老郑150689659
所谓的大额存单，是商业银行面向高净值人群发行的记账式存款凭证。和普通定期存款不同的是，大额存单可以靠档计息。
随着我国利率市场化的向前迈进，大额存单在利率市场化上承担着重要角色，进一步放开利率上限，各大银行纷纷上浮存款利率，尤其是在三年期大额存单利率上非常明显。比如说，在农商行发行的2019年首期大额存单利率上，普遍上浮55%，三年期利率达到了4.2625%。
大额存单属于一般性存款，根据《大额存单管理暂行办法》的规定，大额存单纳入存款保险的保障范围之内。因此，50万元以内的本息都可以获得相应的限额赔付。
但由于地方中小银行的揽储压力较大，往往在大额存单利率的上浮幅度更大，而国有大型商业银行上浮基本都是咋40%左右，比如说，工行三年期大额存单利率为3.85%。不过，据我所知国内有些大型商业银行发行80万、100万元以上的“超级大额”存单业务，而且利率要比20万元起存的更高一点。
那么，题主说的两家不同的银行不同的利率，尤其是在起投门槛都为100万元的情况，应该如何选择呢？
我觉得如果是国有六大行之一的话，其实完全可以一次性存入，但要是地方中小银行的，则建议分别存入两家，这样更加安全。毕竟有50万元的存款保险兜底，这也是为了预防万一！
就当前的银行理财产品而言，大多数都是面临着收益下行的压力，而2019年以来，银行反倒是将普通定期存款和大额存单利率提升不少，有些银行的一年期定期存款利率都已经上浮40%以上。因此，对于今年的理财选择，相信大额存单和结构性存款还会继续唱主角。
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