每次在悟空問答裡回答一個問題，都能讓我回想起一些櫃面往事。比如昨天被推薦到首頁的回答：
“20萬存銀行五年，五年後本息25萬，划算嗎？”掐指一算，這聽著像是年利率5%、5年期的大額存單。這麼給力的年利率，莫非來自攬儲努力的村鎮銀行……說起來，銀行近年來發行的大額存單，一般20萬起存，有1年期、3年期、5年期等，存期越久利率越高。
銀行櫃姐喜歡這樣說服老哥哥老姐姐入手大額存單
如果現在買入一筆5年期的、年利率為5%的大額存單，相當於跑贏這三樣產品：
年輕人最迷信的餘額寶（貨基，目前3%上下），現在市場流動性充裕，以後這個年化收益也不會有太大驚喜。
3年期5年期國債（4%以上），不是隨時都能買著，一年也就這麼幾波，比如現在就沒有。
中低風險級銀行理財（業績比較基準4.8%上下），其實也挺好呢不過收益接著會是下行，再說，老哥哥老姐姐總是覺得銀行出來的產品，就該百分之百本息保障，要非百分百本息保障的，只有銀行存款，50萬以內受存款保險條例保護，今兒個就算我這銀行不開了，這筆存款也有保險賠給你，so這大額存單安不安全您中不中意吧…
大額存單確實很受三四五線城市含飴弄孫老哥哥老姐姐的青睞，但為什麼我不怎麼贊成老哥哥老姐姐把家當都拿去買大額存單呢？
這些話銀行櫃姐不一定會講：人生有多少5年？5年大額存單流動性是硬傷……
5年期大額存單，存兩個輪迴，那就是10年了，10年中對於一個人來說可能發生多少事？
現在不是農耕社會啊，人對資金流動性的要求都還是很高的，5年帶來的變化和可能太多了，我們隨時在身邊應該有一筆靈活資金，用來應對隨時可能出現的機遇！
我，少女變阿姨。隔壁老王剛出生的孫子，上小學三年級。
很多老哥哥老姐姐手上其實比年輕人寬裕，房子都有，退休工資也不低，有些孝順帶出息的兒女，給老哥哥老姐姐的孝順紅包，都有幾十萬的，不然銀行員工幹嘛學跳廣場舞啊？跳與不跳，because高淨值客戶，他們就藏在那裡！
對於老哥哥老姐姐來說，雖然日子節奏過得慢，大額存單鎖定了高收益，卻也鎖掉了高質量的生活體驗，有了急用，“有錢花不了”的感觸就很深了。我以前在櫃面，就經常有老人家跑過來，要把定期的錢取走，只好按活期收益算，有些還是處於封閉期的理財，是取不出去的，只好借。
折中的辦法：存錢週期1-3年，或者選月付型大額存單。
所以銀行現在也推出了月付型大額存單，比如題主的5年期年利率5%的大額存單，本該5年後兌付的5萬利息，“月付型”就是分成60個月，每個月支付833元給你，這833元也夠享受幾頓飯局了，不花可以存餘額寶，還有複合收益不是？
其實一般商業銀行，大額存單一般主流是3年期，目前利率為4.18%左右，大中城市常見。
如今人人都盼著自己手頭的錢跑贏通脹，事實上如果不從事一些中高風險投資（基金、股市、房產），無論大額單小額存單，都是很難跑贏通脹的，只是為了給一個家庭的資產做穩健託底。當然了，想冒險發財自然當韭菜的概率也大，這幾天的股市故事就很多。
尤其是那些買著大額存單卻節衣縮食的老哥哥老姐姐，晚輩更樂意看見你們遊山玩水、吃香喝辣，不會瞅著想繼承您的大額存單，您也不總是想著要給晚輩留豐厚資產…
通脹跑不贏，又不想冒著被割韭菜的危險去賺風險錢，那真不如把錢轉化成另外一種形式，陪伴在你身邊吧——消費。總之，這一類流動性較弱的“保底資產”，在你家庭年齡結構比較年輕的情況下（小夫妻三口之家，有孩子），整個家庭資產配比中，無需過高。中老年家庭，老人們在保證自己有較好生活質量的前提下，可放大比例。
話說，諸位老哥哥老姐姐，最近都把錢怎麼打理的呀，祝各位老哥老姐樂享《往後餘生》～
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