頭條理財
P2P理財收益水平普遍較其他理財收益高,相應地P2P理財產品的風險也是較高的,這個邏輯大家都不會質疑。
其實所有的理財都會有風險,只是風險等級不同而已。防範投資理財風險是投資者必須面對的現實問題。和尚對於這個話題談點粗淺的意見:
P2P產品"高"風險的主要成因
在所有理財產品中,P2P產品的風險就是比其他產品要高出很多,這個“高”風險的主要成因源於以下方面:
1.國內網貸平臺從上線開始就帶著病根。必須承認互金髮展是新經濟新模式,國內在立法規範上一時沒有跟上,同時信用體系建設還比較落後。在這種背景下,P2P的上線也就沒有法規和自律約束,更沒有標準可供參照執行。
由於P2P屬於金融行業類別,可在運作上並沒有按金融行業的要求來運作,各平臺是“八仙過海,各顯神通”,完全以平臺創始人的意志和目的來運營的。所謂的P2P產品也就成了非標化,並帶有平臺個人強烈意志的主觀性產品。
2.承諾剛兌,高額收益誘搶流量。所有P2P平臺的生存,都是起因剛兌和高額收益,投資者的資金具有資本逐利特性。在與其他金融產品競爭過程中,P2P平臺產品顯然非常符合投資者的投資屬性。在嚴重缺乏監管的P2P平臺,正是抓對了投資人的這一致命因素,在行業發展形成趨勢的狀態下,幾乎所有投資者都忘了收益與風險成正比例關係。
P2P產品收益高達30%、20%多、10%多,國內正規的投資理財收益只能望其項背。事實確是很殘酷,P2P產品的標的包,瞭解實業的經濟人士清楚,怎麼會有如此高的收益項目這麼普遍?這明顯缺乏客觀性。
P2P產品收益率超過了銀行業淨資產收益水平,同時也超越了被稱為“宇宙行”的最賺錢工商銀行水平。
P2P產品承諾剛兌和高收益,這是網貸平臺的硬傷,當網貸產品收益無法覆蓋承諾投資者高收益的情況出現時,風險就會暴發,並形成連鎖反應。於是各種坑就出現了,形成資金池的龐氏騙局,或自營投資高風險資本市場鉅虧的非法吸儲,或乾脆攜款跑路……
鑑定P2P產品是否有高風險,當下可以說無法鑑定
P2P產品的風險鑑定是個很專業的問題。從上述的分析來看,由於P2P行業從一開始就存在致命缺陷,也就決定了對於其產品的風險很難去鑑定。
從央視3.15後,可以說P2P產品的危害性,讓社會駭人聽聞。714高炮,現在又聽說有55高炮之類……。
或許大多數人認為可選合規性平臺,現在所謂的合規性平臺風險一樣很高。前段時間宣佈清盤的紅嶺創投,可以說是一家很有責任的網貸平臺,然而高達184億元的問題標的包無法收回。這說明了什麼,大家應當比較清楚吧。
P2P平臺產品的風險,從其上線開始就決定了無法迴避,更沒辦法去鑑定。所以我們現在看到,國家職能部門正在盡最大努力,在降低風險的情況下,勸P2P平臺全部良性出清轉型。
中國式P2P通常被打上了剛性兌付的烙印,通過增信和擔保提供本息保障。剛性兌付是中國金融體系一切風險的來源,同樣也是P2P風險的來源;而國外P2P平臺作為信息中介不提供本息保障,投資者自行承擔風險,平臺不承擔借貸違約風險。
💕謝謝閱讀!
野馬和尚
如何鑑定一款P2P產品是否有高風險?
先別急著鑑定哪一款產品,選個靠譜的平臺最重要,產品再好,沒個靠譜的爹都不行,現階段P2P的風險降低到歷史最低點了,當然外行人也不太敢進來,收益率不高,湊不湊熱鬧是個問題。
P2P的本質就是通過網絡把錢借給一個不認識的人,所以一定要做到足夠小額分散,大標平臺絕對不能投,一個人違約就是一記重擊。投那些跟隨監管腳步,能夠迴歸網絡信息中介定位的平臺,千萬不要再看背景了,背景都靠不住,不論是上市公司、還是上市公司,A股上市公司真不行,幾個有上市公司背景的平臺沒啥好結果。
最近在美股獨立上市的幾家頭部平臺相繼發佈財報,他們的表現還是非常可以的,盈利能力持續大漲,科技驅動型的,基本形成強大的護城河了,在現在的行業背景下,其他中小平臺想彎道超車幾乎沒可能。
P2P有一定的價值,願意做苦活累活,被銀行拋棄的客戶普遍質量較差,又要賺錢,所以小額貸款是公認的最優資產。
財來不會晚
一、要選擇一個合規平臺。
這是最主要的,因為一個不合規的平臺,及時承諾年化收益率高的驚人,隨時都有暴雷風險。選擇的方法目前相對明確,主要是通過搜索發現是不是通過了國家相關部門的合規檢查。
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二、不輕信年化收益率承諾。
國家給P2P平臺的定性是網絡信息中介,所以在一定程度上是沒有能力也沒有權利去承諾所謂的年化收益率。所以,在遇到超過20%甚至更高的年化收益率承諾,儘量選擇避開。
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三、注意資金的銀行監管。
這一塊也在逐步規範中,目的是防止平臺設立資金池。所以在投資的時候要注意資金是不是由銀行監管,這在匯款界面上是有顯示的,這裡還要注意:監管的主體是銀行而不是第三方支付公司。
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四、注意信息披露。
以後的P2P平臺投資,將更加註重借款人的信息披露,作為P2P投資人也應當瞭解借款人的相關信息,學會分析投資風險。
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五、平臺的分散和期限分散組合。
在投資平臺中,為防範來自違約方面的風險,也要有分散投資的意識,在以合規為前提中,可以選擇幾個平臺分散投資,也可以將一個平臺的資金分散為長期和短期。
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以上就是P2P投資人規避投資風險的一些方法,其中選擇合規的平臺最為重要,在能夠做到本金沒有風險時,才考慮提高收益的問題。
注意事項
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每個P2P的產品都會有風險。
1.高風險的P2P一般利率高,高利率主要是為了吸引投資者投資,但是過高的效益是值得懷疑的。有一定實力的機構不需要用高利率去吸引投資者。
2.看公司的背景,成立時間短,實力不強的風險高。
3..看資格審查,無門檻或輕易就能註冊的風險高。
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