旗下最火爆的理財產品應當算是民營銀行推出的智能存款了，收益高又靈活。

為什麼民營銀行存款，收益高又靈活?

個人覺得應該是民營銀行成立時間短，營業網點少，品牌沒有多大影響力，再加上客戶存款觀念問題，所造成攬儲困難，這時候再不在別的地方想點出路，誰會到民營銀行存款。

這就造成民營銀行存款利率比大多數股份制商業銀行同期存款利率要高上許多。就目前有部分民營銀行五年期存款利率已經達到5.45%，比一些國有銀行都要高上兩個百分點左右。

但是非常尷尬的是光提高收益，還是吸收不到多少存款。我們理財不光要考慮到收益性，還要考慮流動性。這時候民營銀行為了加大攬儲能力，不光提高了收益還加大了流動性，所造成的就是目前民營銀行存款都需要搶購了。

我們常說“窮則變，變則通”，說白了民營銀行存款收益高又靈活，一切都是為了生存。

閒錢理財

這個問題反過來問比較容易理解，民營銀行存款，如果利率不高，又不靈活，民營銀行還有存在的必要嗎？

銀行業放開是大趨勢，既然放開，就說明原來封閉的狀態下有可以改進的地方，靠自己自我革新很難有大的改變。民營銀行就是銀行業開放的產物，他揹負的使命就是打破傳統銀行刻板、僵化的運營方式，否則，民營銀行就沒有存在的必要。

民營銀行剛成立不久，口碑肯定不如傳統銀行，即便有存款保險制度的呵護，民營銀行要想生存，也必須在各方面超過傳統銀行才行。

1、壓縮成本以提高存款利率

我們看到，民營銀行成立後，基本上都採用互聯網的模式，主要原因無外乎兩點，一是降低運行成本，減少營業廳、人員支出；二是拓寬服務範圍，網絡可以延伸到全國任何地方，不止如此，還要通過京東金融、同花順的渠道的代銷，目的就是有更多的受眾。通過壓縮成本，民營銀行才有更多的利率空間，給大家提供更高的利率。

2、用利率和靈活性吸引顧客

在安全性、方便性相同的條件下，民營銀行真正吸引人的“乾貨”是什麼？當然是利率和存取靈活，民營銀行如果不在這兩方面下功夫，一切都是白費，所以就不難理解為什麼民營銀行利率高而且靈活了，這是吸引顧客的手段，也是生存的必要。

3、除了利率還要看服務方便

很多人對民營銀行感到不放心，這是完全沒有必要的，銀行成立之前已經備受各種考驗，能夠審批設立就說明非常讓人放心了，更何況還有存款保險制度保障呢。其實，投資者更應該關心的是方便性，也就是說能不能得到快捷服務。因為民營銀行大部分連銀行卡都沒有，只有一個電子賬戶，這個電子賬戶充值、提現都需對接其他銀行或第三方支付，一是看額度有沒有限制，二是看到賬速度如何，三是看客戶方式和響應速度。

因此，對於民營銀行，我始終是持歡迎的態度，它好比池塘裡的鯰魚，讓其他養尊處優的魚蝦別再昏睡，抓緊動起來。

互金直通車

1、從民營銀行資產端看

首先從資產端看，民營銀行主要定位服務的小微企業，以網商銀行和微眾銀行為例，兩家銀行企業融資中多以小微企業為主，小微企業由於缺少抵押物，到大型銀行無法拿到授信，民營銀行運用科技的手段，對小微企業進行大數據風控，小微企業可以拿到授信，雖然可以拿到授信，但是借款費率比較高，所以民營銀行資產端的定價較高，資產端利率比較高。

2、從民營銀行的資金端看

民營銀行由於網點比較少，吸收公眾存款基本通過線上完成，線上服務成本低，民營銀行可以把線上服務成本通過利率返回給儲戶，加上資產端利率較高，也可返補資金端。民營銀行的存款利率確實比較高，如億聯銀行的5年期定期存款利率可以達到6%。

互金圈

首先銀行主要的業務是吸存然後放貸，賺利差，這是銀行最主要的利潤來源。監管以前對銀行有存貸比考核，現在改為了mvp，但本質上差不多，銀行存款多少決定著能放多少貸款，進而影響到收入利潤（當然，這只是最基本的，影響銀行利潤的因素是多方面的）。現行的監管對於民營銀行來說還是很苛刻的，全國只能有一家網點，這就決定了民營銀行的吸儲能力比其他銀行要低的多，這也就倒逼了民營銀行必須用更高的成本來吸收存款，才能保證自身的收入利潤水平