迷茫193622254
首先我們要理解銀行的貸款審核機制：首先是人工申報—計算機審核—人工審批—簽字下款！
下面我們分析一下這幾個環節，根據環節不同做出具體分析！一、人工申報：一般業務員給你申報貸款是做業務，也就是你貸款成功，說明他的業務也做的不錯！業務員是希望你下款的！業務員有時候還會根據經驗教你填寫的一些規範！
二計算機審核：也就是大數據審核，或者銀行按照規則測算你是否符合下款要求！這和徵信有關係,使用花唄過多這一步可能不過！如果是計算機審核不過可以通過優化徵信，和資料，或者說一些銀行喜歡的行為改變！
三人工審批，最後一部人工審批，這一步是計算機無法計算出來的地方，通過人工的經驗進行風控！一半做這方面的人都有很強的風控知識，經驗，或者是這方面的專家！另外就是在銀行擔任一定職務的高級行長。如果他們不審批，你可以進行贏的溝通，擺出銀行無法收錄的資料給行長看，這樣也可以審批下款！
以上類容個人意見，希望能夠幫助你！關注雙色夢想，雙色夢想持續為你分析財務知識！
雙色夢想公眾
馬上要還第一期房貸了。我覺得我比較有代表性，寫下來供大家參考。
今年剛過完年，2.11號左右，就去銀行交材料，當時就出徵信報告，我看了下報告，所有信用卡的還款記錄都有，還有就是支付寶的借唄還款記錄。年前有信用卡的消費沒有還，銀行讓開個戶，把應還的金額存上就可以，等貸款下來之後，就可以隨便用了。徵信很好，很快放貸，大概一個多星期下來了。
總結，
1.買房的時候，信用卡如果欠錢，銀行也會要求你把欠款金額補齊，不一定還清信用卡，只是把欠款金額的錢存在你的卡里面就可以了。貸款下來就可以動這筆錢啦。
2.借唄，個人的上徵信，這個沒有問題，徵信報告上寫的是網絡金融還是什麼，我忘記了，辦理房貸之前還清。
3.公司貸款，徵信上沒有。我網店是企業店鋪，網商貸50萬，是公司名字的支付寶貸款的，徵信報告裡沒有。
4.銀行是找各種理由提高貸款利率，辦理房貸的時候，旁邊一對夫妻，好幾年前有一筆卡賬逾期，也就幾千塊錢，結果貸款利率直接提高5%。信用不好，是要吃虧的。
一定要珍愛信用，生活才更美好。
大順大順大大順
我說說自己的親身經歷吧，我房貸這個月剛放下來。其他銀行我不好說，我就說說我辦理的銀行吧。本人是成都人，選擇的是CD銀行按揭。我因為自己在做生意，所以一直非常注意自己的徵信，因很早就考慮到購房的問題，所有經營性的貸款都沒有用我的名義貸，所以徵信可以說是非常乾淨，最多信用卡會用幾千塊錢。cd銀行首套房起始上浮就是15%，但我辦下來是上浮20%，如此乾淨的徵信，而且我的月收入是我月供的幾倍。我就很奇怪是什麼原因。銀行工作人員給的理由是銀行查過大數據，說我大數據評級太低。本人只使用螞蟻金服，其他基本沒有用，微信連銀行卡都沒綁，所以微粒貸更是沒有。因花唄是肯定不上徵信的，唯一出問題的只有可能是借唄，但我使用借唄純是因為想漲螞蟻信用分，所以還款都是很良好的。其他我真想不通哪些方面會影響我大數據。所以要買房的小夥伴，借唄還是慎用，因為銀行不喜歡，銀行有自己一套的大數據，就算你同盾等傳統大數據機構的分再低，在銀行那邊的評分都不同。
Knew程6
花唄作為一種消費透支，類似於信用卡功能，但是據我自己親自查過徵信，花唄是不上徵信的，所以銀行基本上不會因為支付寶花唄而拒絕房貸。
至於銀行拒絕你的房貸如果是因為支付寶，估計和支付寶借唄或者網商貸的使用有關。支付寶借唄之前很長一段時間也是不上徵信，後來變成了抽查部分上徵信，而從最近朋友反饋過來的信息就是現在支付寶借唄貸款只要是銀行放款的，基本上都上徵信。
自己由於在2014年開過淘寶網店，自己一直都是網商貸，沒有借唄。網商貸是由支付寶網商銀行發放，屬於經營性貸款，每筆貸款都上徵信。2016年3月份辦理房貸的時候，查徵信發現光網商貸的記錄就有30條之多，當時在工商銀行辦理房貸，銀行要我一次性把所有上徵信的網商貸和招聯好期貸還清，還清之後第二個月房貸審批才通過。
由於支付寶借唄或者網商貸貸款次數過多，一般銀行都不會直接拒絕，都會要求提前還清，不過前提是不能有逾期，我當時雖然網商貸次數較多但是沒有逾期。
根據樓主的描述如果支付寶裡的借款次數過多，但是沒有逾期記錄，首先迅速還清貸款再去諮詢其他的銀行，或者直接和銀行解釋，一般的情況下還是可以把房貸辦下來的。
侃侃而談的正品小地主
我京東金條5萬，借唄9萬，微粒貸13萬，招聯11萬。一共借出30多萬一直循環在使用，申請住房公積金的前幾天才把錢都給還清了，住房公積金只要連續交6個月就可以申請，審批一個星期就把60萬打到開發商賬戶上了。所有隻要還清所有上徵信的欠款，住房公積金是可以下來的，商業貸款就不清楚了。以上是個人7月份的真實案例，希望能給剛需買房貸款的人一點幫助[加油]
lichuanjiang
首先您要明確一點：銀行不是因為使用花唄頻繁才拒貸的。
為什麼銀行拒貸？因為沒看見您詳版徵信，所以只能猜測。
拒貸原因如下：
一，徵信比較亂，所謂的亂並不是因為申請貸款次數多而感覺亂，這個亂是您詳版徵信顯示出來的工作單位更換比較頻繁。讓銀行感覺您不穩定。
二，負債較大，這個負債較大是加上批給您房貸後，您平均每個月的還款額計算的。比如您買房後每月月供3000，買房前每月還其他貸款4000，您的負債就是月還7000，您還要吃穿行，月均銀行流水才8000進賬，急進急出的不算，完全覆蓋不了您每月平均還款額度，或者處於危險係數。而且您還提供不來其它收入證明。
三，就是您申請銀行房貸政策有關係，也許申請銀行內部銀根縮緊，半年或者一段時間內，不是絕對優質客戶不放款。
在您徵信沒問題的情況下，以上三點應該是主要原因，絕對不是因為花唄問題。也許銀行把花唄算成您的負債來了。
幾點建議：
一，申請信用卡時候一定要注意工作單位不能亂換，即使您換工作了也要填寫上一張卡片申請的單位。
二，增加銀行流水，從親戚朋友那借錢存到銀行卡里，第二天再取出來還回去。
三，如果銀行真說是花唄影響房貸，您就忍著點花。
四，多渠道打聽那個銀行申請房貸好放款，不用在一棵樹上吊死
冠軍之印
個人親身經歷，需要向銀行貸款都是需要查徵信的，辦信用卡，網貸，借唄都會查徵信，如果頻繁的小額借款和還款，自己感覺起來我信用良好，都是小額借且按時還了，但是銀行不這麼認為。銀行貸款對每年或近幾年查徵信次數是有嚴格要求的，如果頻繁小額借貸會不斷增加徵信次數，所以借唄等網貸慎用，但是信用卡和花唄的使用並不影響。這也一定程度上導致近幾年互聯網金融貸款氾濫的原因，銀行門檻高，但對互聯網金融開放了權限，互聯網金融有一套自己的審核形式，只要借貸上徵信就行。別看什麼360貸款，小米貸款，金山貸款，百度有錢花，微粒貸，借唄，借時5s到賬，但是利息是真的不低，比銀行貴多了，且上徵信，對今後銀行貸款絕對影響很大，所以大家慎用慎貸，可以用信用卡，辦法你懂的。當然不需要買房貸款或後續幾率很小向銀行貸款，可以適當選用合適互聯網金融貸款。
用戶52258744271
因使用花唄過多而拒絕貸款，這個是銀行審批人員說的，還是題主自己猜測的？房貸被拒的核心問題肯定不是因為花唄，花唄只是作為消費性虛擬貨幣，類似信用卡消費，這月購買下月還的消費理念，並且花唄不會上徵信。
房貸被拒的原因有可能是因為支付寶旗下的其他貸款產品，比如借唄，網商貸，這兩個貸款產品都是屬於信用貸款，每一筆都會上徵信，如果借多了，即使按時還款，但你的大數據已經亂了。
很多人因使用借唄，網商貸方便，而經常去借用，並且每次借的金額不高，幾百幾千的都有，只是為了緩解當下生活或消費壓力，但你借的每一筆都顯示在徵信上了。
試想一下，比如你一個月至少借兩次，金額都是兩三千塊錢，那麼半年後你去打印徵信，徵信裡面全是幾千塊錢借款記錄，銀行看到就會想，你連幾千塊錢的信用貸都借得這麼頻繁，說明你個人還款能力不足，風險性較高。
其次就是借多了這些信用貸款還會造成查詢次數過多，銀行對於徵信查詢次數是有嚴格要求的，半年查詢超9次以上的都算多的了，所以拒絕你房貸的根本原因不是因為花唄借款，而且其他的因素。
今融易說
作為一個從業房地產行業10年的業內人士，見過非常多因為個人徵信記錄太差貸不了款的例子，但是因為花唄貸不了款還是第一次聽到，正常來說花唄是不入徵信，所以要先搞清楚是什麼情況，這就需要去出一份個人徵信報告。
首先我們要知道個人徵信是什麼東西，徵信是銀行會對個人信用的信息進行收集，這些信息包括平常的銀行賬戶使用情況，信用卡賬戶情況，個人貸款包括房貸車貸信用貸等貸款記錄，通通匯總到中國人民銀行的總系統裡，就形成了個人的徵信記錄。
然後就是徵信的用途，徵信往往是用於銀行審批貸款時對個人資質和信用進行評估的依據，所以徵信不好肯定會影響到貸款審批，輕則影響到貸款的金額大小和時間長短，嚴重的會影響到貸款能不能批下來，徵信記錄往往會跟著人一輩子，所以非常的重要，當然某些銀行也會根據該不良徵信記錄的時效性去審批。
接著就說說徵信差影響貸款的幾種情況：
第一種是信用卡逾期次數過多，很多人剛開了信用卡的時候都很興奮，購物付錢非常的便利，然後就是頻繁使用，工作一忙就把按時還款給忘記了，直到銀行電話通知催款才想起要還，次數一多，時間一長 ，就形成多次逾期記錄，一般連續逾期3次到6次左右就會影響貸款審批，好在一般銀行對信用卡逾期記錄要求比較看重近兩年的記錄，一般逾期的款項結清後，兩年後的影響就會減弱，一般出具非惡意逾期的證明或者寫份承諾書就可以貸款了。
第二種是貸款記錄，前面也說了，貸款包括了房貸、車貸、信用貸甚至學生時期的助學貸等貸款，貸款的還款記錄影響會更大，如果說還款老是不按時，一旦產生了3到6次的逾期記錄就會被列入黑名單，基本上很難申請貸款，更可怕這個影響可以說是是終生的了。
第三種是比較少見的情況，就是個人賬戶裡有經常有不尋常的資金流動，比如明明職業顯示是普通的職業，卻經常有很大的資金在賬戶裡流動，銀行就會懷疑有可能是洗黑錢，現在有些銀行內部設有洗黑錢的監察系統，一旦被列入這個名單，也會影響貸款審批，據說娛樂行業的職業和紡織業是重點的懷疑對象，有些銀行甚至不接受紡織業職業的貸款，另外就是個人有犯罪記錄的也有可能會影響，不過這個極少見，這裡就不多說。
樓市大師兄
銀行不會只憑花唄使用過多就不貸款給你。一定是還有其它原因。目前，花唄暫時還不上人行徵信，一般不會影響你的徵信及貸款，除非是逾期才會上報人行。至於因徵信花而無法貸款，原因如下:
1.半年內徵信查詢太多。如果計劃在銀行貸款，一定要注意在半年內不用超過三次徵信查詢記錄（辦理信用卡、貸款、擔保等）。注意不要隨便去點APP裡的一些貸款，有些貸款，只要你進去查詢額度，點了看看，即使不貸款也會被查詢一次徵信。
2.不用亂點手機上的貸款、辦卡信息。那些大部分都是廣告，騙你填資料的，或者你填了資料被他濫用，把你的徵信弄花。
3.負債太高。使用信用卡的人，在銀行都會有一個總授信額度（一般最高35萬）。如果你的的負債太高，又沒有提供更多的財力證明（漲薪、增加了車子或者房子等），銀行會覺得你沒有更多的消費和償還能力，就不會繼續貸款給你。辦法只能是先還款，減低負債。
4.還有一個原因就是，你當時填的資料跟現在不一致，你沒有及時更新，銀行認為你提供了虛假信息。
處理建議:
1.把數額小的貸款先償還了，不要讓徵信記錄太多，弄花了徵信報告。
2.問清楚銀行，找到無法貸款的原因，再協商解決辦法。實在不行就換其它銀行貸款。
3.按照目前自己的資料重新提交給銀行。主7要是現單位的信息，單位名稱、地址、座機電話。目前住址等。
如果我的文章幫到了你，包括封卡降額怎麼處理?信用卡辦理順序?信用卡太多，如何優化?如何拿到信用卡背後的貸款?……請關注我，我會隨時更新，不斷傳播財商知識，讓大家打造良好的徵信，解決資金問題。
