用户52737077942

保险，本质上是一种保障，帮助人们抵御可能的风险。作为一种金融工具，并没有什么骗不骗，然而为什么保险在很多人心目中跟“骗”挂钩在了一起呢？

01产品复杂深奥难懂

保险募集众多投保人缴纳的保费设立保险补偿基金，将损失分散到众多单位分担的办法降低受灾者的损失。保险公司在设计产品的时候设置了很多前置条件，条条框框很多，如果不满足条件保险公司是不赔的！说到底，保险公司是要赚钱的，这也难免让投保者有种错觉“保险这也不赔，那也不赔”。

02保险错位

前些年，中国老百姓对保险的概念还很难接受，害怕要是买了没出险会吃亏，这个时候所谓的分红险、万能险就受到了追捧，看似保障、储蓄都没落下，可是买的没有卖的精。保障的钱一分都没少交，保费的门槛也大大提高了。我就见过不少家庭年收入不到10万，可是一年保费就占到了三四万，扣掉吃穿用度房贷车贷就没剩啥了，如果工作发生变动，资金断链的风险就大大增大了。到时保单失效，投保人就要蒙受很大的损失，那这样的保险是增加保障了还是加大风险了？

03代理人良莠不齐

有些保险代理人为了尽快促成交易，单方面夸大了保障的功能或未来可能获取的收益，对不利于投保人的规则语焉不详。很多人交了好几年保险才大呼上当，可是业务员推销只是口头上，保单都是实实在在的合同，这个哑巴亏只能认了。

总结

所谓富人积极购买保险，可能只占富人资产的一小部分，他们可以利用保险来对冲风险，进行资产配置。我们普通人也需要保险，但是需要量力而为，更多的把保险回归到保障上。适合自己的才是最好的。

玉鱼与瑜

这个题目的设问就是错的！

感觉是搞保险营销的，为了诱导大家买保险，而设定这个观点，并且来发问。

我是不是也可以问为何富人积极买奢侈品而好多普通人却觉得奢侈品是骗人的？哈哈！

首先，我要说，并没有证据或研究表明“富人买保险更积极而普通人觉得保险是骗人的’。

不可否认，从保险购买金额来说，富人会买得更多。 不管把保险当成奢侈品或投资，肯定是钱越多的人，才会买得多。

商业保险并不是人的生存必需品，对于钱少的穷人来说，钱要用在刀刃上，让他去买保险，确实是不划算的，拿吃饭的钱去买保险，结果连饭都吃不上，可行吗？所以，穷人的理性选择就是少买保险，如果买多了，通常确实是被吹得天花乱坠的保险销售人员骗了。

对财产相对多的人来说，买点保险无所谓，所以适当配置一些资产在保险方面是有必要的。

对财产非常多的人，则没必要买保险的，可以考虑去开保险公司（譬如巴菲特，其实就是开保险公司的）。

购买保险本质上是规避风险的，不是用来赚钱的产品，是你要花一定代价来规避风险。

譬如，足球明星正常每年挣1000万，但风险是腿受伤了（发生概率假定是百分之一）就没经济收入，买个腿保险化掉100万，每年挣900万，但一旦风险发生，保险公司可能愿意每年支付900万，这样就保证了收入。 但总体上来说，保险公司肯定也是要赚钱的。

因此，有人觉得保险公司不会做赔本买卖，保险公司赚钱了，那自己肯定就赔钱了，买的没有卖的精，故而认为保险是骗人的。当然，这么想是错的，很多买卖都是双方各取所需，卖的精明，买的也不傻。保险是给你提供了风险规避的工具，你为此支付一定金额的价钱，合情合理。

对于特别有钱的，损失个几百万、几千万自己也能承受的时候，就没必要买保险了，因为起不到风险规避作用。对于一般有钱的，如果一项保险赔付上限不大的，也没必要买。

此外，保险在中国更多卖的最多是投资万能险，把保险作为投资工具，保险是否一项好的投资？这个我就不想多说了，你要投资，完全可以直接投资相关产品（信托、理财、基金、股票、房产等都可以）就行了，何必走保险这条道呢？让投资归投资，保险回归到风险规避的作用来。

财税闲谈

需求不同，所以认识也会产生一定的偏差

穷人买彩票，富人买保险

有很多普通人对于保险的态度是“嗤之以鼻”，但是富人的态度就和普通人截然不同了，富裕的人相较于普通人对于保险的态度更为友好，喜欢买保险，那富人为啥就喜欢买保险呢？

1. 打破——富不过三代的魔咒

俗话说，富人富不过三代，富裕的人在物质财富上讲比普通人拥有更多的财富，这也让这些富裕的人比普通人更具危机意识。所以买一些商业保险，也是为日后的生活做保障。

在富人看来买保险是一种投资，那对于普通人来讲，并没有什么需要担心的大额物质财富，自然对于保险方面的考虑就会比富人少一些。

另外，一些商业保险的价格也并不便宜，富裕的人对于财富的支配能力比普通人更为自由。

保险是一种具有资产传递功能的产品，能惠及下一代甚至是几代人的，法律也赋予了保险避税避债等能力。

对于富人而讲，保险是真正帮助家庭保全资产、锁定财富、逃债避税、受益三代的好工具。

2. 富人买保险=投资

对于企业来讲，万一企业的运营出现一些问题，就算其他所有资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键的时候变成“变现”的工具，在一定程度上讲可以帮助企业走出困局。

对于富裕阶层来讲，保险就是最结实的防火墙。保险产品虽然没有保险推销员说的那么神乎其神，也没有很高的收益率。没有快速的回报率，但是增值时间长。如果买几百万的保额，长期来讲，加上分红，在急需用钱的时候这笔保险可能就会成为救命稻草。

保险的资产传递功能，也在于它不会有遗产税和个人所得税，所以很多拥有大额财产的富人会选择用保险来为后代留下财产。

3. 普通人怎么看？

一些无德的保险推销人员，让人们产生了对保险的排斥心理，过于热情的推销有时候会让人产生一种逆反心理。

存在着一些对于保险收益过分夸大的说法，在这些言论下购买了保险，又没有得到那么多的回报，自然心理会有一定落差。所以会认为保险都是骗人的。

保险在短期内的收益是很难看到的，未来的东西又让人觉得捉摸不透，更加剧了普通人对保险反感的情愫。

可以打破魔咒，给后代留下一笔财产，防止出现下一代挥霍过度的现象，也让自己辛苦攒下的基业得到保留，在危机时刻保险还能成为一笔备用资金，所以富人们都乐于买保险吧！

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懂财帝

我不想谈普通人和富人如何买保险，如何看待保险是不是骗的问题。

我就想说，卖保险的业务员的确有点坑人，他给你介绍时，只说大概，很多细节我们不懂（因为不专业），他不讲清楚，出问题了，找保险公司赔的时候，才告诉你，这个险你没买，那个险没买，赔不了。

尼玛的，我真想说，你专业人员忽悠不懂的人，你良心何在？

你这不是在抹黑你们保险业吗？你叫我们怎么相信你们不是骗？

嫦娥姐姐61

不同的人思维方式不同，对待保险的观点也不一样。

李嘉诚说，“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富，是给自己和亲人买了充足的人寿保险”。

马云说，“互联网保民已经有3.3亿，我觉得还太少，保险应该保障的是所有人，不是3个亿，而是13亿”。“一个社会所有人都是保民是健康的。只有这样，人人都有保险，未来社会才有更大的确定性”。

保险是应对意外和疾病风险的金融工具，是把不可预知变为确定性，使投保人对未来获得一定程度的掌控感。

在意外和疾病面前，拥有保险和没有保险，其保障效果是截然不同的。

富人本身由于各种信息来源广泛，对商业和金融本质的认识比较深刻。他们看到了保险的杠杆作用，明白寿险具有“风险的转移、责任的体现、未来的准备、生命的价值”等四项意义与功用。因为富人的保险理念已经打通，所以会更积极地买保险。

普通人一是限于现实的经济困境，二是保险理念没有打通，对保险的整体认识水平比较浅显；而且因为有些销售保险产品的代理人表现得不够专业，误导了普通老百姓。比如有很大一部分人不买保险的理由是——保险是骗人的、买保险容易理赔难。殊不知，投保人买的保险类别不同，保险责任就不同，不会说买了一份保险就对被保人的一切风险进行全面保障。

在对待保险的态度上，在运用和发挥保险的功能上，我相信是存在“马太效应”的，即富有的越加富有，贫穷的更加贫穷。

最后把胡适的话作为总结:

颜开局

看到这个问题我就想来吐槽两句。

并不是中国人保险意识差，而是这个市场被恶性竞争给做烂了，中国的保险公司销售保险，绝大多数都是代理人制度，层层转移业绩压力，有些保险销售员一味地为了完成业绩，完全是为了完成保费而卖保险。在营销过程中靠人情、靠忽悠甚至靠欺骗的太多了。而社会上这种保险代理人又不在少数，绝大多数中国人买的第一份保险都是被身边做保险的亲朋好友介绍后购买的，这其中能真正符合自己家庭收入、风险特征和现实需求的保单，少之又少。有的人交保费很多年，都不知道自己保单的保证责任是什么，还有的等到出险的时候才知道合同上规定你这个损失保险公司不理陪。所以，有些人觉得保险是骗人的，也就不足为怪了。

保险属于契约，是一份法律合同。骗人的不是保险，而是忽悠客户买保险的人。

小刚哥说教育

这就是消费观念的不同。富人可以花几万元买个LV包。而我们普通买菜的大妈，花五块钱买个帆布包就觉得比LV包盛的东西多。观念是完全不一样的。

就保险来讲，没有骗人的原罪。为什么说普通人觉得保险都是骗人的？主要是因为普通人没有去理会保险的各种条款。保险中有很多的限制条款，但是保险推销员多数是在给大家介绍它的收益，它的好处，有意识的促进成交，可能会导致保险人对限制条款的认识不足。一旦发生自己认为的应当报销的情况，但是又不能报销的时候，就认为是骗人的。还有一些年金型、万能型保险，由于要求连续缴纳的条件比较苛刻，参保人不想履约的时候，会面临着很大的损失。所以，普通人对保险的感官不好。

为什么有钱人特别喜欢保险呢？谁都希望自己有钱的地位得到保障，谁都不想独自面对意外的发生。所以，很多有钱人购买保险试图将意外损失减到最低化。而且，有钱人对于购买保险，实际上花费占自己的收入并不高。就如刚开始说的，买个LV包就能够购买好几份保险一年了，保障额度可能会有几百万。这种情况下干嘛不买呢？

一般来讲，根据标准普尔家庭资产配置情况，多数有钱人是用20%的资产用来配置保险资产，主要就是为了防止意外发生，能够保证家庭生活的稳定。

我们普通人日常花费占的收入比较高，也就是常说的恩格尔系数较高，用相应的收入去购买保险作为消费的话，会心疼的。

对于中低收入的普通人，其实最大的目的并不是保持生活稳定，是通过努力获取社会收入地位的上升。所以，对于他们或许保险就不是那么重要了。

暖心人社

我看到标题，想回答这个问题。个人觉得，一，穷人买的少，跟个人收入有关系。二，富人买的多，是想保护些自己的个人财产，也分种类，还有给自己买意外险的，因为，富人，可能更怕死。这点，我换位思考下，我有钱，我也更怕死。三，富人买保险，这个时候。大家可以看到，富人买的险种，多，公司明目也多，所以，不害怕，不担心索赔问题，而穷人，是害怕，保险公司各种坑，而且事实就是如此，保险公司确实挺坑，好多陷阱。不真诚直接影响本来生活就拮据的穷人们，像我们这种人。所以，以上。个人感觉，保险，好，但坑多，有钱，建议买，没钱，谨慎买，就这样。

地球太危险21990293

富人买买保险就像穷人买彩票，花2块钱，对自己生活不影响，不痛不痒。穷人买保险，本身穷，自己辛苦钱，肯定在乎了，在乎就不想买，就说骗子。有些得不到理赔，他们都不明白为何得不到理赔，还有些拒赔出现争议。所以说保险都是骗子的，原因很多。如果要说，至少要几万字或写成一本书，为何很多人说保险是骗子。

业务员问题、产品问题、投保人问题、保险公司问题等，一切问题的问题，都会构成一部分人说保险是骗子。任何东西，总有人说，没有十全十美的事情。说归说，自己有钱就买，认可就买，不认可就不买，何必废口舌去求别人买保险。

世界上不买保险的人，最后吃亏的多了去，管他呢？自己生活好，才是重点。

（雪之道专注财经原创回答，理财有道，看雪之道）

雪之道理财

关键是中国的保险业。投保人和保险公司是不是在同？一个公平的界限，上。也就是说，现在的保险业的规范如何？保险合同，一般人看不懂。卖保险的业务员只管卖不管赔偿。到真正去理赔的时候。才发现这个不能理赔那个不能理赔。或者说有别人，你陪过了，他也不赔偿。了。是不是保险也要有一个规范的合同范本？那买保险的人看得懂。在，理赔的时候程序简单一点。不要让保险者动不动就要去上法院申诉？这样去买保险还有什么意义？只能说保险业还不够成熟并且现在中国人对保险条例，还搞不清楚。每家保险公司自己定规则。那么有没有可能是市场上国家统一制定一个一规则也听说很多，专家学者，说不定规则才会创新。但是保险业老百姓需要的，合理赔偿，不是所谓的创新。潜逃进去得不到合理的赔偿以后没有人再去投宝了还不如互助基金来的实在设定太多的条条框框就是很麻烦的一件事情就像医疗保险。无论你有病没病，国家都全民参保。如果都是你得了病，不能参加保险，那又没什么意义了。局限性的保险人们还是不喜欢的

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