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蘿蔔白菜，各有所好。不同的群體投資習慣不同，想要高收益，需要承受高風險。想要安全穩妥，就要習慣低收益。
根據目前數據統計分析，全國人民幣存款餘額高達190萬億元左右，而非保本理財產品餘額不足25萬億元。由此可見大部分人還是不願意承擔過多投資風險，仍然選擇安全係數高的銀行定存產品。
那明明理財收益可以達到4%甚至5%，為啥規模佔比卻很低，而銀行定期存款2%-3%卻仍是大多數人的選擇呢？
1、理財產品投資風險高。
2018年資管新規正式頒佈施行，監管要求理財產品打破剛性兌付，不允許保本保收益。進一步增加了投資理財產品的風險係數，對於大多數人來說，風險係數大，意味著本金損失風險增大。
銀行定存是以銀行信用作為擔保的，同時在央行登記備案的銀行必須為儲戶購買存款保險，50萬以內存款100%安全。大部分將錢存銀行定存的，看中的並不一定是利息，只是選擇一個安全的資金存放點而已。
理論上銀行只要持續穩妥經營，不出重大風險，儲戶的本金和利息都是100%有保障的。
2、理財收益率持續走低。
受到金融市場政策影響，今年以來央行已經進行了多次降準，補充了市場資金流動性。同時因為資管新規的持續落地，市場上存量的保本型理財產品數量越來越少，理財收益率逐漸走低。
目前全國銀行業金融機構數量近4600家，銀行間競爭壓力增大，為了提高攬儲競爭力，銀行也是使出了各種手段，大額存單，結構性存款，創新型存款產品持續在存款市場攪局，利率優勢明顯，靈活性也更高。
3、投資門檻限制
以前理財產品的起投金額至少需要5萬元起，雖然資管新規落地以來，理財產品的門檻越來越低，部分銀行的理財產品門檻已經降至1萬元起。但是門檻仍然很高，不夠親民。
對於大部分人來說，生活成本高，孩子教育父母養老都離不開錢，很多人還揹負著房貸，沒有太多閒錢投資理財，更別說萬元起購的理財產品。
而銀行定存50元就可以起存，雖然利率不高，但是有錢存銀行依然是大多數人的慣性思維。
4、流動性需求考慮
大多數理財產品都有投資封閉期，一旦購買就需要到期才能贖回，流動性差。
而定存產品存取自願，儲戶可以隨用隨取，而且目前很多銀行推出的定存產品提前支取還可以靠檔計息，既能保證流動性，也可以享受利息收入。
總結
雖然理財產品收益率高，即使收益率達到了4%-5%，但是由於大眾對於本金安全性的訴求，很難滿足大多數人的需求。而由於銀行定存安全、省心，虧損可能性基本沒有，即使利率僅僅2%-3%，仍然是大眾心中的香餑餑。
財富公元
為什麼寧願放棄4-5%的理財產品？而去做2-3%的定期？
就象我父母一樣，他的錢基本都是做的3-5年的定期，從來就不去做理財，我也和他們探討過，究其原因我認為主要有如下幾點：
第一，安全性不足。理財產品有風險，造成本金損失的情況確實存在，不如存款踏實。
第二，銷售管理不嚴。理財產品銷售人員為了完成銷售任務，獲取高額的提成，在銷售過程中，隱瞞了產品的風險，誇大收益。
第三，銷售信用危機。特別是銀行櫃檯及工作人員利用人們對銀行的信任，違規大肆推銷理財產品，給客戶造成損失時卻走為上計，銀行也通常採取與我無關的態度，受害人投訴無門，最後訴助於媒體曝光，造成極為不良的輿論影響。
第四，形象不良。正是對風險的估計不足，加上營銷過程中的不專業，在老百姓眼中，理財產品=坑蒙拐騙，不良形象深入民心。
第五，市場品牌沒有樹立。市場上並沒有哪一個理財產品在老百姓眼中樹立口碑，亂象叢生。
第六，老百姓理財產品知識比較薄弱。沒有辦法分清辨別理財的風險與收益，理財的教育普及仍需要加強。
財來道
我是金融領域工作者，來回答就為什麼現在有許多人願意做低收益的定存，也不願意做相對高收益的理財；
首先你說為什麼現在有許多人，那麼就表示以前不做定存的人轉化成了定存的客戶，那麼這個轉化是為什麼呢，我們先從定存與理財的區別來看。
1、收益率不同
定存的收益率一般只有年化2-3%，定存的期限越長，年華也越高，最高能超過4%；
理財的收益率一般會超過4%，更高的可以達到7%左右；
2、風險高低不同
定存的風險可以忽略不計，只要國家還在，定存就不會有風險；
理財要面對一定的風險，有可能會損失部分或全部本金，收益率越高，風險越高；
3、流動性
定存雖然是定期存款，也約定了存款期限，但是定存仍然能夠隨時支取，只不過沒有到約定期限時利息會按照活期計算，所以定期流動性很高
而理財一般是約定了一個期限的，不到期限是拿不出來的，也有一些理財產品不到期限的話可以進行轉讓套現，但是相對而言，流動性較存款是比較低的；
4、便捷性
定期存款很方便，任何人都可以辦理，手續簡單，手機櫃臺上都可以操作；
理財產品就相對複雜了，有繁瑣的合同需要閱讀，簽訂各種文件，便捷行不如定期存款；
5、投資門檻
定存是完全沒有門檻的，任何人都可以做，任何金額都可以；
理財則在門檻上有一定的限制，例如：需要最少幾十萬上百萬等。
知道了定存和理財的區別，那就不難分析出為什麼以前會買理財的人現在去做定存了。
1、定存利率相對調高了，由於五年期的定存利率一般會在4%以上，這和一些低收益的理財產品已經拉不開差距了，所以基於風險考慮，會選擇定存；
2、理財產品風險增高，近幾年，隨著經濟增長的下滑，房地產的不景氣（以前理財產品主要投向了房地產領域），不時的就有理財產品兌付的問題，這也導致這部分人對理財產品失去信心，轉向了定存；
3、理財銷售員職業操守不夠，近些年爆出不少理財產品銷售為了業績，會故意隱瞞理財產品的風險，誇大收益，這也造成了人們開始排斥理財產品，轉向了定存。
還有哪些原因呢？歡迎補充。
經濟觀察哨
所謂蘿蔔青菜各有所愛，理財有理財的好處，定存有定存的優勢。
至於為什麼有很多人不願意購買4%~5%的理財產品，而寧願選擇2%~3%的銀行定存，我認為主要有幾個原因。
第一、定存安全性比理財產品更高。
存款是目前投資市場當中最安全的一種投資方式之一，普通的定期存款保本保息，到期之後可以連本帶息正常拿回來，而且能夠獲得多少利息在存進去的時候就非常清楚。而且50萬之內的定期存款受到存款保險條例的保護，不管銀行出現什麼情況，這50萬之內的本息都可以無條件拿回來，沒有任何風險。
相對來說目前理財產品有一定的風險，雖然4%~5%的理財產品風險相對比較低，但從根本上來說它是不能保本保息的，如果銀行出現了一些特殊的意外情況，有可能這些理財產品會出現虧損的情況。
正因為存款比理財產品更安全，所以目前深受一些中老年人朋友的喜歡，特別對於老年人朋友來說，他們所存的錢基本上都是用於養老的錢，容不得有半點損失，所以很多人即便銀行存款利息低點，也更願意把錢存在銀行裡面。
第二、有部分人深受理財產品騙局的影響。
雖然從整體來說，銀行理財產品是比較正規的，也比較安全，但是最近幾年隨著各種理財產品的不斷推出，有些不懷好意的銀行工作人員就利用在銀行工作的便利，然後忽悠一些客戶去購買一些非法的理財產品或者飛單，結果導致很多客戶理財到期之後不能正常贖回資金。
類似的事情雖然不是經常發生，但每一次發生都能夠引起很多人的反響。特別對一些中老年朋友來說，一旦聽到這種理財負面消息之後，他們的擔心就會增加，這對他們理財的選擇會產生很大的影響，所以出於安全的考慮，很多人可能不會購買銀行理財產品。
第三、定存的收益未必比理財產品低。
在很多人的認識當中，認為理財產品一定比銀行存款收益高，這個放在前兩年倒是行得通，但是最近兩年隨著各大銀行存款競爭的不斷加劇，目前各大銀行為了吸收更多的存款會上浮更高的利率。比如目前有一些銀行三年期的普通定存都可以給到3.85%左右的利率，有些小銀行甚至可以給到4.5%以上的利率。特別是對大額存款來說，銀行能夠給到的利率都相對比較高，比如目前大部分銀行三年期的大額存單都能夠給到4.18%的利率，甚至4.2625%的利率。此外現在有一些民營銀行推出的智能存款利率是是相對比較高的，有些銀行5年期的利率就能給到5.5%以上，這個相對來說會比一些低風險的理財產品收益更高。
特別是從去年開始，隨著監管政策的加強，銀行理財產品打破剛兌之後，銀行理財產品的收益也跟著下降，目前市場上理財產品的平均收益只有4.5%左右，這個明顯要比一些小銀行的定期存款利率更低。所以現在大家去銀行存款的時候有更多的選擇，而且利率也比以前高了一些，在安全有保障的前提下，能夠獲得跟理財產品差不多的收益，你說大家會怎麼選擇呢？
第四、理財觀念的影響。
現在去銀行存款的大部分都是一些中老年人，在這些中老年人的觀念當中，銀行才是投資的正規渠道，存款才是最正規的投資產品，所以很多老年人就認定存款而不認可理財產品。
相對來說，目前大部分年輕人更傾向於購買理財產品，因為這些年輕人更開放，接觸的信息也更多，再加上這些年輕人熟悉互聯網，可以通過互聯網來購買理財產品，可見觀念對於大家的投資選擇影響還是挺大的。
貸款教授
觀點：理財已經不再承諾保本，投資者擔心理財的風險性。而銀行定期存在，可以說是安全級別最高的理財，就算是銀行出現破產、倒閉，低於50萬資金的額度也能獲得全額補償。還有，就是對理財基本知識的缺乏。
投資者對理財產品認知度不高：
通常銀行將理財分為了5個等級，標識分別為：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險，對應著不同程度的風險。低風險與中低風險，相對風險係數低，對本金沒有損失。因為低分險、中低風險理財產品的投資渠道為保險理財、銀行儲蓄、大額存單、貨幣基金等，對本金多是沒有風險的貨幣類投資產品。
中等風險、中高風險或者高風險理財產品對本金存在風險，這類理財產品並不適合保守型、穩健型投資者。
通常低風險、中低風險理財產品因為市場對資金流動性不同，理財年化收益率也有不同。現階段理財年化收益率在2.5%-5.5%之間。年化收益率要比同期銀行定期存款高。當然，理財產品有缺陷，就是不能隨意“違約”，除了貨幣基金以及靈活外理財以外，定期理財違約並不允許，或者是需要有很大的折價。
對定期存款的瞭解深刻
我國銀行業以及做普惠金融以來，銀行定期存款關注程度是最高的，安全係數高、回報率適中，並且能違約劃檔計息，在多重優勢下，保守型、穩健型的投資者首選理財產品就是定期存款。在進入銀行之後，銀行大堂經理通過了解客戶需求，往往最合適的也就是銀行定期存款。為什麼？
一般客戶的需求：1、通過銀行理財產品獲得剩餘價值的額外收益；2、擁有一定量的資金；3、未來可能存在潛在急需用錢的時候。銀行對應固定期限的理財，並不滿足需求，如果有貨幣基金式理財方式，那麼貨幣基金當屬最合適，可是銀行定期存款給予銀行的回報要高於貨幣基金。這時，不管是客戶需求，還是銀行需求，定期存款就成為了“最符合要求”的產品。
綜上所述：
一般投資者對理財產品認知程度不高，對於家庭資金的管理並不固定，在這種情況下，定期存款就成為了最適合理財的產品。
厚金說
因為銀行理財不保本，現在還是選擇保本的存款的人正在不斷的增加。
當然，收益率不是2-3%，能夠到達3.8%-4.1%左右，還是挺不錯的。
（1）大額存單
大額存單就是高起點版的定期存款，一般是20萬起，還有30萬以及100萬的檔。
能夠選擇按月領取或者到期領取，3年或者5年的收益率最高能夠達到4.18%，還是比較好的。
跟國債一樣，有不錯的收益率之餘，還具備不錯的流動性，允許提前支取。
未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。
（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）
（2）結構性存款
什麼是結構性存款
銀行結構性存款產品，是指由銀行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品，存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。
立馬財經
那我也想反問幾個問題：
做生意更賺錢，為啥有人喜歡拿死工資上班？明明外面的職場也精彩，為何有人就是喜歡窩在事業單位？
明明貨幣基金閉著眼睛也跑贏活期，為啥要等馬雲推了餘額寶大家才去買它？之前大家都幹嘛了？
敢於買收益4%-5%理財的人，那麼敢不敢買7%-8%的理財？知道他們的區別嗎？
每個人的投資偏好，依據年齡、經濟實力、投資閱歷和個性，千差萬別。以為站在投資鄙視鏈的頂端，但很可能其實山外有山。習慣買銀行理財的人，不理解存銀行定期的人。而習慣買基金的人，應該也不理解買理財的那批人，年化4%-5%的吸引力在哪裡？習慣股海浮沉的人，也不理解買基金的人有啥意思。
投資偏好不同、個性差異
前幾日，去銀行辦事，和理財經理閒聊，竟發現5年期國債又秒殺了——對於我來說，一個鎖定5年，利率只有4.27%的產品，似乎吸引力不大，但這並不妨礙一批比我“膽子小”，講究萬無一失、本金安全的投資者爭相購買——在國債的粉絲看來，如今央行降息降準，未來銀行理財利率將持續走低（去年銀行理財還有5%，如今難覓），銀行存款的安全度或許依然無法和國家背書的國債媲美，所以入手國債，鎖定5年的收益，是非常明智的選擇。
而對於股民和基民來說，央行降息降準恐怕成了佈局投資股市的好時候，他們考慮的是該不該加倉，而不是趕緊買國債鎖收益。
經濟實力、投資閱歷差異
經歷不夠、見識不夠，也可能是一部分人停留在存2%、3%銀行定期的原因。關於投資，不得不說，富人的孩子早當家。比如特朗普的大女兒，9歲據說就開了股票賬戶玩。比如巴菲特的股東大會上，股東家的孩子們就能和巴菲特討論如何進行價值投資。而對於大多數孩子來，9歲，還是學習儲蓄的時間。
去銀行買理財的朋友都知道，是要做風險評估測試的，銀行理財分5個等級，低風險、中低風險……一直到高風險。不同風險等級的理財，對應的投資領域不同，能獲取的收益也不同。風險評估，目的就是為了把一批只有資金，但缺乏投資經驗和風險承受能力的人，進行勸退。
低風險、中低風險的理財，一般投資方向是銀行間債市、高信用企業債、同業存款等較為安全的領域。而中高風險，高風險理財，可能掛鉤金融衍生品，或掛鉤股指，收益更高。如果一個人對於這些投資領域缺少基本的常識和認知，哪怕是產品放在眼前，他也無從判斷是否可買。
醒韭客
原來在銀行買理財都是剛性兌付，有銀行職員推薦，幫你操作，低櫃就可以購買。現在呢，國家政策已下發，不再剛性兌付了，而且去銀行買理財自己可以機器上操作，或者手機銀行或者網上銀行操作了，櫃檯上購買的時候很少很少，而且購買的時候自己選擇自己操作，一諮詢理財，銀行職員也說不再剛性兌付了，這讓好多人都嚇得不敢去購買了。再者如果自己買不了櫃檯購買還要錄音錄像，這又嚇壞了一大批投資者，不敢再嘗試買理財了。即使理財的利率在4%-5%，誘惑力下去了，風險承受能力低，都害怕承擔資金的損失。還有一點的話就是理財往往變現能力差，好多到期給付，當中不能支取，萬一有個事情全耽誤了。
所以現在好多人寧願存定存也不願意買理財，定存有幾個好處：1、保本保息。固定收益，本金不會受損失，而且收益也是固定的。2、流動性強，定存可以隨時取現，當中有急事用錢提前支取活期利息，到期定期利息。3、起存金額，定存50元以上都可以辦理，起存金額很低，理財現在得1萬元以上才可以辦理，要求金額高，門檻有限制。又讓一部分人止步了。4、大額存款，現在每個銀行的大額存款利率也在4.125%左右，一般20萬以上的人都能存，那大金額的人肯定就選擇定存了，畢竟還是安全可靠的。
我的ASMY
我覺得最主要的原因是對理財產品不瞭解吧。
不過樓主的問題可能也不一定準確，我反倒覺得越來越多的人看到了銀行理財產品的價值。
還在6，7年前吧，很多人都不太瞭解銀行理財產品的時候，有位同事家境比較好，就已經在大規模做理財產品了，當時其它同事都在說，她上班是副業，就是打發時間的，理財產品的收入絕對比工資高。
因為她在做，也有很多同事會去問她相關的情況，然後考慮把自己的錢也投進去。還記得有位女孩，在聽她介紹的產品後，跟她媽媽商量了，把不用的將近10萬投到了銀行理財。
那還是幾年前，到現在，身邊就有更多的人在投理財了。有的是幫家裡老人打理，有些是自己的投資。金額大的還會聯繫專屬的理財經理瞭解情況。
所以，我是覺得，現在人的理財觀念肯定是越來越強了。
沒有買銀行理財產品倒可能是別的原因，
比如，大額資金做了結構性存款，或者投到了金融資產裡，最新的個人財富數據顯示，家庭金融資產的比重是在大幅提高的。
短期的資金，有很多的去處，比如短債基金、貨幣基金，不是隻有銀行理財產品這一種選擇。
總之，人們的理財知識只會是越來越多。
康愉子
你好，我是簡七。
從收益率上看，定期存款是明顯低於理財產品的，為什麼還有很多人選擇銀行定存呢？主要還是以下三方面原因：
1.很多人不懂理財，怕自己被騙，所以不敢買理財產品
其實很多人都知道我們除了努力工作，提高工資收入外，還得靠投資理財來積累財富。可現實是，多數人在理財的過程中，毫不猶豫地踏入誤區，卻渾然不知。
一個最明顯的表現就是：盲目追求高收益。
比方說，聽到某個朋友或同事推薦一個理財產品，年收益率10%，感覺有點心動，就把錢投進去了，完全忽視了收益背後的風險，甚至自己都不知道這個產品是什麼，它為什麼能替你賺錢，迷迷糊糊就把錢虧了。有了這一次教訓，就再也不敢去嘗試了。
近幾年，各類理財騙局也層出不窮。因為怕自己被騙、被坑，不想承受一丁點的風險，所以只好選擇自己覺得穩妥的理財方式——把錢存銀行，做定存。
說句實在的，只要你稍微懂點理財，就會知道，市場上也有很多風險低、收益也還不錯，甚至遠超於銀行定存的理財產品。
2.沿襲父母的習慣，認為把錢存銀行感覺更安全、可靠
父母那一代，和我們的生活背景差異很大。
他們年輕的時候，沒有接觸過很多金融、理財的概念，所以很多人都是極端排斥理財，覺得只要把錢存在銀行裡就是最安全的了。什麼理財產品，抵禦通脹，都不相信。
而學校裡也沒有理財這堂課，多數人缺乏財商教育，即便有所瞭解，懂得也不多。
把錢存銀行，保本保息，即便是銀行破產倒閉，本金和利息也能100%得到賠償的。
3.對中老年人來說，在銀行定存看得見，摸得著，更加放心！
不管是從各項數據還是身邊人的選擇來看，定存是一箇中老年人比較青睞的理財方式！因為這種定存都是直接去銀行，點對點服務的，他們看得見，摸得著，更加放心！
而對於網絡上的理財平臺，甚至一些小型銀行的理財產品來說，他們不太會操作，不熟悉，自然也就寧願放棄，選擇更安全的方式了！
而對於我們中青年人群來說，大家接觸的互聯網金融比較佔多，更偏向於這些4%-5%理財。
提醒：各家銀行的存款利率不同，還準備在銀行定存的小夥伴，千萬要貨比三家！
去銀行存過錢的人知道，每家銀行的存款利率是不一樣的，其中村鎮銀行的利率最高。
例如，定期存款，一年期2.25%，二年3.15%，三年4.125%，五年4.2625%。甚至有村鎮銀行一年期定存就給4.1%的利息。
而相對國有銀行一年期定存利率1.75%，兩者相差2.35%。100萬存一年，利息相差23500。
所以，還準備在銀行定存的小夥伴，千萬要貨比三家！選利息最高的！
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