企業打造綜合支付解決方案、構建小微企業服務體系，是金融業助力民營企業、服務實體經濟的又一創新；積極響應國家“一帶一路”倡議，支持沿線60餘個國家和地區使用銀聯卡，雙向支持中國與“一帶一路”經貿和人員往來，銀聯卡境外發行已突破1億張，併為越來越多的境外銀聯卡持卡人提供日益便利的本地化服務。
對於支付機構來說，大數據已經成為數據富礦，掌握海量多維數據，能力越大，風險越大，責任越大。中國銀聯正在著力提升開放合作、科技創新、普惠便民、風險防控、全球服務、公司治理等六大能上下功夫，通過打造平臺化、開放型、包容性為特徵的業務形態，成為支付生態系統多邊群體的連接者、多重資源的整合者、多方利益的協調者，在用戶體驗和產品功能上持續發力，行業各方相互賦能。
未來已來，中國銀聯以及銀行業移動支付崛起可期，市場格局或將悄然改變。
閱讀更多 董希淼 的文章
