瓶子空空zz
問主說反了吧，我今年過春節的時候，專門看了銀行的現金放貸和新增資金流向，發現，仍然是超過70%的款，流向了個人房貸，以及打著個人奢侈品消費（買車、買包包、買黃金）為由而實際上，仍然是個人買房的貸款。
剩下的，才是流向了其他行業，比如商用房地產、製造業等。
而商用房地產，也是房貸啊，不過是企業買房，算下來，保守估計，至少80%弱的資金，仍然流向了房地產行業。
這怎麼能說，銀行不放房貸了呢。恐怕只能說，不像以前那樣，幾乎所有資金，都往房貸上放，畢竟，還有20%強的資金，是放到製造業、服務業上了，而不是房貸上。
但顯然，這個放房貸的比例，仍然是很高，製造業，尤其是中小企業貸款融資現狀，依然不容樂觀啊。
董江波
銀行不再給房產相關的產業放貸款了，這是一個沒有直接公開的政策。但是所有銀行都在心照不宣的執行這個政策，個人購房去銀行申請貸款，走完手續很難批下來。房產企業也是同樣，總是在審批最後環節依各種理由被拒:
一，房產泡沫巨大
中國房地產單價雖然沒有達到最高，也已經嚴重脫離商品價值體系該有的價格。也就是我們常說的資產價格泡沫，因為中國地大物博，房產居多，如果按照目前房產價格，全國房地產套現能買下美國，日本全部的資產。
房地產不同於其他商品，老百姓大部分的資產都在房子上，一旦房產大跌，經濟必然大受影響。
銀行這時候不給房地產放貸也是為了不讓過多的資金繼續吹大地產泡沫。
二，響應國家政策
經濟下行壓力巨大，國家一直倡導不發生系統性的經濟風險，讓經濟軟著陸。可是面對的又是一個難題，如果房產泡沫不解決，經濟崩潰的風險隨時存在。國家這次是下定決心要解決房地產泡沫，控制房產價格，讓房產泡沫慢慢消化在經濟發展，通貨膨脹裡。
作為國家意志體現的銀行業自然響應國家政策，拒絕為房產發放貸款。
三，躲避風險
我國是政策決定市場的經濟環境，然後政策已經把控制房產泡沫，作為最高的目標實現。國家動用全方位的手段誓要不把房地產這個已經擁有巨大泡沫的危險魔力的動物關在牢籠裡。那麼這個動物顯然沒有利益可圖，甚至有隨時滅亡的可能。
銀行業作為商業機構，避險逐利是天然的行為，不給落後產業，政策放棄的產業放貸當然是正確的選擇。
四，房地產沒有大的發展機會
無論政策面，資金面，輿論面 ，大眾意識面已經形成共同的意識，房產不可能再有暴漲的機會了。
這也說明房產沒有大發展機會，金融機構自然不願意冒險為落後產業放貸，為自己引來經營風險。
總結:我認為房產肯定沒有大的投資機會了，但是也不會有系統性的風險，也不會大跌。你認為呢？
我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育三大板塊。創業導師、理財導師、《李合偉演講學院》首席講師。堅持終身每天至少寫三篇文章，關注我為您分享更多的人生感悟……
李合偉說
前段時間講了房貸要不要提前還，房貸佔收入比例多少最合適。今天聊聊貸款額度。
有朋友留言說不明白為什麼自己的貸款額度這麼低、期限這麼短，覺得自己沒問題，但還是申請不到貸款。
01
有兩個影響貸款的這些因素：人與房。
什麼樣的人在買，買的是什麼樣的房？
主要說說人這邊的情況，四條關鍵因素決定了銀行是否批貸，以及我們能貸多少、貸多久？
02
第一個，年齡。
超過65歲，貸不起款。一般情況下，超過55歲或60歲想再貸款，就不太容易了。基本上65歲是上限。
銀行比較喜歡是24歲到40歲區間的貸款用戶，掙錢的能力比較強。相對來說工作也比較穩定，身體狀況比較好，發生意外、疾病的可能性相對較少，還款能力比較強。
超過40歲，去銀行貸25年、30年沒戲。而且銀行的上限基本封到了25年。
03
第二個，職業。
填職業的時候，像公務員、老師、醫生之類的，銀行就比較喜歡。
對於銀行來說，越穩定越好，越穩定的職業越容易貸款。儘量填一個讓銀行覺得我們相對比較穩定的職業，當然需要是真的。
04
第三個，信用。
信用真的非常重要。比如去銀行貸款買房，信用不好，那就沒戲了。
有個朋友去銀行貸款，為什麼不批呢？原來是沒有什麼信用積累，沒有信用卡。
30多歲沒有信用卡，屬於白戶，銀行也不知道你信用好不好，於是沒批貸。
05
第四個，收入。
其實就是還款能力，很多朋友容易忽視這件事。
銀行內部是怎麼定的？每個月的收入，得是最高還貸額度的兩倍。
比如每個月收入2萬元，那銀行基本上批貸的上限，就是月供還1萬。差不多批兩百萬，二十多年、三十年。
基本上就在這個範圍，所以收入不能瞎填，而且填完後，銀行肯定要你所在單位的簽字蓋章等。
06
聊完購房者的個人因素，對銀行批貸的影響，咱們說說關於房子的因素。
房屋房齡對貸款的影響有什麼？
在北京申請商貸購房，房屋年齡超過25年的，可貸年限就會小於最長可貸年限25年。
房屋性質對貸款的影響有什麼？
借款人購買住宅，需要考慮房屋是普通住宅還是非普通住宅，會影響到其需支付的最低首付款比例。
首套最低首付款：普通住宅為35%，非普通住宅為40%；
二套最低首付款：普通住宅為60%，非普通住宅為80%。
目前北京市部分商業貸款放款週期相對比較長，貸款購房需要考慮貸款時間成本的增加等問題，且借款人應該保持良好徵信在批貸到放款期間無新增逾期等，保障商業銀行順利放款。
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小司聊理財
銀行現在不放房貸主要是房地產泡沫太大了，銀保監會為了控制風險，不允許銀行放房貸。全世界都知道中國的房地產泡沫，賣掉中國的房地產能買下歐美日，國家對房地產泡沫心知肚明，國家這次是下決心要解決房地產泡沫的問題，房地產泡沫的問題不解決，中國經濟下行的壓力無法解決，所以，這次國家讓銀保監會加大對銀行及各類金融機構的監管，所有的正規金融機構不光是不讓放房貸，還不許給房地產企業融資。
另外，國家也早都做好了明年房地產企業破產的準備，現在所有的房地產企業賣房子後，有一部分資金是放在銀行裡取不出來的，銀行給活期利息，但是錢不許房地產企業取走，房子賣完後，過兩年不出問題，才讓房地產企業把錢取走，這筆保證金就是怕房地產企業跑路後，留下的亂七八糟問題花錢來解決。這種情況外行是不知道的，房地產行業的高管都知道，他們是有苦不敢說。
講到這裡大家明白了國家下了多大的決心解決房地產泡沫問題，所以，明年有房地產商跑路也沒有大問題了。現在就剩下還在死抗的炒房人，這些人賠了錢是活該。所以，在這種情況下，就不要與政策對抗，與趨勢對抗，上策是順應趨勢和政策的方向。銀行不放貸只是政策信號，聰明人是應該明白的。
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金融學家宏皓教授
不是銀行不放房貸，而是銀行審核房貸的時候更加嚴格了，房貸一直是銀行的優質資產，是所有貸款當中，違約率最低的，所以銀行都喜歡放房的，為什麼銀行不放房貸，要麼是因為審核嚴格，你的資質不夠，要麼就是銀行暫時性的沒錢，因為銀行每年每個季度，放都的額度都是有限的，明白吧！
銀行對房貸審核，有著非常高的要求，他會從各個角度去評估一個家庭，是否具有還款能力，最常見的就是，個人徵信，銀行流水，這兩個方面參考的比例比較大一點，當然還要考慮你工作單位，假如是國企和公務員，違約的概率跟低，因為他們的工作來之不易，但是還要考量學歷，歷史，還要考量你的，身份，跟買房額度的匹配，等等等等，正常情況下，肯定是會被審批，特殊情況下，那麼審批的時候就會，有更多的參考才可以。
一般銀行房貸，年底的時候，可能就沒額度了，整個12月份可能都會成為，停歇的狀態，所以一般情況下，銀行房貸，都會在2月到11月進行，這個時間審批房貸還是比較容易，放款也比較快，有時候審批貸款之後，放款速度很慢，可能就是銀行缺乏資金，或者放款額度超額，這個時候就需要等。
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樂福居
銀行是靠貸款生存的，不放房貸那還了得！創新公元也聽過類似的話，說是銀行沒錢，不放房貸了！事實並非如此啊，不放房貸主要有三個方面的原因:貸款人不符合條件、銀行總額度不夠了、國家政策取向。
一、貸款人不符合條件
一是貸款人徵信不好。向銀行提交基本借款資料後，銀行工作人員會查詢貸款人徵信，出現不良記錄，性質嚴重的不予房款；二是向銀行材料不合格也不予放款，比如工資流水上的工資達不到還款標準；三是職業問題，一些申請房貸的無業人員或者工作不穩定，自謀職業的都不符合條件；個人貸款太多，負債累累，銀行也不予審批發放。
二、銀行貸款額度
銀行的信貸額度有限，每月、每季、每年都有計劃額度，超過這個額度限額不予放款，只能等下一月或下一季度、下一年度。現在買房子的客戶這麼多，房子供不應求，十個九個貸款的，銀行的資金即使有餘也不會總放一種貸款項目，還有很多貸款品種信貸投向不能過於集中。
三、國家政策取向
國家相關部門一直在收緊按揭房貸比例，嚴控房貸市場，推進房地產去槓桿，擠壓泡沫化，意圖通過上調利率限制房貸，這樣導致銀行跟著上調利率，放緩房貸發放。
財富公元
準確的說也不是不放房貸，而是房貸放的慢了。
眼裡的外匯管制限制了由美聯儲加息的和中國國內的資產價格過高引起的資本外逃，但是從長期來看，長期的資本管制是無效的，而且央行也十分清楚對於中國這個十分依賴對外貿易的國家來說，限制外匯並非長久之計。所以是一方面央行為了保護儲備率和外匯，開始逐步收縮國內的貨幣，另一方面商業銀行貨幣乘數放大越來越接近極限，超額準備金率降無可降。這意味的商業銀行的旁氏賬務無法有效回收，和流動性風險加大。要是真的出現問題，面臨擠兌，後果很可能非常嚴重，會導致銀行自己的破產。所以說銀行也是為了保證自己資金的安全上調首套房貸利率和限制房貸。
還有的就是樓市限購的影響。樓市調控也包括了房貸利率的上浮，一級銀行放貸的速度減慢，也是因為大環境的影響。
以及銀行風險意識增加。很多申請房貸的購房者，此前的貸款記錄都是一片空白，這就是常說的信用白戶，這類人申請房貸時，銀行也會更加嚴格的審核其貸款資質，所以在放款上也會比較緩慢，這也是因為銀行在貸款風險意識上的不斷增強。
如果你想要購房，那就先了解一下銀行對於發放房貸的要求，先做做功課也還是比較好的。
環球老虎財經
近來，不知為何樓市突然受冷，樓市風光不再，房價、地價降溫跡象明顯。同時更多人也感覺房貸更難申請了，甚至是覺得銀行收緊了房貸，這是怎麼回事呢？
1、銀行全面收緊房貸，樓市風光不再
從去年開始，在多個監管部門的政策調控下，銀行一直執行較緊的房貸政策，而銀行房貸增量也出現一定幅度下降。央行日前公佈的數據顯示，截至9月末，我國個人住房貸款餘額為24.88萬億元，同比增長17.9%，增速比去年末回落4.3個百分點。
同時房貸利率保持了連續22個月上漲的趨勢。融360發佈的最新數據顯示，10月全國首套房貸款平均利率為5.71%，環比上升0.18%。
今年樓市“金九銀十”風光不再，多地房價出現明顯鬆動。國家統計局公佈的數據顯示，9月房價環比漲幅超過1%的城市為34個，較8月減少30.6%；漲幅超過2%的城市為6個，較8月減少三分之二。
2、銀行為何突然收緊房貸？
金十君想了想，銀行收緊房貸大概有兩方面的原因：
第一，銀行收緊房貸要看央行的窗口指導。央行現在要求銀行將信貸資金投向實體經濟，特別是中小微企業和普惠金融。金融政策開始支持實體經濟發展，穩定經濟發展的基礎和保證就業，所以目前銀監會給商業銀行的指導意見是地產類貸款不應超過貸款總額的百分之三十。
第二，銀行防範業務風險。國家對房地產宏觀調控，多地房價已下跌，銀行為了減少業務風險而減少房貸是很正常的行為。現在房地產市場上已經積累了太多的熱錢，如果房價暴跌，那將會產生嚴重的經濟危機，銀行房貸將會出現很多壞賬，這也是銀行不希望看到的。
3、房貸利率開始回落，這或許是好轉？
雖然樓市如今備受冷落，但同時也有好消息傳來，從融360大數據研究院的監測數據來看，近期存在部分地區銀行出現高位回落的情況，多出現在先前利率較高水平的城市，利率回落的幅度在5個百分點左右，目前暫未出現大面積回調。
雖然中原地產首席分析師張大偉認為，國有大行才是房貸的主流定價方，很多股份制銀行的房貸利率漲跌不代表市場，但是對於剛需者來說，抓住這個時機買房也可以可以的，更別說後續利率還可能進一步下調。
金十數據
大家現在發現去銀行裡辦買房貸款沒有那麼容易，銀行需要衡量很多因素來決定是否給你辦理，而且房貸的數額也是顯著減少。可以看得出來，銀行對於房貸這一塊是管得更嚴了，買房的人想貸款也沒那麼容易拉。那麼究竟銀行為何要將房貸管得如此嚴呢？有什麼原因呢？
個人認為應該從以下幾點考慮：
1,達到銀行控制金融風險的目的，並且可以將更多的錢投資到高利潤的項目中去。
目前，銀行作為資金需求者和資金供給者的媒介，銀行的自有資產很少。因此，銀行必須要保證資金的安全性，流動性，盈利性。銀行在發放貸款過程中要承擔違約風險，如果壞賬過多，那麼意味著銀行將會遭受巨大的經濟損失。前些年，銀行房貸發放太多，就遭受了很多損失。而且，房貸利息相對較低，利潤也不是很高。銀行可以減少發放房貸，投資其它較高利潤的項目。
2,抑制房地產投機行為，控制房價，穩定房地產市場。
前幾年，銀行發放貸款管得較松，對借貸人的資料審查也沒有現在嚴格，貸款的數額很大，比如，180萬房子，30萬首付，其它都是房貸。這樣，很多投機者就只有花很少一些錢炒作房子，使得房價一直上漲，房地產市場也不穩定。現在，正是需要控制房價，因此房貸應該控制得更加嚴格才好。
個人覺得這兩點是影響銀行將房貸管嚴的因素，但是肯定還有更多的因素，銀行房貸畢竟也是件複雜的事情。
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財經一小時
首席投資官評論員王天天：
目前銀行貸款確實是一個緊縮的過程，申請房貸也不像前些年那樣容易，額度也逐漸變小，這是為什麼呢？
有以下幾種原因
政策原因
在目前的經濟形勢下，國民負債率較高，整體經濟槓桿較大，所以無論是商業貸款，還是普通購房的房貸，都會受到調控，減少放貸數量對於目前整體國家的經濟是有利的，在經濟形勢並不極度樂觀的情況下， 減少整個社會的負債，以及國家一直進行的去槓桿過程，都減少了經濟上的風險
個人信用制度以及銀行貸款體系越發完善
從前貸款容易是因為個人信用無論在銀行還是公民方面都沒有受到很大的重視，所以銀行的貸款風險較高，並且銀行內部貸款業務的體系也並不完善，可以有很多人通過其他渠道貸到款。
在今天個人信用有了非常嚴格的評判體系，並且更加受到重視，加上銀行內部貸款體系更加嚴謹，所以過濾掉了一大批次級貸款的人
因為更加嚴格了，所以貸款就更難了
貸款限額
銀行貸款的額度不是無限的，當申請房貸的人到了一定的數量，所貸出的金額達到一個限額之前，銀行就會緊縮自己的貸款額度
所以正是因為前些年買房的人太多，基本上買房的人都是貸款買房，所以銀行貸款在近年開始緊縮是一個正常的現象。
