投資人都知道投資有風險，也知道不同平臺的風險性是不同的。很多人以為平臺風險性不同是因為平臺風控、平臺背景實力或者是標的的收益。其實往往更容易忽視的一點就是底層資產。錢是否安全，收益多少，這些都是與底層資產息息相關的。
如果平臺把錢無抵押借款給個人，底層資產就是個人信貸。平臺把錢借給企業，就是企業貸。如果平臺的借款是以車或者房做抵押的，就是房貸或者車貸。底層資產對平臺的發展很重要，它決定著該平臺的業務模式，利潤空間，以及未來的發展前景。
前幾個月網貸行業並不平靜，很多平臺出現了問題，有的投資人認為出問題的平臺是風控能力不行或者平臺的背景不夠強硬，但是不知道大家有沒有注意到，出問題的平臺，很多的問題都是出現在平臺的底層資產上。
甚至有很多出問題的平臺，他們的底層資產甚至都是假的，有的是抵押物做假，有的是平臺披露的借款人的信息是做假。一旦底層資產不明確，或者是發假標。平臺就很容易出現問題，一旦平臺出現問題，投資人很可能需要把承受很大的損失。
對於平臺而言，生存、發展、備案決定性意義的一環就在底層資產上。
同時，對於投資人來說，清楚的瞭解自己所要投資的P2P平臺是非常有必要的。投資人至少要清楚自己的資金流向，一旦平臺運營方面出現波動，投資人可以隨時調整自己的投資戰略。
一般主流的底層資產有小額信貸和消費金融、房貸車貸、企業貸和大額信貸。
一、小額信貸和消費金融
個人的小額信貸具有金額小、分散、透明這幾種特點，借款一般在限額之內，就算平臺出現逾期的狀況，對平臺的影響相對來說也是比較小的，並且風控措施也容易做到位。
消費金融是個人小額信貸的延伸，它將信用貸進行場景化，同時也降低了風險，符合監管的要求。
二、車貸和房貸
車貸和房貸是兩種典型有抵押物資產。
車貸是比較成熟的業務，由於具有天然的抵押或質押物車輛，風險很小。另外，車貸的借款金額根據車價的估值，一般都在20萬以內，容易符合小額分散的監管要求。
目前，很多平臺都開始轉型做車貸業務，隨著家庭車輛的增多，車貸市場的前景還是比較廣闊的。車貸是一個值得投資的方向。
房貸。一是借款額度較大，不合規。二是房價受房地產市場和政策的影響，風險較大。它的正常的借款利率會在11%-15%，能夠給到投資人大概只有8-10%。利潤空間也比較小，如果超出這個範圍，我們就可以認為它是不合理，可能有問題的。
三、企業貸和大額信貸
企業貸和大額信貸的風險性相對來說是比較高的/
企業貸和大額信貸的借款金額都比較大，並且企業貸表面上不超過100萬，實際上出借的金額可能會更。風控方面比較難把控，一旦出現逾期過多，平臺的正常運轉很容易出現問題。總之來說，平臺的風險性是比較高的。
主流的資產端業務大致有上面三類，投資人在投資的時候一定要好好的考察平臺的底層資產端，力求把投資風險降到最低。
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