雪中行
朋友们好，先来了解一条消息
4月份又要进行降准。是属于针对性的，定向降准，大约可以释放4000亿资金。 今天就和朋友们一起，来深入了解什么是降准，以及他对储户的具体影响。这涉及到存款储蓄，如何能够锁定高息存款，少受影响。
首先，来最精要的了解，什么是降准，以及降准的种类：
1，降准：顾名思义，降低银行存款准备金率。银行吸收存款用来放贷，但是为了防范一定的风险，对吸收的存款，会拿出一个比例，作为准备金，关键的时刻用。自然，这部分钱，就不能参加贷款，被锁定了起来，相对的，银行可用资金就减少了。
降准，就是降低，这个存款准备金的比率，比例降低了，可以用于贷款的钱，自然就相对增加了，用老百姓的话讲，银行的钱就富裕了，多了。
2，降准总体上可以分为两种：1，普遍降准，及所有银行的存款准备金都降低。2，定向降准，针对某一部分银行金融机构降准。例如为了促进三农，小微企业，给村镇银行，农商行信用社，专门降低准备金，将这部分，释放的资金，用于专项贷款扶持。
小结：了解了什么是降准及种类，对储户的影响，自然就有了分析的基础。
其次，来分析，降准，对储户有什么影响：
有可能使金融机构，下调存款的优惠幅度。降低了准备金，银行的可用资金就相对变多了：揽储压力下降，贷款资金增加，自然有可能调低利率的上浮力度。
小结：这种影响是非常直接快速的。
再次，来了解应对方案：
在降准的情况下，特别是连续降准的情形下，两种应对方式：
1，普通降准：所有金融机构都降低准备金，尽量根据资金的闲置情况，合理安排，存款的时间周期，一次性存的定期越长，可以锁定现有高利率，减少降准的影响。
2，定向降准：可以选择一些没有降准的银行，优选产品，来保持存款的利率，减低降准带来的影响。
小结：面对降准还要主动应对。
最后，来总结分析：
降准，相当于商业银行内部，增加了可用贷款的资金，减轻了揽储压力。自然有可能对银行的利率优惠，产生影响，例如下调。
因此，作为储户根据不同的情况主动的应对，可以有效积极的分散这种风险，安心乐享，优惠利率。
理财迦
降准对在银行存钱的储户来说不会有影响，但会影响货币基金以及各种宝的收益！
因为降准就是下调法定存款准备金率，居民或企业（假定为甲）平常在银行（假定为银行A）存钱需要开立存款账户，商业银行在央行存钱同样需要开立存款账户，与我们普通银行存款不同的是，商业银行在央行的存款具有强制性，一般分为法定存款准备金以及超额存款准备金，前者是法律规定商业银行在央行的最低存款限额，后者是当商业银行在央行存款中超过法定存款准备金的那部分资金。
比如说：如果A银行的法定存款准备金率是20%，如果甲在A银行存入100块人民币，那么银行A最少需要将100块×20%=20元人民币存入央行的准备金账户，剩余的80元才可以作为自己的流动资金。当然银行A可以在央行准备金账户里存入21元人民币，那么多出的21元（全部准备金）-20元为（法定存款准备金）=1元，就是A银行的超额存款准备金。
所以，降准就是银行向企业放贷的资金增加了，但不降息，这就意味着储户在银行的存钱嗯利息依旧不变。
但对于理财产品会有影响，理财产品收益率也是逐渐下降，主要有三方面的原因：一是近期资金面边际宽松，缓解了银行通过加大理财产品发行力度来变相揽存的压力。央行多次定向降准、加大公开场货币投放力度等等，资金面的边际宽松使得近期Shibor利率跌多涨少，货币市场利率趋向下行必然带动理财产品发行利率下行。
二是今年以来，资本市场波动明显加大，目前上证指数已跌至近三年的历史相对低位水平，这也导致理财产品“投资端”可获得的收益减少，相应地必然体现为理财产品发行利率的下行。
三是资管新规发布后，“刚性兑付”预期正逐步消除，银行对理财产品定价更倾于谨慎。
说白了，借钱的渠道增加了，你有偿借给别人的钱自然也就不稀缺了，理财产品是波动收益，收益率下降了，你的收益自然就会减少了。
今年央行连续降准，所以不管是银行的理财还是货币基金，未来收益率水平或将继续下滑。
小陆财经
降准一般会跟随降息
因为银行钱的来源一是央妈借的，一是储户存的。而储户难免有时候会急用钱，银行不能把所有的钱都拿去放贷投资，所以央妈要求一笔准备金比例放在那里供储户取。
当遇到经济低迷的时候，央妈就起到宏观调控的作用，比如现在，需要消费带动经济，还有很多中小企业现金流快断了（因为很多人被裁员减薪，企业没钱呀，救企业就是救每个工作的老百姓），所以央妈就会要求银行降低准备金比例，这样企业就可以借钱运作，发的起工资了。
但是如果利率高，企业可能不会借，所以央妈会要求降息，企业得救了。但是另一面降息我们的存款利率也低了，储户觉得钱放银行不值钱，于是取出来纷纷消费，这样正好拉动内需。
