近日，有消息稱，有地方銀保監部門鼓勵有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入“不良”。而這一新規影響幾何，監管尺度是否過嚴？一時間，成為市場熱議話題。
券商中國記者採訪了四位銀行高管，他們更傾向認為以更審慎嚴格的標準來劃分資產，只是加劇而非促使資產質量分化——
對於資產質量優者，再嚴格的口徑也只是順帶之舉，事實上不少不良率低的上市行，早已將逾期60天計入不良，甚至還可以在不推高不良率的前提下承受逾期30天進不良；對於資產質量劣者，更為嚴格的標準也只是“傷口上撒把鹽”，只有從疼到更疼，不存在從不疼到突然疼。
其實，部分地方監管部門鼓勵將逾期60天以上貸款納入不良的非硬性要求，遠不如去年“逾期90天進不良”的消息影響力大。
“對我們這樣不良率低的銀行來說無所謂，我們逾期90天以上佔不良的比例已經降到70%以下了，意味著很多逾期60天以上的也已實質性調入不良了。但一些不良率本來就高的機構就慘了，這個數字(不良率)會變得很難看。我覺得監管部門不太會願意看到這個結果，所以在全國範圍內推廣的可能性不大。”一家東南部上市行副行長告訴記者。
“我們的貸款偏離度只有80%多，壓力是不大的。這一通知我們還沒有收到，但你可以理解為，如果90天進不良壓力大，那麼60天其實也大；如果它壓力小，那60天也沒啥問題。承壓的其實是一幫人，我覺得西北一些銀行會比較麻煩，他們資產質量比較糟糕。”一家城商行分管小微的高管告訴記者。
另外兩名上市行高管，則著眼在一個更為深刻的命題——在目前監管大力倡導銀行扶植民營企業的情況下，設定更為嚴格的資產劃分口徑，究竟是利大於弊，還是弊大於利？
其中一名受訪者告訴記者，他所在的股份行，直到去年上半年都並沒有完全將一些逾期九十天以上的貸款，全部計入不良。
“你想想看，很多貸款我們是有抵押物在手上的，而這些抵質押物的公允價值完全能夠覆蓋逾期餘額，且處置起來根本不難。還有，對於保證類及信用類貸款，我們是要求借款人引入擔保方的，擔保方是次要還款來源。所以雖然很多時候逾期，但不需要提取貸款專項損失準備。後來監管硬性要求，我們才這麼做。”該股分行人士告訴記者。他還提出，事實上如果監管要進一步釋放銀行對民營企業支持力度，尤其是小微的貸款激進型，應該要在不良容忍度上有所“讓步”。
“我們不可能一邊放純信貸不要抵押，一邊用更嚴格的口徑計不良，那對於我們經營是個挑戰。”他表示。
目前，為了鼓勵銀行扶持三農，涉農貸款的不良容忍度已有放寬：涉農貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點(含)以內的，可不作為銀行業金融機構內部考核評價的扣分因素；對於小微，監管的最新提法是，普惠型小微企業貸款不良容忍度可在“不高於各項貸款不良率3個百分點”的基礎上適當放寬。
但對於整個民營企業群體的不良率容忍度，監管目前尚未有確切說法。上述多位銀行業人士呼籲，如果要加大對小微企業和民營企業的貸款支持力度，分類監管考核機制與提高不良容忍度，應該被納入考慮範圍。
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