借貸研究者

當然是有保證的，根據國家規定，目前的銀行可以執行倒閉和申請破產的程序，但是為了保護廣大儲戶的資金安全，設立了一個存款保險條款。也就是說對於50萬及以下的資金，保險公司是一個100%的賠付狀態。

而對於大於50萬的資金，則是會根據銀行倒閉後的資產情況，進行一個適當的賠付或者不予與賠付的結果。

這樣來看的話，無論是什麼銀行，只要是存款的產品，一律都必須按照存款保險條款裡的規則進行執行，沒有例外。

而對於許多民營銀行來說，他們的知名度不如四大行，所以給出的利息必須是比四大行有優勢才能夠吸引到足夠的存款，這就是所謂的薄利多銷政策吧。

再加上一個存款保險條約的保護，目前市面上許多民營銀行的產品受到了大家的青睞。

就好比目前金融金融上的億聯銀行。這個銀行的存款是目前我看到還算不錯的，並且出鏡率也是較高的一款定存產品，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

綜上，如果你的資金是小於50萬的，那麼完全可以選擇民營銀行進行定存，因為50萬以內是有保證的不用擔心。這是受到國家監督，保險賠付的一個結果，無需擔心。

但是如果你的資金是200萬，500萬，甚至1000萬的，那麼多餘50萬意外的存款就有風險，這個時候就只能捨棄那些高利息，尋找四大行進行定存，相對更安全一些。

琅琊榜首張大仙

筆者認為：民營銀行5年存款利率5.8%，享受存款保險100%賠付，這種說法並不準確，或者說這種說法有水份，為什麼呢？

首先，國家的法律有規定，銀行如果破產了，儲戶的銀行存款最高只能按照50萬的90%賠償，超過50萬的部分是一分錢不賠。也就是說保險公司能賠償儲戶的只是你的存款50萬以內的90%，沒有100%賠償的可能。

其次，民營銀行在我國破產的概率肯定是高於國有大銀行中國工商銀行，中國建設銀行，中國銀行，中國農業銀行的，所以，民營銀行為了拉存款才利用高利息來吸引儲戶存款。

其三，5年期存款利率5.8%，享受存款保險100%賠付，這種說法肯定是不負責任的，保險公司不可能對住儲戶的高利息進行保險，這種宣傳有誤導儲戶的可能。

其三，5年存款利率5.8%，的確比國有大銀行的利息高，這種高利息如果是銀行在存款單上的保證，可以存上部分存款，最多不能超過50萬，正常情況下只要民營銀行不破產倒閉，這種銀行明確定在存款單上的保證利息，銀行還是會兌現的，前提是隻要這家民營銀行不破產。目前我國的銀行破產雖有一定的概率，但是大規模的銀行破產在我國可能性還不大。

當然民營銀行的這種宣傳方法肯定有識誤導的成份，銀行這麼宣傳有可能違規。

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金融學家宏皓教授

民營銀行5年期存款利率達到5.8%，確實有這麼高的存款利率，只要是標註為銀行存款產品，也必然受到存款保險保護。

說句不好聽的，如果民營銀行發生系統性經營風險，真的走向破產倒閉的路，儲戶存在銀行50萬以內的資金都是安全有保障，能夠得到存款保險賠付的。

截止到目前，我國共有18家民營銀行，除了背靠騰訊的前海微眾銀行以及背靠阿里巴巴的浙江網商銀行，其他民營銀行在我們現實生活中存在感都非常低。

公元在藍海銀行有個朋友，說在他們威海當地，大部分民眾都不知道有藍海銀行這麼一家民營銀行的存在，主要原因是他們在全國範圍內也僅有一家營業網點，相比較遍地存在的大型國有銀行、農商行、城商行之類，民營銀行”一行一店“的經營模式，也造成了大眾對於他們缺乏認知，也缺少信任感。

再者，大部分民營銀行將吸收個人儲戶存款的重點渠道放在了線上，比較熟悉的三方銷售存款平臺主要是京東金融。

而為了提高攬儲競爭力，通過線上渠道吸引廣大儲戶存款最好的方式也就是提高存款利率了。

比如上圖億聯銀行5年期存款年利率達到5.88%的產品，就屬於目前京東金融在售利率最高的一款智能存款產品，而根據目前傳統銀行渠道的存款產品利率，很少有超過5%年利率的儲蓄存款產品。比較目前主流的銀行理財產品的收益率，受制於資管新規等因素的影響，平均年化收益率也不過4%左右，而且不能做到保本保收益。

因此很多人會有疑問，這麼高的年化存款利率，是否是存款產品？是否能受存款保險的保護？能否100%保本保息？安全性有保障麼？

其實，大可不必過份擔心，根據這類高利率的智能存款介紹說明，甚至通過查詢其官方渠道的數據，都標明這類產品屬於標準銀行存款，我們購買了這類產品，銀行需要給儲戶購買存款保險，意味著和正常存款一樣，可以享受存款保險保護，只要我們存款資金不超過50萬，都是可以100%賠付的。

只不過需要注意的是，即使存款利率達到5.8%，也是需要存滿5年才能享受到高額存款利率的，如果存期不夠，只能按銀行相應期限存款的掛牌利率計息。

因此，可以肯定，民營銀行5年存款利率5.8%，享受存款保險100%賠付，真的能賠！50萬以內是100%有保障的。

財富公元

首先，得糾正一下題目的不準確之處，那就是您所說的民營銀行5年期存款利率5.8%，最高時也曾達6.0%，但目前已經降至5.5%。不過依舊是當前國內銀行存款利率之最。那麼，民營銀行的創新型存款類金融產品安全嗎？享受存款保險的保護嗎？

可以負責任地說，無論是民營銀行的定期儲蓄還是利率高達5.5%的智能存款產品，都是銀行標準存款，根據監管要求納入存款保險保護範圍，50萬元實施100%賠付。

尤其是，在作為創新型存款類產品的智能存款產品發行之前，不少民營銀行的五年期定期存款利率就已經達到了5.3%，比如藍海銀行和億聯銀行的五年期利率均為5.3%。

另外，由於這些民營銀行幾乎都是走互聯網模式，通過線上進行攬儲，因此一般購買之前都需要先開通該銀行的電子賬戶才能進行申購。而電子賬戶管理方式也起到了資金隔離的作用，通常產品到期後的本息都是返回至用戶的電子賬戶。

總之，目前國內正在運營的17家民營銀行都是經銀監會審批並建立的正規銀行類金融機構。也同樣接受銀監會的監督和管理，那麼民營銀行的存款類產品既然納入存款保險，則必須執行《存款保險條例》的制度。這一點大家不用懷疑，今年5月24日，央行為此專門成立了存款保險基金管理有限公司。此舉的目的就是想在今後獨立運作，進一步確保儲戶的利益安全考慮。

東震木

現在很多智能存款比較火，用戶一哄而上進行搶購。那麼智能存款為什麼能給出高利率，真的安全嗎？對於這個疑問，我一逐一給大家解析：

民營銀行的高利率

民營銀行的5年期智能存款，利率一般在5.5%-5.8%，這個利率水平對很多人來說還是有很大的吸引力的。要知道，現在國有大型商業銀行，五年期存款利率也只能達到3.8%，就算是20萬元起存的大額存單，利率也只能達到4.2%左右。很明顯，民營銀行的利率要高出不少。

這主要是因為民營銀行受地域限制，在很多地方都沒有網點，只有依賴於互聯網進行吸儲，需要給出現更的利率才有吸引力。同時，因為沒有實體網點，運營成本相對也更低，可以擠壓出現多的利潤。使得民營銀行推出的智能存款相對利率更高。

存款真的可以賠付嗎？

民營銀行也受銀保監會監管，存款是受到《存款保險條例》保護的，這意味著智能存款的本金確實是可以得到保障的，如果真的發生風險，可以得到賠付。

但是需要注意的是，存款保險條件只保護50萬元以下的本金，如果存的金額是100萬，假如發生極端情況，銀行出現風險破產倒閉，也只能獲賠50萬元。因此，建議在購買民營銀行的智能存款時，不要超過50萬元的上限。

為什麼很多人不買智能存款？

雖然智能存款利率相對較高，但現在也不是所有人都在買智能存款。比如我自己，就不買智能存款。因為我覺得5年期的時間實在是太長了，如果中途需要用錢的話，提前支取無法獲得預期利息收益，其實意義不大。我更傾向於購買一年期的定期理財，更具靈活性。

再者，今年初，多家銀行都在狂發智能存款，利率偏高，擴張太快，容易引發金融市場的不融定，央行進行窗口指導，監管也加大了。有些智能存款需要排隊搶購，很多人買不到，漸漸的也就失去了興趣。

總結：

民營銀行因業務渠道等原因，推出的智能存款，主要通過互聯網銷售，可以比傳統銀行給出更高的利率，但存在著期限較長、不易購買等問題，並非人人都會選擇，對於資金閒置時間較長追求更高收益的人群來說是不錯的選擇，關於安全性沒有問題，受存款保險條例保護，但不宜超過50萬元。

財經宋建文

民營銀行五年存款利率高達5.8%，存款保險100%賠付，有什麼保證能真正賠呢？下面我來給大家聊聊這個事。

從2015年出現存款保險條例以來，大家都不知道，存款保險到底怎麼回事？目前存款保險暫時不設立獨立的公司，而是由央行下屬的金融穩定局管理，待時機成熟，再考慮設立獨立的存款保險公司，存款保險的保費跟存款準備金有著根本差別。存款準備金是商業銀行交到央行的資產，但是還體現在銀行的資產負債表中。而存款保險的保費卻是實實在在的支出。由於保費繳納關係到經營成本，費率究竟該如何設定是相關金融機構比較關心的問題。

　　《條例》中規定，存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成。費率標準由存款保險基金管理機構根據經濟金融發展狀況、存款結構情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調整。

據此規模匡算，存款保險基金起步規模每年約在170億-220億元之間，每個都會增加，那麼萬一民營銀行倒閉了，這些錢夠不夠賠呢？我們先來看一組數據，截止2018年6月底，富民銀行吸收存款餘額65.93億元。 也就是說，存款保險基金的保費遠遠高於一家民營銀行的存款餘額，所以不擔心存款保險機構賠不起的問題，完全可以賠。

如果銀行倒閉，你可以享受50萬以內的銀行存款保險，超過50萬的部分按銀行清償結果結算。那為什麼只能保50萬以內的呢？因為 99.6%的居民和企業存款人都是在50萬以下，提供了100%的存款保護，所以對50萬以下存款的賠付，已經覆蓋了 99.6%存款人，幾乎大部分存款人都得到了保護了。

所以買民營銀行的智能存款利率高達5.8%，還是不用太過於擔心的，安全可靠。

雪之道理財

民營銀行

其實最早的民營銀行其實應該是民生銀行，不過民生銀行現在已經被納入12家全國性股份制商業之一，很少有人把它當做民營銀行來看到。

目前所說的民營銀行一般都是指2015年後騰訊微眾銀行，螞蟻金服的網商銀行這些，截止目前,不算民生銀行，全國一共有17家民營銀行。

民營銀行的高利率

上述17家民營銀行成立的時間短，最短的至今也就2年左右，長的話也就是四五年，知名度都很低，在加上很多都是互聯網銀行，沒有實體網點以及民營股東的背景，使得民營銀行遭受到不信任感，除了微眾和網商這種含著金鑰匙出生的，其餘的民營銀行業務開展困難叢叢。

銀行的利潤來源主要是存貸息差，所以存款是一切業務的前提，在其他方面不具備優勢的情況，民營銀行只能通過高息來吸引儲戶的眼球，獲得存款開展業務，因此目前民營銀行的利率都不低，遠遠高於傳統銀行的利率,之前最高的利率可以達到五年期6%。

是否真的100%能賠？

高利率大家都喜歡，但是又擔心民營銀行倒閉是否會血本無歸，畢竟在大家的意識觀念中，始終認為民營的沒有國有的安全。雖然在2015年國家出臺了《存款保險條例》，在條例中規定，如果銀行破產倒閉，50萬元以內的本息，由存款保險基金全額賠付。但很多人在擔心民營銀行是否可以享受到這個待遇呢？

能否享受這個待遇的前提，是你購買的產品是否為儲蓄存款，按照民營銀行的產品介紹書來說，這些都是我們傳統的儲蓄定期存款

根據《存款保險條例》第二條的規定：只要是在中華人民共和國境內合法設立的吸收存款的銀行業金融機構，都應當依照本條例的規定投保存款保險。

我國的民營銀行都是依法經人行和銀監會批准設立，只要其合規經營，那麼所有的儲蓄存款都必須繳納存款保險，那麼當民營銀行發生破產倒閉時，50萬元以內的資金我們就可以獲得存款保險基金的全額賠付。

總結

就目前來說，民營銀行的儲蓄存款不能全部都享受存款保險100%賠付，能享受100%的只有50萬元以內的資金，超過50萬元的要看銀行的清算情況。至於賠付的問題不用擔心，存款保險基金背後是國家，代表著整個國家的信用。

鯉行者

這個問題好複雜。但其實說的還是存款利率太高，擔心小銀行的安全性問題。我們根據題目含義來“庖丁解牛”。

第一，民營銀行存款利率高。

民營銀行因為規模小、品牌弱，吸儲能力差，所以攬儲力度比較大，一般利率都要比大型國有控股銀行以及股份制銀行高不少。

而“5年存款利率5.8%”大部分是互聯網銀行的智能存款，其利率要超過普通活期存款利率的15倍，確實很高。但這些互聯網銀行，也是國家監管機構正式核准的銀行機構，他們利率高一點是可以理解的，因為他們運營成本很低，比如沒有現實中的精英網點，這一項就省去多少！

他們的運營費用，主要還是在數字開發中的研發投入。但與到處建設網點的傳統銀行相比，這樣的成本支出不知道省去多少。

其次，安全性問題。

因為他們也是正規銀行，所以也享受存款保險100%賠付，但也是與傳統銀行一樣，能享受100%的只有50萬元以內的資金,超過50萬元的要看銀行的清算情況。

說白了，也是按照傳統的正規銀行管理來進行的。

第三，所謂保證，這個很虛。

因為互聯網銀行，本質上就是銀行，國家法律就是最大的保證。還有什麼保證比國家規定的還要靠譜？這個保證就是上面所說的50萬元以內地存款，是100%賠付。

總而言之，互聯網銀行就是銀行，不過其經營渠道是把傳統銀行廣泛設點，變為互聯網無遠弗屆而已。

波士財經

首先來解釋一下什麼是民營銀行的智能存款，我們可以把它看作是一種當前金融成果下的創新，目的就是對於當前的民營銀行和一些地域性的商業銀行更好地融入金融市場，形成一定的市場口碑和信任度，手段就是為了通過吸儲，所以才最終退出了智能存款業務。

從風險上而言智能存款業務它的風險性與當前的定期儲蓄是完全一致的，但是如果從本質風險上來看雖然民營銀行和絕大多數的商業銀行主動承擔了虧損本金和利息的風險，但是隻要我們購買超過50萬元以上那麼未來民營銀行或者地方性的商業銀行破產，高於50萬元以上的智能存款是拿不到本金保障的。

所以不管是當前幾年期的民營智能存款，也不管它的利率有多高或者多低，儘可能的將自己的財富分開存放。當前的時間週期而言確實屬於智能存款的紅利期，市面上已經有不少的民營銀行就5年期的智能存款業務利率提高到了6%以上，但是我們還是要注意，在同一家銀行的儲存額度不要超過50萬即可。

至於真的能否賠償未來只要有民營銀行宣佈破產的話，那麼只要個人儲蓄本金保持在50萬元以內對於本金的賠償是完全可以保障的，這一點還是完全可以放心的。

晴天財經閣

因為銀行是民營的，所以擔心，其實完全沒必要。

簡單的說民營銀行也是正規銀行，同樣受到法律保護，也享受存款保險，50萬以下保本賠償沒問題。

01，民營銀行

首先，民營銀行也不是新生事物，現在越開越多了。最早的民生銀行其實就是民營銀行。

很多人都知道六大銀行，也知道一些上市的股份制銀行，總以為一些新開的民營銀行，就是不正規的，風險大的。

正好相反，這些也是正規的，合法的，很大很大的銀行。在中國，銀行不是你想開就能開，也不是你有錢就能開的。所有開設的銀行，都是經過國家批准，受到銀保監監管的。

所以完全可以放心在民營銀行裡面存款。

02，關鍵看產品

5年的存款利率達到5.8%，這非常高，如果真的是定期存款，完全沒有問題。

需要注意的就是，這個是存款還是銀行理財產品？

不管在哪一家銀行，民營的也好，6大行也好，外資行業好，所有的銀行都一樣，存款是受保護的，但是銀行理財產品卻不受保護，有可能出現兌付風險。

所以要確定，這裡所說的5.8的產品是不是存款產品。

03，鎖定收益率

如果投資以安全性為第一前提，追求絕對保本，而這個存款，5年期可以達到5.8%的收益率，那就應該果斷的存，至少鎖定了未來5年的收益。

按現在的情況來看，未來的利率下調的機會遠遠大於上浮的機會，如果存了這個存款，相當於未來5年即使利率下調，你也可以繼續享受這樣的利率，這就非常划算了。

關鍵字: 存款 保險條款 銀行