潘潘9987

长期理财产品有很多，大体可以分为两大类：

1. 产品本身的期限就很长，投资者为了追求高利率不得不选择期限较长的产品。
   

2. 产品没有固定期限，投资者可自己选择长期持有。

下面我就根据这两类产品来给题主一些建议：

一、产品期限较长的产品

第一、国债

国债分三年期和五年期两种，从期限上来讲，属于长期理财。

国债的风险较低，从某种角度来说还要低于银行存款。因为它属于银行代销国家财政部发行的债券。银行没了，财政部也会给老百姓兑付国债的本息。

国债的利率根据期限不同而不同，三年期国债利率为4.0%，五年期国债为4.27%，在银行的众多产品中，它的利率属于中等偏上水平，非常值得购买。

第二、大额存单

大额存单的期限种类很多，大部分银行都主要发行三年期大额存单，只有少部分银行会发行五年期大额存单。

大额存单属于存款类产品，与银行其他存款一样，到期必须足额兑付本息。同时存款保险基金可以为其保障至少50万的本金。风险非常低。

市面上最高利率的大额存单为4.2625%，主要存在于一些规模较小的城商行、农商行。在国有大行三年期大额存单的利率最高只有4.125%。大额存单有个非常大优势就是支持按月支取利息，从另一个角度来说，这个利息如果再存入银行的话，就属于复利计息了。

第三、理财保险

理财型保险的期限有长有短，比较常见的是年金分红保险。它有期缴和趸缴纳两种。

理财型保险的风险其实是比较低的，唯一不好的一点是，理财型保险要么不支持提前支取，要支取就可能会损失较多本金，尤其是在刚存的第一年。

理财型保险的利率大致在3%-4.5%之间，具体根据产品的运作模式和投资标的不同而不同。

以上三种是较为常见的风险较低、利率较高，购买人群较多的长期理财产品。当然也还有五年期传统定期存款没有说，只是它的利率相对较低，所以我不建议存入。

二、不固定期限的产品

第一、基金

基金的购买方式有两种：

1. 投资人自己设定频率，定期买入，这就是常说的基金定投。
   

2. 投资人选好基金后，一次性购入，在允许的开放日，择机赎回。

基金的分类方式有很多，每一种分类方式下，产品种类也很多。货币型基金风险小与股票型基金，开放式基金可随时赎回，封闭式基金可在封闭期结束后赎回。

对于基金小白来说，建议按月采用基金定投，长期定投，既可摊平成本，又可以强制储蓄，风险较小，收益较稳定。

第二、股票

有些人喜欢短线交易，今天买，明天只要涨就卖。有些人喜欢趋势投资，不考虑长线还是短线，根据自己理解的周期，逢低买入，逢高卖出。还有些人就是冲着价值投资，找准股票，一放就是三五年。

如果股票选的好，长线交易不仅能够获得超过银行利率的分红，还能够享受股价上涨带来的收益。

以上两种不固定期限的产品受众人群较多，也可以获得较多的学习资料，起购金额相对较低，比较适合初学者。

总结：

以上一共五种产品均是比较适合新手的长期理财产品。如果资金在20万以上，我建议选择大额存单；如果资金相对较少，我建议可以选择基金定投；如果风险承受能力较高，我建议选择股票。

银行研究僧

1,若要投资长期理财，首先要明白何为长期理财，一般定义上一年以上的产品即为长期理财！既然能投长期说明我们的资金可以时间放长。流动性没问题，那我们可以对比收益和风险这两块！

2，长期产品主要包括哪几种，我认为有以下几块：银行大额存单、银行净值型理财、信托产品、万能险、基金，下面主要按照风险性排序

（1）银行大额存单，保本保息型，收益一般在2%-4%，最高100万5年期也才能达到4%。优点：无风险，保利息，可提前支取。缺点：收益低。适合人群：保守型

（2）万能险：保本不保息型，大部分万能险为5年期，能保证最低利率3%。优点：无风险，保部分利息。缺点：提前支取损失利息，甚至有可能损失本金。适合人群：确定能放满5年，保守型。

（3）银行净值型理财：资管新规后，银行理财产品慢慢朝向净值型方向转换，逐渐取消时间限制，可以长期不动。现在理财一般在4%左右，但不能承诺保本！

（4）信托：信托目前还属于隐形刚兑，但这块随着资管新规会严格把控，2-3年期信托收益会在6%以上，当然风险等级相对前三者要高，起点金额100万。适合人群：资金量大，有一定风险承受能力的

（5）基金，之所以把基金也放在长期产品里面，主要考虑基金作为权益类产品，短期来看除非遇上大牛行情，不然并不适合短期持有。尤其对理财小白来说，找到一款好的基金坚持定投，长期持有也是不错的选择。

盒子君说理财

朋友们好！投资理财是终身的事情，有计划的规划财富，长期理财是首选！明确的讲：长期理财，应尽量选择，风险适中收益稳健的产品！

首先来看一些周期比较长的理财产品，这些理财产品相对稳健一次购买，长期受益，节省精力：

1，国债！这是传统的长期理财产品，口碑极佳深受欢迎！目前长期为5年票面利率4.27%，略短一些的周期为三年，票面利率4%，国家信用担保，提前确立利率，门槛极低100元起购，一次购买多年受益，节省精力，而且利率相对稳健，小资金长期好收益！
2，银保理财，养老型理财等等！产品短则三年长则终身，安全性极高，部分还有最低保底收益，分期缴费，具有长期储蓄的意味，时间去保障，非常适合有计划的长期理财！目前，预期收益率在3%~4.2%之间！

再来看一些，既可长期，定期理财，又兼具流动性，滚动受益，节约精力的产品：

1，银行定开型净值理财！这类产品，你才周期较长，具有连续，为了保障流动性，通常会定期开放申购赎回，比如三个月，6个月一年等！不主动操作，会继续滚动下一期，进退两便，大多属于pr2低风险，本金受风险因素影响较小，收益不能达成的概率较低，是银行理财产品的主流，门槛通常5万起，年化收益率在3.9%~4.5%之间！适合长期理财，省心省力！

4，中低风险基金！基金具有连续性和长期性的特点，属于专家集合理财！从一些低风险类的基金安全性较高，收益较为稳健，既有活期也有定期深受欢迎！七日年化收益率在2.3%~4.5%之间！

友情提示：长期理财，特别是购买长期理财产品，需要考虑利率，通胀，以及流动性风险，做好风险防范和整体资金规划，非常重要！

理财迦

既然是长期理财，那么就说明资金可以长期闲置，但具体多久算长期呢？这只能根据自己的定义来规划了。

那么有什么产品是能支持得了长期理财需求的呢？在十几年前，那问题的答案毫无疑问就是房产了，虽然国家现在出台了很多限购政策，也提出了房子是用来住的，而不是用来炒的，但房地产的未来还是有前景可言的，虽然相较以前会小的多了，但也不失为长期理财的一个选项。

当然，随着人们对居住的条件要求越来越高了，一些旧小区，旧房产，已经供过于求，就不要再去投资了。学区房还是有一定升值价值的。而且房产具有一个最大的劣势就是流动性超慢，急需用钱的时候变现慢。

此外，长期理财最好是选择稳健的能保本的理财产品，像各家银行在售的保本理财产品，产品期限大都在1到3年之间，收益率在3%左右，期限较短，收益也较少，但却是长期理财非常好的一个选择。

特别是像大额存单和有保障的互联网定期理财产品，都是较为划算、安全性也具备较好保证的理财产品，像背后靠着阿里巴巴与腾讯这样市值高出一大批银行的企业所推出的理财产品，在支付宝理财通上面的产品也不失为长期理财的一个好选择。

如果具有一定风险承受能力，希望能获得更高的收益，那么也可以适当的买一些债券或债券股票类基金这种投资理财产品，收益率更高的同时，也会有一定的风险就是了。至于股票期货什么的，都是属于短线投机的理财，不建议没有操作能力的人贸然入场。

实盘股巢

长期理财可以考虑的产品很多。一般来说，长期理财都要综合考虑好资金的安全性和收益性，以期望能够获得满意的收益率，能够更好地改善生活。下面来看一下。

投资小户型住宅

现在我国城市化仍然在深化进行，我们的城市仍然在继续建设，好多人正在向在进入城市，因此，我们现在的房产市场仍然是一个较好的白银市场。虽然现在的房产市场可能 涨幅比不上十几年前的房价涨幅，但是我们的房产市场从趋势来看，还是会稳中有涨的。

现在如果有闲钱，可以投资一线二线城市市中心重点小学的学区房，以后随着城市化的深入，市中心住房会越来越紧张，重点学区房更是需求旺盛。而且小户型住宅，总价较低，可以说自住，投资，出租，出售，都非常方便。投资10年以上，房价翻翻的可能性非常大。

投资高分红绩优股

长期理财也可以选择股市投资。股市风险很大，在股市中投资一定要坚持价值投资，一定要坚持长期投资，只有这样才能够获得较好的收益，而且风险较低。

比如现在可以多研究一下高分红绩优股票。比如可以看一下四大行等金融股票，现在四大行的股票价格在净资产以下，而且每年分红率在4.5%左右，每年净资产增幅为10%左右。这样的股票如果长期持有10年以上，平均年化收益率大概率不会低于10%。

投资国债，大额存单

国债是最安全的理财产品，现在国家发行的储蓄式国债3年期的年利率为4%，5年期的国债年利率为4.27%。现在国债投资起点较低，一般100元或者100元的整数倍就可以购买。现在购买国债也非常方便，可以随时到大型银行营业厅购买就好了。

大额存单是银行发行的大额存款凭证，一般大型银行的大额存单20万起购的年利率在3.85%，而中小银行20万起购的大额存单年利率可以达到4.125%。大额存单属于普通存款，也受到存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额保障。

综上所述，现在长期理财可以考虑购买一线、二线城市市中心小户型学区房，或者是考虑一下高分红绩优股长期持有，或者是购买国债或者银行大额存单。

睿思天下

话说的俗了点，但是确实实话，人从出生到死亡都是避免不了与钱打交道的，所以理财也是一生都要做的，世界上有很多案例，欧洲有人中得价值几千万美元的彩票，由于疏忽对于财富的打理导致由富再次变贫。

我们定义的理财是个人财富正好到死亡的那天消耗掉，这是一个理想的财富管理方案，但又因人的不同，随时都会有变化，如果身边留有子嗣，是否还要为下一代留有遗产？如果还有生前未完成的遗愿是否要委托他人帮助完成，等等！

所以我们建议理财是理一生的财富，以目前市场上的金融产品，逃离不了理财三样性，即收益性，流动性，安全性。按照风险的划分可划分为，低风险（低回报），中等风险（中回报），高风险（高回报）三中划分，因为高收益伴随着高风险。同样按照流动性划分，分为低流动性（高收益），高流动性（地收益），流动性跟收益性成为返比。

所以理财并不是单单指购买那种理财产品，收益如何，理财并不是赚钱，理财的根本目的是有效的抵御通货膨胀，合法的规避税务（债务），完美的传承，这几大类。

理财是要有目标性的，是按照人生的规划来实时调整你的理财目标。工作时期开始有收入，这段时期主要是财富的积累，建议以存款、零存整取、定投基金为主要投资方向，优点是规避人性的弱点，有钱就花。随着年龄的增长面临着结果跟培育下一代，这是时期的理财目标是子女的教育开销，房贷车贷利率成本的对冲，以及身体健康及未来养老的理财规划。35-40岁的理财规划主要以养老储备，重大疾病等未来开销提前做好资金规划的准备。55-60岁基本理财的方向是子女传承的考虑。

所以题主的问题是长期理财产品呢，还是个人长期理财？以目前的理财产品来讲，资产量够300万以上，可以选择国内信托类产品，如果高于100低于300可以考虑投资一些类固收的基金产品。如果用于抵御金融风险，目前仅仅建议存银行定期存款3-5年期，且由于银行破产法的因素，你需要量资金拆分成50万每分存于四大国有银行，最好是国有。如果考虑国际汇率因素，可以通过银行或者证券公司购买纸黄金，或者白银。

而立之年正在立

一、理财目标明确原则。比如你这笔钱想通过理财，作为子女二十年后大学教育金，或者是作为自己退休后养老金。

二、预期收益率合理原则。根据当前理财市场收益状况，以及当前的通货膨胀率，确定一个合理的预期收益率，确保本金安全。

三、复利增值原则。长期理财因理财期限长，通过复利加时间才能积累大财富。

四、要有无限耐心原则。长期理财因理财时间长，很容易受到诱惑放弃。

五、动态调整原则。理财时间越长，不确定性越强，需要根据市场状况不断调整产品，才能达成理财目标。

知道了长期理财应坚持的原则，然后再来看配置什么产品。举例说明：

目前有5万元，理财目标是一个子女二十年后有充足的大学教育金，根据目前理财市场收益率状况，确定预期收益率为5%左右，可配置一年期银行理财产品（平均年化收益率4.3%），一年后连本带利取出。根据一年后理财市场情况，可继续把本金和利息购买银行理财产品或其他能够达到预期收益率的产品。如此反复，按照复利计算，到二十年后5万本金就会翻到10万以上，应该能满足子女上大学正常费用。

每个人的情况不一样，根据承受风险能力，也可配置债券型基金，或定投股票型基金，具体配置购买什么产品按照长期理财的原则来作规划，就一定能实现自己的理财目标。

感谢有你。欢迎评论、关注。

财商养成坊

1、国债

什么是国债呢？简单的来说就是国家欠你的钱叫做国债，每年国家都会发行一定量的国债（分为3年期及5年期两种），居民可以在代售的银行网点购买，目前3年期的利率为4%，五年期的利率为4.27%，收益率算中上水平。国债是所有投资中最安全的产品，且期限够长，基本满足你所提的三个要求。

2、定期存款

国债下来，最为安全的为定期存款，当然定期存款现在发展多样（有智能型存款、大额存单、普通定期等等），但万变不离其宗，银行的定期存款如果是大银行的五年期定期基本可以达到4%左右，地方银行的五年期定期则可以达到5%左右，存入之后也无需再管，算是满足你的三个要求的另一个产品。

3、银行R1-R2级别的理财产品

银行的理财产品根据风险等级划分为5个层级，这两个级别的理财产品是风险最低的，自2003年中国银行推出了第一个推出外汇理财产品和2004年光大银行推出了我国第一款人民币理财产品“以来，16年的历史上从没出现过R1-R2这两个级别的产品出现无法兑付的情况，所以安全性是有的；但银行的理财产品大部分期限都在1年内，只有少数无限制的，且这两个层级的收益率也偏低，普遍在3%-4%之间，因此也只能算基本符合。

4、保本型结构性存款

保本型结构性存款有分100%保本还有90%保本的，购买前一定要注意这个，必须要买本金100%保本的产品，至少来说，安全性是毋庸的。保本型结构性存款与R1-R2的理财产品类似，也是期限基本都在1年以内，但是其收益率较高，大部分在4%-5%之间。

除此之外，目前行情好的投资方式还有很多。

比特币半年翻涨2倍！一夜暴富的机会又来了？

最近这波激动人心的牛市，再次点燃了加密货币市场对新矿机的需求，就目前来看，市面上大多数矿机厂商的货期都在9月底到10，先进矿机供不应求。据分析，之前挖矿设备的平均投资回报周期大约是 120-280 天，但在2019 年二季度已经缩短到了 60-150 天，由此看来，先进现货矿机，买到就是赚到。

熊牛都是来势汹汹，顺势而为才是赢家。据悉，现在预订T3-50T，最早7月底就可以发货。我大致算了一笔账，按照目前的币价，丰水期电费是0.26元/度，T3-50T的日均收益是146.83元，早挖一个月，就相当于早收益4405.03元。等到别人九月底收到货，你已经比他们早收益了8810.06元。

选矿机除了看价格和算力，还要了解矿机固温保护能力。芯动的新型矿机增加了固温保护功能，也就是温度频率支持性调整功能，可以确保矿机在正常环境下达到最佳工作状态；在异常情况下，也能快速反应，对芯片进行自动保护。买矿机要讲究时效性，早挖早赚风险更小。如果你有现货和准现货，那么在未来2-3个月丰水期，不仅有算力竞争少的优势，而且按照现在趋势，币价还有很大上涨空间，早挖早赚更能获得价值积累。

买矿机不是为了省钱，而是为了赚钱！选择一款先进矿机，抓住现在收益高不确定性低的时间窗口，早挖早赚才能立于不败之地。毕竟，你

矿圈联盟

对于不少尚未买房、结婚以及大件物品配置的家庭而言，总会有一笔数额可观的资产，或是存放在银行、或是存放在家里，对于这些 3 - 5年之内长期不会使用到的资产我们应该如何去进行合理的资产配置，让我们的收益达到最大化呢？

很多朋友偏执地认为努力工作攒钱更重要，理财都是虚的、不靠谱的，还容易亏损本金的，只需要存在银行就万事大吉了，这种想法其实是存在较大的偏见的。我们一般使用通货膨胀来衡量每年货币贬值的水平，由于长期存在的货币超发问题，每年货币贬值的速度都维持在 8%-10%，假如不做任何投资，100万的资产在五年之内将缩水：

100 * （1 - 10%）^ 5 = 59.049%

不做任何投资，五年内将缩水接近 40%，在这几年时间内我们是否可以赚取这么多资金还是个问题，

长期投资理财应该如何选择？

长期理财应该在兼顾安全性的前提下保证更高的收益。股票、基金、期货就别想了，不赔钱就能算作是投资界的“佼佼者”了，还心存侥幸、怀有暴富心理的朋友还是趁早洗洗睡吧。

（1）大额存单

要是存款的金额能够达到 20 万的大额存单门槛，选择此种方式还是不错的理财选择。大额存单相较于普通定期存款具备更高的利率优势，能够在基准利率的基础之上获得最高 55%的上浮空间。依照现在 2.75%的三年期定期存款基准利率进行计算，三年期大额存单利率最高能够达到：4.2625%，保本保息，一本万利，而且不少都能按月付息。

（2）支付宝的定期理财产品

不少朋友对于支付宝、理财通之类的互联网金融平台还是心存芥蒂的，这也是情有可原的，毕竟被众多大佬站台过的“P2P”平台不也是倒了一片么？最终遭殃的还不是我们普通投资者。

但是支付宝这类平台的定期理财产品不少还是具备相当的安全保障的，我们可以通过定期产品的档案查看其发行机构以确保产品的安全性。

我们不妨来看一下支付宝最近定期理财中的“明星产品”——华融湘江银行开心存，一年定期存款的年化收益率居然达到了 4.9%！！！

我们先来看一下产品的介绍：（下图为支付宝页面的产品截图）

不少朋友可能会有疑问，定期 375 天年利率就能高达 4.9%甚至比大额存单都高，存款是不是不安全呀？其实并不是，它也是一款存款类的产品，本金是绝对安全的。

我们不妨点开“查看详情”来窥探一下，这款神奇理财产品的真面目：

哦说了半天，这款理财产品实际上就类似于我们常说的“智能存款”，能够提供给我们客户更高的利率和更为可观的流动性。而且华融湘江银行也是正规注册的城商行，50万以内存款的安全性是绝对有保障的。

浮云微语

长期理财选择银行大额存单和有保障的互联网定期理财产品较为划算、安全性也具备较好的保证。

其实，对于支付宝、理财通这类“财大气粗”的机构而言，我们不需要太过于担心其产品的安全性，就看看他们背后的阿里巴巴与腾讯，哪个市值不高出一大批银行一大截？资产比银行雄厚、信誉也不差于银行，为什么不能选择相信他们呢？利率更高、又更便利，何乐而不为？

浮云视界

如果是长期理财的话，可以选择有部分风险，但收益相对较大的理财产品。

普通的定期存款，货币基金，债券基金由于年收益率相对较少，短期持有和长期持有并没有太大的差别，因此，并不适合做主要的长期理财产品。

个人认为年收益率能达到10%以上就已经不错了，毕竟即使股神巴菲特长期投资平均年收益率也是20%多一点。

长期投资的话，可以考虑买风险相对高一些的混合基金，指数基金和股票基金，理财小白不建议直接购买股票。

中国的股市太变化莫测了，进去的几乎九死一生，像2015年的高点进入的股民，到现在还套在里面，卖了又心痛，又没钱也不敢再去追加，就像我一个朋友现在都打两份工来弥补之前的亏损。

不懂的话，可以先从大盘指数基金开始，回顾上证指数近5年年平均涨跌差值在30%以上，最小的2017年也有21%的差值，低位进场，开启定投，年收益率10%并不是很难。

如果今年一月初上证指数2400多点买入基金的，仅仅两个多月的现在，就超过了20%的涨幅，不说跑赢大盘，但10%的涨幅还是容易的。

我个人也没跑赢大盘，但这个收益已经满足了。股市有风险，投资需谨慎!

關鍵字: 长期 财经 产品