要做到理性投资，我们首先应该考虑以下几个方面，来选择适合自己家庭的理财规划。
投资有风险
任何投资都是有风险的，没有风险的投资是不存在的，如果不掌握其规律，不以一种从容的心态去面对，不从长远的角度去着手，可能就会导致前功尽弃，但是我们不能因为投资存在风险，就放弃投资。因此，我们在投资的时候，要考虑到风险，做一个聪明的投资者，我们应该充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实，所以在投资之前对投资产品的特点、种类、基金公司等要有充分的了解，同时也不要预期过高。同时，我们也应该意识到，由于风险的存在，投资产品的预期收益与我们最后实际得到的收益其实是不一样的，不要盲目听从理财推销人员的介绍。
“我是谁”
作为投资者，我们首先要了解“我是谁”，也就是说作为投资者我们首先要了解自己，对自己的风险承担能力有清醒的认识，在了解自己的风险承受能力后，我们需要做的事情就是挑选与自己的风险偏好相适应的理财产品，根据自己的实际情况和资金的用途合理地对资产进行分配。当然，投资者不可过度自信，过度相信自己的判断分析和解释信息的能力，这样可能会导致风险被低估，还会影响投资者正确的技术分析。
鸡蛋VS放鸡蛋的篮子
在选择合适的理财产品时，为了降低风险，我们采取分散投资的方法，将资金分散到不同的投资方式中，只要不把鸡蛋放在一个篮子里，那么损失就不会很大。不可否认，这种“不能把鸡蛋放在一个篮子里”的投资思路是正确的，也确实有一定的作用，但是这并非是对任何人都适合的，尤其是对一些中小投资者来说，分散投资在降低风险的同时，也在降低收益。而且，当较大的风险来临的时候，即使你分散风险，也一定不会降低风险。所以，在选择合适的理财产品时，我们需要两者兼顾，不仅分散资金到不同的理财产品来分散风险，同时也要注意理财产品的收益。
“家家有本难念的经”
“家家有本难念的经”，理财对每个家庭都不是简单的事情，当然各个家庭情况不同，选择的投资项目也是不一样的。假如家庭的固定支出占收入的比例高，比如，我们可能每月都要缴纳固定数目的房贷、车贷等等，这表示资金的流动性不强，家庭投资策略应倾向保守，比如投资风险较小的项目。相反，如果家庭的固定支出占收入的比例较低，就表示资金的流动性较强，家庭投资策略可以略带有进攻性，这些家庭可以考虑投资些风险稍高，同时收益也比较高的项目。
心理成本也是重中之重
作为投资者，我们不能忽略自己的心理情绪成本。诚然，金钱确实在投资中扮演着重要的角色，但是作为投资的主体，我们也要注重自身的情绪，在保证自身心情舒畅的前提下进行投资，否则我们就会成为金钱的奴隶和赚钱的机器。
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