根據銀行秘密法案(Bank Secrecy Act)規定，銀行等金融機構如果24小時內收到同一個人的累計1萬美元或以上的現金存款 ，就需要上報8300表給財政部(Department of Treasury)的金融犯罪執法部門(Financial Crime Enforcement Network)。
如果30天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS申報可疑活動報告(Suspicious Activity Report)。
美國各家銀行都有權也有義務提報客戶的可疑銀行活動，否則這名職員將面臨刑責。同時銀行不準通報客戶他們被“上報”了。以下這些行為會引起櫃檯操作員的懷疑：
客戶作出經常或大額的交易與過去或目前的生意或就業不符
客戶用現金多次存入少於1萬美元現金
客戶在打開保險箱前後存取少於1萬美元現金
許多資金用成百成千成萬整數轉移
許多小額資金從國外轉入後被全部或大部轉出或交易並與客戶的生意或歷史不符
大額資金從外國客戶匯入，沒有合理的原因等等
或大量匯款與收入不符
接受大量匯款卻沒有申報收入來源等
中國實行外匯管制，每人最多可匯出5萬美元，有人為買一個房屋就不得不要請多人幫助匯錢，也容易被當作洗錢。
一些華人可能由於偷稅漏稅或不瞭解而誤入洗錢陷阱，進而被罰款，沒收財產，甚至坐牢。
為防止被控洗錢罪名，一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經納稅，即使資金是贈與或借貸，也要證明其已納稅。
如果海外贈予超過10萬美元，還要填報3520表。投資移民或海外有財產者還可用8938表申報本人的海外資產，當匯錢回美時有報稅依據。
如果大額的現金收入由於各種原因被查漏稅，要儘快請有經驗的註冊會計師修改稅表，並補稅和罰款，不要等到國稅局犯罪調查組(CI)介入調查洗錢大事。
專業人士表示存少逾1萬美元的存款絕對合法，但是因為隱藏收入的意圖，躲過國稅局的監督而故意鉅款零存，則屬違法。
在海外最好儘量使用支票存款。現金的話，
每次存款最好低於2000美元，每月小額存款不超過4次。如果你有多於1萬美金的合法現金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠實報備之後存入。或也可以跟熟人進行置換，把現金給朋友，他開支票給你，支票的存取是不會引來麻煩的。到郵局去購買現金支票Money Order，分為國內現金支票和國際現金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。美國現金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費用；而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當地銀行現金兌現。
專業人士表示既然金錢來源合法，就應依照規定申報，申報金額不會因此被扣稅或調查，不要耍小聰明或道聽途說，以為萬元以下存款可以“逃避麻煩”，殊不知此舉會引起銀行和稅局的高度關注，為自己帶來困擾。
同時，如果遇到此類問題，
第一，不要輕易簽署任何文件。對於新移民，因為語言問題，當場讓你簽署任何文件，你可以說自己不懂文件內容，不能簽字。
第二，馬上找律師。靠個人拿回國稅局凍結的資產幾乎不可能，必須找律師，還得找到有經驗的專業律師，精通凍結資產(Forfeiture)的律師。
第三，對和解提議要三思。有時候政府會提出跟嫌疑人的和解協議，比如用收繳70%的凍結金來換取撤銷指控。很多當事人都害怕，而同意和解。如果你沒有做錯什麼，就不要害怕。
匯款注意事項
➥每人每年購買及匯出外匯額度為5萬美元（自然年度計算1月1日-12月31日）；
➥境外匯款若在銀行櫃檯辦理“購匯”，填寫境外匯款單。銀行會直接用人民幣換匯成美元匯出，不需要先換匯；若在網銀匯款，按照銀行網銀提示操作，當時購匯，網銀匯出；
➥非直系親屬之間，不能轉外匯；如需親朋好友協助辦理外匯，需轉人民幣到其賬戶，以匯款人的名義直接購匯匯出。同一套房產的匯款附言保持一致，便於對方查詢；
➥如果已有美元現鈔，每天只能存入5000美元到銀行賬戶；如果賬戶裡已有美元，每天可以匯出5萬美元；
➥每次匯款，會產生一筆手續費 （電匯費+匯款手續費），各個銀行收費不同，所以匯款超過5萬美元時儘量計算一下每次的匯款額度，減少總的匯款次數；
➥境外匯款常用匯款用途包括旅遊支出，教育培訓支出，諮詢費，律師費等。實際情況須根據國家外匯管理局及銀行規定的政策執行。
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