作為我們華人的節日特色，壓歲錢對於每個小孩子來說無疑是最大的春節興奮點之一。隨著經濟發展，壓歲錢的數額也會越來越多，但是對於如何教育孩子利用好過年的這一筆“大額收入”，是不少家長頭疼的問題。當然，這也是培育小孩樹立經濟意識和理財思維的上佳時期。
對於不同經濟環境的家庭，不同的壓歲錢金額，在孩子不同的年齡段，在利用壓歲錢的問題上也應該有所不同，今天小編跟大家就從這三個維度去聊聊這個問題，歡迎各位有見識的家長們參與交流。
一、家庭經濟環境相對困難。這種情況下，每一分錢對於一個家庭來說，都必須花在刀刃上。當然，只要不是溫飽成問題，最好不要全部一刀切地沒收孩子的壓歲錢，不然有兩種負面：一是消磨掉孩子的節日激情；二是孩子很容易形成自卑心理和扭曲的金錢觀。
0-6歲的小孩，金錢意識還很模糊。如果壓歲錢不多情況，父母可以挪為家用，先解決生活需求；如果壓歲錢較多（貧窮人家有可以有有錢大方的親戚），可以適量留給一些小額零花錢，保留孩子享受節日氣氛的權利。
6-15歲的小孩，金錢意識逐漸形成，花錢能力也已經具備。不管壓歲錢多少，根據年齡大小，留10-20%的壓歲錢給小孩，並且教育其用在最需要的地方，比如帶他去購買文具或學習資料，如有剩餘，讓他自己存起來用。
15歲以上的小孩，需要花錢的地方也多了，很多意識都在從形成走向成熟的過程。這個時候最好和小孩商量，讓其自己做一個新學期學習和生活的大概開支計劃，家長根據計劃進行合理化調整，然後在計劃金額上多留10%的壓歲錢，讓其自由支配，先從花錢方面去引導小孩的金錢觀。
二、家庭經濟環境一般。這種情況指的是在小康上下浮動，上浮富不了多少，下浮也差不了多遠。
0-6歲小孩，如果壓歲錢不多，可以給小孩50%的錢，帶他買一些益智類玩具或者培養興趣的用品（比如小孩喜歡畫畫，可以買一些紙筆和小畫冊給他），20%的錢讓自己存起來（最好買個存錢罐，讓小孩把錢放在裡面，一來防止小朋友搞不見了，二來保持小孩的滿足感和儲蓄意識），30%的錢父母可以“佔用”。如果壓歲錢較多，那分配比例便是：30%給小孩買東西、30%讓小孩存起來，40%父母留用。
6-15歲小孩，隨著年齡遞增，給小孩自由支配的零用錢比例可以逐漸遞增，但是一定要幫助他優先解決學習和生活的必要開支。同時可以幫助小孩購買一些教育基金或保險類產品，當然如果錢不多也可以讓他自己存起來，如果錢比較多，上了初中以後，開設一個獨立賬戶，教小孩存些定期或保本類理財也行。如果經濟還允許，還可以教育小孩樹立慈善意識，從壓歲錢中拿出一小部分做慈善，從小培育孩子的良善人性和處事格局。
16歲以後，這個時候需要幫助小孩樹立開支規劃意識和理財保值思維，教育小孩支出的分配和對未來大額支出（比如像一年後買個電子琴）預留，同時可以教小孩在一些靠譜的財富平臺進行穩健理財。當然最重要的是教育小孩如何利用壓歲錢進行有效的自我投資，充值自己。
三、家庭經濟環境富裕。這種情況不缺錢，壓歲錢也不會少，但是相對於其他兩種情況而言，在對待孩子壓歲錢的問題上要更加複雜些，畢竟這個除了讓孩子學習理財思維外，還要防止小孩有“敗家”的習慣形成。
3歲以前，父母可以代管所有壓歲錢，幫小孩理財或者為小孩購買一些保險。4歲到10歲的時候，可以留20%的錢讓小孩存在一個小錢箱中，並且教導小孩平時需要購買玩具或者衣服什麼，從小錢箱中拿錢支出，一般來說小孩對錢越來越少都會有不捨得的心理，這樣可以培養孩子理性花錢。另外20%的錢，可以教育小孩買一些實用小禮物送給長輩，培養孩子孝心，或者買一些學習用品送給家庭經濟不好的小玩伴作為新年禮物，培養孩子的交友能力和純良品行。剩下60%父母可以幫小孩建立一個教育基金、同時繼續購買一些兒童保險，也可以建立個專門賬戶，幫小孩做保值理財。
10歲到16歲，培育小孩的開支規劃思維。拿出20%的錢，讓小孩列出一些自己想購買的東西，然後父母協助篩選和標明價格，讓小孩在已有資金基礎上做選擇調整，學會放棄，培育孩子正確的消費意識和金錢觀。另外同時讓小孩繼續保持上面說的“孝道消費”和“善心消費”，小慈善也可以讓孩子多參與。
16歲以後，可以教小孩如何利用自己的錢進行理財產品的投資，告訴他財富的分配、保值、風險防禦和流動性等要領，在家長監督下，當小孩自己親自理財操作。如果可以，讓小孩保持記賬習慣，同時做一個未來規劃，包括在個人技能儲備上投資、財富積累、良心興趣的消費等等。
這類家庭的壓歲錢，在理財產品的投資部分，個人建議20%進行規避風險（包括未知風險和流動性風險），比如購買人身保、活期存款、短期理財等等；50%作為長期的教育或成長基金，信託、長期基金、穩定債券或者定期存款都可以，保持財富的積累和穩定；30%進行收益性投資，比如混合基金、私募、金融債券等等，用來提升收益，同時鍛鍊風險承受能力。
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