糖菓菋初夏

投資都有風險，只不過現在說明了而已。

以前的理財產品也是有風險的，只不過這些機構為了好賣，就說這些產品沒有風險，甚至有保本保收益之類的承諾，其實很多都是扯淡，也就是說根本不負責任的。就算銀行也是，如果要是真的發生特別大的金融問題，銀行也許都倒閉了，到時候他的承諾你找誰去兌現？如果沒有遇到非常大問題，這些金融機構為了維護自己的聲譽，自然也會盡量讓客戶賺錢，保證適當的收益。

金融界裡面，信譽最重要，銀行最大的財富就是多年積累的信譽，所以銀行的理財產品可以買，因為銀行會維護自己的信譽，不會亂來的。用一句話概括“小問題銀行可以自己解決，大問題跑不掉，銀行也管不了”。就是你沒買理財，也跑不掉。

所以，不用擔心這個問題，現在說銀行理財有風險，不過是把以前的遮羞布去掉了 而已，不會影響到普通人購買理財產品的。

以股易金

任何時候購買理財產品都是有風險的，只是風險的高低而已。以前銀行也有掛鉤外匯、貴金屬的理財產品，只是賣得比較少，絕大部分還是保本保收益的產品。

銀行理財產品——中低風險的產品佔比超過80%

根據2017年中國銀行理財產品的報告顯示，風險等級為“二級（中低）”及以下的理財產品募集資金總量為144.51萬億元，佔全市場募集資金總量的83.25%，較2016年上升1.3%。風險等級為“四級（中高）”和“五級（高）”的理財產品募集資金量為0.28萬億元，佔比為0.16%，較2016年下降0.13%。

因為銀行面對的大部分投資者都是偏好中低風險的產品的，因此賣出去的大部分都是中低風險的產品。

但是銀行也會代銷股票基金、信託基金、私募基金、保險理財等產品，這些產品中也有相當一部分是中高風險的。

那怎麼賣？

以前主要通過理財經理或者客戶經理的誘導銷售，或者不提示風險，有的甚至採取欺騙的手段，將不符合投資者風險偏好的產品賣給投資者，這也是造成這種衝突的關鍵原因。

銀行理財新規——不影響理財產品的安全性

既然銀行理財產品也有風險？那銀行的理財產品是否還能賣？尤其是在執行銀行理財新規的情況之下，是否會讓理財產品變得不安全？

2018年銀行業發佈新規，禁止銀行發行保本保收益的產品，並且於2020年前取消所有的保本產品，這一點無疑對投資者的投資信心造成了擔憂。

其實這一點只是國家加強對於剛性兌付的管理，讓銀行在進行金融產品銷售時，必須向投資者說明相關產品的風險，不能讓銀行承擔這種剛性兌付的風險。

目前銀行依然以中低風險的產品為主，而且產品的投向主要都是投資於債券和銀行存款等等。

根據2017年銀行理財產品的報告顯示，銀行理財產品的資產配置結構中，債券、銀行存款、拆放同業及買入返售等標準化資產共佔理財產品投資餘額的67.56%，其中債券是理財資金配置的最重要的一類資產5，截至2017年底，債券資產配置比例為42.19%。

舉個例子就明白了。

餘額寶是貨幣基金，產品說明書上也沒有任何的保本保收益的字眼，但卻不影響它在投資者心中的地位。因為貨幣基金的投向都是現金、存款和短期債券，這一類的資產風險比較低。而歷史上貨幣基金只出現過2次虧損，而且虧損幅度很少。

餘額寶對應的貨幣基金之一——華安日日鑫貨幣。這是一隻公募基金，公募基金現在也沒有保本產品發行的了，所以在合同中也絕對看不到有保本保收益的字眼，但大家都知道這隻產品是保本不保收益的。

因為從產品的資產配置結構就可以看得出來，產品的安全性。60.27%配置的銀行存款，26.68%配置的固定收益債券，這樣的一個組合結構，如果不是金融市場發生巨大的動盪，通常不會出現虧損的。

所以，銀行的理財產品一直都有不同的風險等級之分，也就是一直都存在風險，只是風險的中高低而已。其次，銀行的理財產品還是以中低風險的產品為主，如果投資者想購買安全性更高的產品，可以關注兩個方面。

第一，銀行理財產品的風險等級，是否屬於一二等的中低風險；

第二，關注銀行理財產品的投向，到底投資的是銀行存款、債券？還是股票、外匯和貴金屬。

以上就是我個人對於銀行理財產品安全性的看法，希望對你有所啟發。

Atlas亞特斯

國家出臺了新規定，任何理財產品不得有保本，無風險的宣傳字眼。這條規則其實為了讓老百姓更理性的看待理財產品，也是杜絕任何理財產品發行方虛假宣傳，哄騙老百姓的手段，我們應該如何買呢？

一，銀行購買，安全收益低

可以去大銀行買，工商銀行，中國銀行，建設銀行，農業銀行，這些國有銀行，信譽高於收益。所以在這裡購買理財產品，一般風險很小。但是收益也會很低。

二，百分之五收益以下屬於無風險利率

目前中國的無風險利率在百分之四左右，你購買的產品只要低於百分之五的收益，一般還是能保證本金，風險很小的。

三，看理財產品的類別

理財產品也要分類別的，比如：大額存款理財風險就很低。定向存款風險就比較大，所以要看準理財產品的具體用途也很重要。

四，理財產品和投資產品不要混為一談

最後要記住理財產品一般是投資產品的後續的攬儲行為，屬於儲蓄的保障。大型企業的定向基礎建設信貸，銀行會根據這些信貸推出理財產品。你要完全跟投資的基金或者股票型基金分開，不要把投資當理財。

總結：其實理財產品一直有風險，只是產品發行方做打包出售方式，平衡風險收益，有欺瞞消費者的行為，才出臺了這項規定，制約發行方。我們理財要清晰的認識風險才能獲得更大的收益。

我是伯樂集團董事長李合偉，20多年創業經驗，天使投資人、《覺悟行果修渡》創投課導師、《財富人生密碼》財富增值課導師、《李合偉演講學院》創始人，感謝關注，期待與您深刻交流……

李合偉說

但是我們並不能因為銀行理財產品有風險我們就不買銀行理財產品，這正如一個人肚子餓了拒絕吃飯一樣可笑，因為吃飯有時也會被噎。如果那樣，就自有把錢存在銀行心安理得地接受貶值和財富縮水。但是存款也有風險哦。在一家銀行存款超過50萬元如果遇到銀行破產，也會造成損失。

所以現在沒有絕對安全的投資，高回報必然伴隨著高風險，而每個人只要有追求高回報的念想就必須有承受高風險的心裡準備。因此不能因為銀行理財產品就不買理財產品，這是最忌諱的投資理念。

既然害怕投資風險，我建議你在購買銀行理財產品時根據自己的資金實力和風險承受能力，選擇好理財產品的各類和理財產品的期限。一般買收益高於銀行存款利率的理財產品，不要購買高回報的理財產品；一般購買期限短的理財產品而不要購買期限長\\的理財產品。同時，在購買理財產品時要區分是銀行發行的還是銀行代售的理財產品，建議一般購買銀行發行的理財產品，而不要購買其他金融機構發行的基金類產品，如果出現風險會很麻煩的。

【近期牛股】

筆者03年入市，至今已有十多年了。通過十多年的股市闖蕩，練就了高超的看盤功夫，穩健的實戰技能，乾淨利落的操盤手法，特此建立了一個微信公眾平臺：（譽姐分析），每天講解選牛股思路，在每天早上都會有很多粉絲朋友感謝本人分享的選股法，看懂後選出不少牛股，也是抓住了不菲的收益。

筆者每天堅持講解，繼續講解來反饋粉絲朋友對我的支持，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如：

摩恩電氣002451是在股價回踩的時候選出，當時股價跌底部出現反轉十字星，主力進場，是絕佳的佈局機會，果斷選出越講解，果然之後股價連續上漲，截止目前股價大漲61個點漲幅，很多看了筆者直播講解的粉絲朋友都是抓到這波收益，這也是長期看筆者直播的粉絲朋友所能把握的利潤！

佐力藥業300181前期該股籌碼震盪吸籌，9號股價回踩支撐線，資金大幅流入，買點出現，根據我所講選股法，及時選出講解，輕鬆收穫55%以上的漲幅，恭喜當時看到筆者選股思路文章的股友及時把握住了該股這波行情。

筆者對選出底部啟動的爆發股非常擅長，此類短線股，賺錢速度快，拉昇力度大，今天在筆者也是同樣選出了一隻有望從底部爆發的短線股，看下圖：

該股的走勢不用我多說，也是屬於底部啟動的短線爆發股，前期股價也是有過一波暴漲，隨後出現了長時間的下跌洗盤，主力橫盤吸籌，底部築底成功，如今股價出現企穩信號，該股後期走勢，就不在這裡多點評了，會在選股文章持續跟蹤講解。

本人在定期跟蹤研究很久的幾隻類似摩恩電氣，佐力藥業的股票已經選出來，有興趣的朋友，可以自行去查看最後，如果手中有個股被套，不知道如何解套，買賣點把握不好的朋友，都可以與筆者【微信公眾號：譽姐分析】取得聯繫，本人看到後，必當鼎力相助！

銀行理財產品，當然還是值得購買的！雖然，很多產品已不再保本保息、收益也有所降低；不過，理財產品本身的結構、風險、收益都未曾發生變化，只是少了銀行的“兜底”承諾罷了！

安全是相對的，而風險卻是絕對的

安全，是一個相對的概念！銀行理財，是否足夠安全，得看與什麼產品相比較！如果和國債相比，那麼理財產品就是有風險的，有可能產生虧損；如果與股票去比較，銀行理財產品就是相當安全的，幾乎不存在任何風險！

而風險，卻是絕對的，理論上來說，任何理財產品都是有風險的！國債，足夠安全了吧，但委內瑞拉、津巴布韋、伊朗的國債，又有多少人會去買呢！

以前，因為有銀行的剛性兌付承諾，我們想當然的認為理財產品很是安全可靠！現在，難道沒有了銀行的承諾，理財產品風險就會變大麼！

其實不然，對於我們普通投資者而言，只要產品風險可控、收益穩定，就是很安全的！而銀行中低風險的（R1、R2級）理財產品，主要投資於銀行協議存款、國債、金融債券等流動性良好的固收類產品，其本質上來說，還是安全的！而這種安全性能，是由理財產品的投資標的所決定的，與是否有銀行“兜底”的承諾，並無直接關係！

綜上所述，銀行理財產品還是和以前一樣安全的，當然值得購買！如果實在介意、需要更安全的投資，那麼就選擇銀行大額存單、定期存款、亦或者智能存款吧，有《存款保險條例》在，50萬以內的資金，還是絕對安全的！

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財經者思

當然可以買！資產資管新規發佈，打破剛性兌付以後，除了存款，銀行理財產品不再承諾保本保息。雖然保本理財即將推出歷史舞臺，但是除了剛性兌付屬性外，並沒有改變銀行理財產品的本質，風險低的理財產品仍然安全穩健，風險高的理財產品，依然不能保證本金安全和收益。

理財產品“只買對的，不買貴的”，適合自己的就是好的理財產品。

對於穩健型投資理財者，當然是買R1-R2等級理財產品，該類型理財產品投資的主要都是風險較低的金融工具，安全性高，收益穩定。

對於成長型投資理財者，自然是選擇R3等級理財產品，收益較高，風險適中。

對於激進型投資理財者，自然選擇偏股型或匯率掛鉤的理財產品，收益波動幅度大，博取更高收益。

銀行理財產品本質並沒有改變，它依然是它。

閒錢理財

首先既然提問者問出來這樣一個問題，那麼心底裡就是有不想購買銀行理財產品的想法，所以我是不建議您再去購買銀行理財產品的

是全民都可參與其中的，週期合理，佔用資金不多，而且影視投資收益穩定，成為電影出品人，享有票房收益分紅權

希望我的回答可以給你帶來幫助，如有不懂的可以隨時前來諮詢！

用戶106585316810

銀行理財產品不同於銀行存款，是存在投資風險的，所以虧錢也是情理之中的事情，不管是城商行、股份制商業銀行還是國有銀行，概莫能外。

但這並不意味著銀行理財產品再也不能買了。就像股票型基金和股票一樣，大家都知道股市有一個“721法則”，70%的人虧錢、20%的人打平，10%的人掙錢。可即便這樣為什麼還會有人投資呢？因為大家想掙的更多。

同樣的道理，都知道把錢放在銀行存定期安全，可為什麼還有這麼多人想理財呢？因為想掙更多。既然想掙更多，那相應就要承擔更多風險。這個社會里，投資風險與回報永遠是成正比的。如果有人說他有一個理財產品或某某項目推薦給你，年化收益10%以上還100%沒有風險，那他肯定是在惦記你的本金。退一步講，即便這個人不騙你，也說明他被別人騙子。所以投資一定要有一個概念，收益與風險是成正比的。

即然你想獲利比銀行定期存款高的收益，相應承擔比銀行存款高的風險並不過份。所以銀行理財產品是可以買的。

不過在買之前一定要先研究明白，不能莫名其妙聽著銀行工作人員推薦就買了。要知道銀行工作人員推薦給你的，基本上都是他們獲利高的產品，並不真的最適合你。就像你去藥店買藥，銷售推薦給你的，一定不是最適合治你病且又價格便宜的藥，而是能治你病但他們利潤最高的藥。道理是相通的。

另外，如果想控制風險，坤鵬論建議非銀行自有產品儘量不要考慮。很多銀行會代銷一些基金公司的理財產品，銀行只是一個銷售渠道。出了問題你得找背後的基金公司。但真到出了問題的時候，問題就會變的很麻煩。沒必要花錢買罪受。

所以銀行理財產品要區分著買，不能哪個收益高就買哪個。宣傳時說的收益都是預期收益，並不意味著你買了以後就真的能達到那麼高的收益。預期而已！

坤鵬論

　　任何時候銀行理財產品都有風險，而不只是當下。以前銀行理財中的資金管理（代客理財）部分可以承諾保本保收，而當下是一刀切資金管理業務不能承諾保本保收，但理財產品的風險性仍然是一樣的，具體的購買還要看具體的產品風險類型。

　　當下的銀行理財產品仍然有保本保收產品，但都為表內理財（不包括表外的代客理財），比如結構性存款（需要繳納存款準備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等）就為表內理財，可以承諾保本和保收。

　　很多人把銀行理財產品理解成只有資金管理業務（表外的代客理財），然而實際它還存在表內理財，該類理財不受資管新規（《商業銀行理財業務監督管理辦法》）影響，資管新規規定的是銀行的資金管理業務。

　　然而，對於中低風險的理財產品它本身發生虧損的風險極小，保本保收其實上沒有多大意義，比如購買貨幣基金或純債基金，它雖不保本保收，但收益是穩健的，基本不可能出現虧損。對銀行的資管業務，以前銀行之所以能夠承諾保本保收，這也完全取決於其風險小，基本不會貼錢的原理。

　　如今的銀行理財門檻降到1萬，你投資1萬起投的銀行理財隨便買都不會虧損，就跟購買貨幣基金一樣。但缺陷也很明顯，收益較低。

　　而5萬起投門檻的風險類型也只不過為中低風險，如同購買純債基金，特別是銀行理財具有固定期限，不發生金融危機基本不可能虧損。

　　但是要購買十萬二十萬起投的銀行理財產品就需要注意了，此類理財產品風險類型通常為R3-R5,為中風險及以上風險類型,該類理財產品在以前同樣也不承諾保本保收。

　　也就是說，以前銀行承諾保本保收的都是中低風險及以下風險類型的產品，它本身在不發生金融危機狀況下都不易出現虧損，承諾保本保收並沒有多大意義。

　　而我們接觸的也一般為1萬或5萬起投的理財產品，閉著眼睛買都可以，不要太過於在意是否承諾保本保收。收益與風險總是成正比的，購買中低風險及以下產品基本不會出現虧損，但收益相較於中高風險產品會大打折扣。

三人聚眾

作為一個財經工作者，我覺得理財產品打破剛兌之後就會存在風險，無論到哪家銀行理財產口都是這樣的。

但是我們並不能因為銀行理財產品有風險我們就不買銀行理財產品，這正如一個人肚子餓了拒絕吃飯一樣可笑，因為吃飯有時也會被噎。如果那樣，就自有把錢存在銀行心安理得地接受貶值和財富縮水。但是存款也有風險哦。在一家銀行存款超過50萬元如果遇到銀行破產，也會造成損失。

所以現在沒有絕對安全的投資，高回報必然伴隨著高風險，而每個人只要有追求高回報的念想就必須有承受高風險的心裡準備。因此不能因為銀行理財產品就不買理財產品，這是最忌諱的投資理念。

既然害怕投資風險，我建議你在購買銀行理財產品時根據自己的資金實力和風險承受能力，選擇好理財產品的各類和理財產品的期限。一般買收益高於銀行存款利率的理財產品，不要購買高回報的理財產品；一般購買期限短的理財產品而不要購買期限長\\的理財產品。同時，在購買理財產品時要區分是銀行發行的還是銀行代售的理財產品，建議一般購買銀行發行的理財產品，而不要購買其他金融機構發行的基金類產品，如果出現風險會很麻煩的。

關鍵字: 財經 銀行 風險