導 讀 ( 文/ 谷澍 中騰泰戰略整理)
銀行是吃專業飯的，敬畏規律、尊重規律、遵循規律是硬道理。不久前工行年報行長致辭時，宇宙行行長谷澍對工行2018年的發展做了總結。
有媒體問到“近年來銀行業發展普遍面臨壓力，工行的經營特點如何時”，谷澍坦誠直率地講道“如果要說工行經營的特點，那就是一個詞‘穩健’”。他指出，如果大家覺得“穩健”一詞太多單調、平淡的話，那麼具體來說，“我們就是穿越週期的穩健”。以下工行年報行長致辭。
2018年是中國改革開放40週年。站在繼往開來的重要時間節點回望，歷史的啟迪彌足珍貴，我們因參與和見證這一波瀾壯闊的改革實踐而與有榮焉。
這一年，工商銀行保持定力，激活動力，發揮合力，在建設具有全球競爭力的世界一流現代金融企業的新徵程中，交出了一份高質量發展穩中有進的年度答卷。
01、穩：效益、質量、風控構築“多穩”局面
“穩”主要體現在經營大盤和基本面，尤其是效益、質量、風控構築“多穩”局面。
從盈利看， 集團實現淨利潤2,987億元，比上年增長3.9%；實現撥備前利潤5,340億元，增長8.4%。淨利息收益率（NIM）較上年上升8個基點至2.30%，對盈利增長起到重要拉動作用。
從質量看，通過實施“夯基固本”工程，實現了資產質量持續向好，資產負債表更加清潔，服務實體經濟能力更可持續。全年清收處置不良貸款2,265億元，較上年多處置338億元。
不良貸款率較上年末下降0.03個百分點至1.52%，連續8個季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續三年下降，當年下降46%。撥備覆蓋率升至175%以上。
從風控看，深化了對風險演變特徵和規律的認識，以“看得清、摸得透、管得住”為目標，構建全市場格局、全風險圖譜、全週期管理的風控體系，確保了各類風險整體可控，鍛造了更加健康的經營體質。
02、進：對實體經濟的金融服務進一步改進提升
建立了投融資一體化發展新機制，統籌增量與存量、信貸與非信貸、融資與融智，激發金融全要素的活力與效率。
2018年全口徑新增融資近4萬億元，其中新增人民幣貸款1.16萬億元，收回移位再貸1.96萬億元，新增債券投資等非信貸融資8,400億元。
我們把精準支持民營和小微企業作為促進貨幣政策傳導和“六穩”落地的突破口，秉持“不做小微就沒有未來”的發展理念和公平信貸原則，打好“敢貸、願貸、能貸、會貸”的政策“組合拳”，確保向民營和小微企業拋出的“繡球”真心誠意、貨真價實，讓艱苦創業的企業家有實實在在的獲得感。
民營企業貸款新增1,137億元，普惠貸款增速較全部貸款平均增速高出一倍，較好發揮了大行破解企業融資難融資貴問題的“頭雁”效應。
同時，對標經濟高質量發展要求，聚焦國家重大項目建設、製造業高質量發展、新舊動能轉換，促進國內消費、“一帶一路”共建等領域，不斷優化金融資源配置，發揮金融活水對實體經濟的精準澆灌與滋養作用。
03、穩中有進：堅持改革開放，堅持轉型發展
立足新時代鮮明提出“全量客戶”概念，構建更加開放、包容、普惠的客群基礎。
全年新增個人客戶4,000萬戶，創近年來最好水平，個人客戶總量超過6億戶。線上平臺用戶超過4億戶。
客群的持續成長和服務的持續改善，帶動全行一般性存款增加1.45萬億元，創近十年最好水平。
戰略深耕大零售板塊收穫回報，實現零售營業貢獻和市場競爭力“雙提升”。資產管理和投行業務在落實資管新規中平穩推進轉型。
作為去年創新的重頭戲，我們秉持工行特色的金融科技發展觀，實施科技體制改革，啟動IT架構改造工程，全面推進智慧銀行建設，讓工商銀行的金融科技發展從破冰起航變成激流勇進，成為金融科技的“主力軍”。
我們統籌推進信貸體制機制、城市行競爭力提升、一體化營銷服務體系、差異化考評、渠道佈局和人力資源優化等改革，以改革打通全行經營血脈，釋放紅利與活力。
04、道：按商業銀行規律辦事
在過去一年的攻堅克難、砥礪前行中，我們進一步深化了對治行理念和治行方略的認識和運用。即必須以戰略指引方向。
體量越大，經受的風浪越大，越需要發揮戰略的“風向標”和“定盤星”作用，以新願景引領全行共同價值追求，以新戰略統一全行經營行動，以打通“最後一公里”推動戰略執行，在心無旁騖、專注前行中抵達目標。
必須按商業銀行規律辦事。銀行是吃專業飯的，敬畏規律、尊重規律、遵循規律是硬道理。
我們不斷深化對金融本質和規律的再認識，統籌平衡把握資產與負債、規模與價格、總量與結構、市場與風險、集中與分散、傳承與創新、戰略與戰術等關係，做到應規律而變，求發展而不冒進，明底線而不保守，順應趨勢而不被潮流左右。
必須堅持改革創新驅動。對改革開放40週年最好的紀念，是把吸取歷史經驗同解決自身問題相結合，將實事求是要求和解放思想勇氣相結合，推動改革創新向前走、不停步，讓審慎穩健和改革創新成為工行氣質不可或缺的部分。
我們堅持眼睛向下，眼睛向內，將頂層設計與基層探索相結合，將重點突破與整體推進相結合，將單兵突進與協同配套相結合，將治標與治本相結合，通過深化改革創新為經營發展全面“賦能”。
必須堅持以人為本。全行尤為可喜的兩大變化，一是經營質態，二是隊伍狀態。
我們堅持選好人、用好人、管好人，弘揚“奮鬥+落實”文化，營造風清氣正、幹事創業的生態，以奮楫爭先的心氣和底氣，確保工商銀行勇立潮頭。
2019年1月，易會滿先生因工作調動，辭去本行董事長、執行董事職務。易會滿先生具有高超的戰略思維和辯證思維能力，善於洞察和把握金融規律，勤勉務實，專注投入，帶領全行員工在急劇變革的市場環境下，保持了工商銀行穩中有進、穩中提質的發展態勢，在國際舞臺和國內市場上展現了大行風範、大行氣象。
在此，謹代表本行董事會對易會滿先生在任期間的突出貢獻表示衷心感謝！同時，去年本行董事會、監事會和高管層其他成員也變化較大，對他們在任期間的勤勉工作和所作貢獻深致謝忱。
2019年，銀行經營環境更為複雜、不確定性更大，可能面臨新常態以來新一輪的嚴峻考驗週期。工商銀行的發展到了船到中流浪更急的階段，愈進愈難而又非進不可、不進則退。
銀行生來就和風險打交道，我們將保持戰略定力，不惑於方向，不憚於行動，努力在逆境中看到成長的機會，在不確定性中找到確定性，在應對風險挑戰中創造機遇。
關 於 中 騰 泰
中騰泰戰略是一家專注於為金融機構提供綜合解決方案的服務商。為企業提供定製化、有深度、一站式的海外研修項目及企業上市和管理諮詢服務。
閱讀更多 中騰泰戰略 的文章
