伟爵爷—

10%，用于购买货币基金，这里是用于支付日常3-6各个月的生活开支，以及用作临时应急账户。

50%，用来购买保本类的投资，比如国债、大额存单、债券等等，购买这部分保本来资产，防止投资回撤，用来平衡投资风险。

40%，用来投资指数基金，不要太多4-5只的优秀指数基金，长期持有，年均回报收益10%问题不大。

做好上述资产组合，年均7%-8%的投资收益问题不大，笔者目前正在使用这个资产配置方案，虽然今年股市整体表现不佳，但是从去年的收益来看，还是可以的。

小黑看财经

坐标上海，目前我是靠着写作赚点外快，主要收入来自于两套商铺的收租，以及股票的大头收入。

因为自己的家庭条件还算OK，所以没上过班，毕业以后就在父母的公司里打杂。后来不甘心，自己去创业，做过淘宝，做过其他乱七八糟的，现在投入了自媒体创业之中。

而在2014年的牛市里，我也赚到了两套商铺，一套在上海，一套在苏州，目前以租养贷阶段，稍有盈余。

那么对于理财我是如何认为的呢？

第一，年轻人不要存款，很傻。存款是真正的富人和老人做的事。如果你是一个穷小子，是一个普通的家庭，应该趁早尝试股票类的风险投资。

因为越早尝试，你的风险系数越低，亏损资金越少，但是学习到的知识和经验会随着岁月而累计越来越多。

而当你知识和经验累积到足够多的时候，你的积蓄也会提升，到时候，就可以大展拳脚了。

可是，如果你从40岁才开始炒股，这时候你的财富是挺多的，但是抗风险能力是不足的，所以一旦亏钱，可能会把你半辈子的积蓄给亏光，这就得不偿失了。

因此，年轻人最好的理财就是尝试风险投资，并且要亲力亲为！

巴菲特讲：

我的一生中，从未遇见一位没亏过钱的富人！ 却遇见许多从未亏掉一毛钱的穷人。 敢投资的人才拥有成为富人的机会！不敢投资的人，虽然没有亏过钱，但也注定不会赢。

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琅琊榜首张大仙

对于理财，我是属于超级保守型的。哈哈不知道有没人跟我一样。

几个月前，99%的钱全部在支付宝里面，余额宝九万多，其他的放余利宝，不管利息降了多少，有闲钱就转进去放着，那段时间每天有几十元的利息，比放在银行多一点。

之前存过定期半年在银行，利率也不见得高，还跑了两次才转成活期的。

对于时间跨度大的理财都不想碰，喜欢每天看着前一天的利息到账。

如果要用现钱了就从支付宝转到银行卡，也没手续费，微信就三位数的零花钱。

最近打算买房，要准备近半年的银行流水，工资到账就没急着转了，如果有买房打算的朋友，也可以跟我一样，固定一张工资卡，每月得放一笔钱进去生利息产生流水了。

其他的理财方式都没碰了，我也想问下支付宝的定期可以试试么，收益怎么样，有买过的朋友可以分享下。

迪爱微

啊我理财的方式有点灰色。

就是把钱放给别人做期货，就是俗称的期货配资。我不贪心我放的利率比市面上都要低。年化8九个点我就知足了。不过资金使用方要打一部分的保证金到我的账户。确保我账户的安全。坦白说目前我还没有想到比我这个更加安全和收益还高的理财产品。

为什么说安全，因为钱都不出我的账户，我只要开一个期货账户然后把我的钱转入到期货账户就可以了，然后把密码给账户使用人。我只要固定利息赚多少亏多少都不关我事。

而且他的保证金要打到我的账户上来，比如他打了二十万的保证金，那么一旦他亏了十五万的时候就给她停掉。他需要补足保证金才能够继续交易。这也是期货配资包括股票配资最常规的方式。

不过我不做股票配资，因为股票配置风险比较大，实在是不好风控。万一他买的股票是一个大雷，像长生生物，st康得那种。连续跌停板根本看不到出头之日。我想平仓非常的难。无法保证我的本金安全。反正100万配资期货，一年能够拿到八九万吧。也顶上一个人的全勤工资。知足了。

金融见闻录

2009年，我考上大学，来到重庆读书。由于高考发挥失常，就读的并不是我喜欢的专业，我的大一基本是在图书馆里度过的，为的就是以全班第一的成绩转到理想专业——金融学。

大二，我顺利转入学校的金融学，可能是从小受家庭的影响，我对金融有着浓厚的兴趣，那种动动手指就能赚钱的想法令我蠢蠢欲动，我对学校的勤工助学不感兴趣，对发传单、做家教没有想法，一心只想研究银行理财、操作股票、玩转信用卡。现在想来，庆幸自己当时只有区区2千的生活费，捉襟见肘下也没有铤而走险贷款炒股票，不然可能就不会有之后的理财故事了。

大学没有钱怎么办？我的性格比较保守，想的一是通过做模拟盘积累股市经验。二是在银行实习了解理财、基金、保险等产品，我的方法也很“老套”，就是把实习银行的各种金融产品说明书都打印出来，一遍遍去看，一点点的理解，这些都是书本上学不到的东西。

2013年，我大学毕业，正式入职商业银行，开始自己的投资理财生涯。大学期间省吃简用存下的生活费外加奖学金的10万元成为了我理财的本金。那时候，银行的理财普遍在5%-6%左右，但是起售的门槛要5万元，对我来说实在太高，因此，我主要把目标放在股市、信用卡和当时刚刚兴起的P2P理财上。

我对P2P理财一直比较好看，当时大家对P2P理财一直持怀疑态度，认为利息过高，不安全，但我并不这么认为。在我眼里，除去项目真实性风险，P2P的总体风险是要小于股市的，道理很简单，“收益越高 风险越大”，一只股票一天的波动在20%，而P2P项目的收益一年不超过20%。经过研究，我发现当年国内处于头部的几家P2P公司的理财项目年化收益率大约在12-15%之间，而市面上正规的融资利率普遍在7-8%左右。因此，我把大部分资金投入了投哪网、有利网、爱钱进、黄金钱包等几家大型P2P公司，小部分资金用于在小型P2P公司“薅羊毛”。这些资金中，大部分是我每个月的工资和奖金收入，还有部分亲戚朋友交给我打理的资金。值得庆幸的是，我刚参与P2P理财的时候，正P2P蓬勃发展期，除了获得高收益外，我没有踩到过一次雷。而现在，国家对P2P行业的监管越来越严，90%的P2P公司已经推出，P2P项目逾期暴雷的消息已经司空见惯，剩余的几家正规公司所推出的P2P项目收益也大不如前。我从2018年初开始，也陆陆续续把资金从P2P中抽离。

信用卡是我理财的又一个好帮手。我当时就职的是股份制银行，当年行里为了完成任务，号召我们所有人都办理信用卡，由于是行内员工，给的额度也相当之高，像我这样工作才满一年的员工，额度就高达20万，这在当时也是个不小的数目了。我利用这样20万的信用卡，轻轻松松办下了其他银行不下6张大额信用卡，最低的额度是5万，最高的是35万！有了大额信用卡，我就开始琢磨怎么利用信用卡理财了，首先是利用账单日和还款日最大期限进行透支消费，一般而言，信用卡是在账单日的第二天消费是最划算的，我把7家信用卡账单日错开，每张卡间隔4-5天，按照“账期最长原则”消费，举个例子：当年京东白条刚推出的时候，是支持用信用卡透支还款白条的，那么我的实际免息期就达到了80-90天，相当的划算！信用卡额度高的另外一个好处，就是申请信用消费贷款容易。以某国有大行为例，该行信用消费贷款的额度与该行信用卡额度直接挂钩的，贷款利率的高低与工作单位性质、公积金缴存额度挂钩，我在该行的信用卡额度为30万，因此该行给我的消费贷的额度也是30W，利率为4.785%，相当于当时基准利率上浮10%，已经是非常优惠了。一旦有了信用卡和信用消费贷款，不管是投资还是资金周转，就显得游刃有余多了。

再说回A股，2014年，我真枪实弹初入股市。那时候的股市给我的感觉就是，买什么都涨，买什么都赚，事实证明，模拟盘和实盘是完全不一样的事情，我自认为的“冷静沉着 价值投资”，在K线图的起起伏伏前被彻底粉碎，当时我的操作手法，归纳起来就是四个字——“追涨杀跌”。当然，得益于大环境，我的“快进快出”还是帮我赚了2万元。直到2015年6月，股市行情急转直下，我还是坚持做我的短线投资，行情不好，我的交易就越来越频繁，结果越亏越买，越买套的也就越多，除了之前的盈利损失殆尽，还把本金也亏了进去。2013年-2015年这段时候，也是我在银行学习基础业务，金融知识突发猛进的阶段。有一天晚上，我在书房重温巴菲特的《聪明的投资者》，我突然顿悟到，自己股市亏损的本质是心态问题，对于一个平凡的普通人而言，想要靠股市发家暴富，对于99%的普通人而言，实在是个天真的想法。

就这样，我开始沉下心来，开始逐步认清自己能力的天花板，从最基础开始，做最简单的资产配置：刚开始，我把40%的资金用于指数基金定投，40%的资金继续放在股市，剩余的资金放在余额宝、微信等作为零星开支，逐步退出在P2P里的资金，随着工作收入的不断提升，我的理财金额的越来越大。另外，我重点研究了保险产品，陆续给自己和家人投保了定期寿险、重疾险、医疗险以及意外险。

2017年，我凭借个人努力考入机关单位，在这期间，我的财富稳定增长：2014年开始持有的白马股增长了20%，定投的沪深300指数基金也有了年化10%左右的涨幅，我买了房子和车，利用大额信用卡和信用消费贷款节省了不少消费利息。当然，我把更多的精力投入到了自己的本职工作当中，因为我意识到：理财不能使我暴富，只能使我的本金保持一定的增值幅度，不至于缩水。而决定我今后财富多寡的最大因素，是我的本金，即我认真工作获得的薪水和报酬！

如今，我已然到了而立之年，回首一路走来的理财生涯，我想分享给大家的是：普通人的理财就是理生活，生活的路要一步步走，财富的积累也要靠一步一个脚印，对平凡的我们而言，努力工作，好好生活就是最好的理财！

欣奇理财师

我想我的情况符合大多数普通人的生活，我出生在广州，父母都是普通人，在广州有一套小房子，从小一家三口就是这么生活的，家离市中心1个小时左右，明年开通地铁后，到市中心的距离估计会快些。

我读的是计算机，却没做程序员，毕业在实习单位工作了一年后就辞职了，期间开始兼职做着外贸、代购，一直做了有六年，开始还挺赚钱，收入远远大于主业，后来就不行了，也幸亏那会把赚了的钱拿去给房子首付了，现在结婚好歹多套房子。

后来奶奶去世留了套房子，我叔叔看到我自己买了新房子还不错，而自己住老房子那么久也想换换（老房子份额叔叔和我爸各一半），就跟我说把老房子卖了，和我们一起住，互相有个照应。美曰其名说把我房子的贷款压力减减，其实自己就是不想住老房子。

我想想，我爸有一半份额在里面，反正也没啥用，还不如卖了。至于我叔为什么没想着留点东西给后代，因为我叔一直没生小孩，收养了一个养女，现在20多岁还老问我叔拿钱，反正就是个白眼狼。

后面一起住的不开心（我叔找了个离婚的女人，加上养女，两个女人在旁边吹吹风），我叔叔就和我们闹僵了，觉得房子他自己也有份，还想按升值价格拿我的房子（房子经历了15年房市的暴涨，价格涨了一倍多）。

幸亏首付是我给的，房产证也只写了我一个人的名字，估计问了律师，律师说打赢几率几乎没，就没跟我们开这个口。

说要回当初自己的份额就可以了，但我们为了买房子，除了留给我爸妈的养老金以外，大部分的钱都投进去了新房子（大部分是我的积蓄），现在说要给回当初的份额，也是很勉强，从法理上我们完全可以不用管他的，因为地方我们是给他一直住的（四个房间，我们给了最大的两个房间给我叔住）。

但想想还是算了，就凑钱给他，结果又说现在房子贵，买不到，要缓一缓。我现在最担心就是他想拖到他快去世了，才问我们要这个钱，那我们干嘛还给他？到那会，房子他自己都住十几年了，白住我们的还给钱？天下没有这种道理的。

我本来想着到30岁，把所有的东西都准备好，结婚会更好，但缘分有的时候说来就来。今年，我遇到了适合的人结婚，接下来结婚、小孩都是大开销，积蓄是有的，但往后压力只会越来越大，这不今年我还开始了自媒体创业，希望多赚些钱。

在外界看来，我有房有车，在一线城市，职业不错，积蓄也有。但随着年龄增大，开销只会多不少这是真的，鸡汤告诉你诗和远方，但现实只有柴米油盐。

说了那么多，好像跟理财也不相关。其实并不是，大家看我这几年一直都是大开销，但是也有积蓄，其实就是来源于我以下几条的理财观念。

1、关于投资，永远都是小投入、大赔率，永远不梭哈。（我有几笔大收入，是通过项目来的）

2、关于储蓄，要做开销预算，这样才不会乱花钱。

3、关于负债，负债不能过大，我背房贷是理性测算过压力的，还完负债得有钱存下来，不然就没有积蓄。（我毕业到现在一直有房贷）

3、关于收入，这是最重要的，用尽一切办法增加收入。

我平时很少写我自己的事，这次看到问题问到个人的理财问题，一下子就写了那么多，也当是吐槽吧。我写的东西还是希望给大家带来干货，大家可以多看看我的文章，我无论买房子还是做金融投资，当初也是赚了不少钱的，我觉得我能踩对那么多机会，我的逻辑是有一定道理的，有机会可以多交流，也可以留言。

十年金融民工

我是如何理财的？

关于我自己的理财方式，我跟很多人分享过。

1.留存3-6个月的生活费和大事费，以备不时之需。这部分钱大约三万左右，平时会放在灵活的理财理财工具中，比如货币基金，银行可以随用随取的零钱工具，平时花销我会从里边慢慢取，剩下的就持续有点收益，发了工资我会再添上一部分。这部分理财年化利率3%左右。

关于零钱的使用，我也会记账，每一笔花销做到心中有数，我自己坚持了四年。刚开始会硬逼自己存钱，随着生活水平提高，工资提高，已经很好的平衡日常消费了。既保证了自己的生活质量，又没有盲目消费，记账真的好用。

2.保险部分。给自己和先生配置意外险，大病险，医疗保险等。每年目前大概消费2万左右就够了。这可以保障我们有个病痛啥的不至于很落魄，建议大家一定要买保险，以防万一。

3.理财部分。剩余每个月的钱，我通常用来理财。因为我还年轻，财富也在不断上升阶段，我相对比较积极。不断增多的钱我分为三个部分。

一个部分每月固定两千元买指数基金或者其他股票型基金。今年行情赶得好，盈利已经40%了。也有不好的时候，反正就是长期持有，心里准备要有的，不会心痛。在我看来，基金的投资其实是属于稳健类型，因为长期持有，不会亏损。只要自己掌握好买卖。

剩下的钱我会选择比较好的固收类理财，年化收益8%以上，因为自己是做固收理财这行的，对于项目会把控的比较清楚，有好的项目我就会投。

拿出小部分学习股票投资，股市是风险投资，需要耐心学习，我只放了5万块在学习中。倒也没有亏损，就是赚赚赔赔的过程中。可以做个打新股，打新债转股，偶尔做个国债逆回购，都是我的薅羊毛方式。

平时有兼职和其他收入或者攒下了钱我也会都放零钱工具里薅羊毛。总之我的钱是没有闲着的。我的理财收益目前每年也能提供不小的收入来源，这使得我对于工作对于生活过的很坦然。你们一定要学会理财。

这就是我所有的理财方式，可能对于你来说比较激进，可是对我来说很合适。每个人风险承受能力不一样，一定要明白自己的目标和底线在哪里，再做合理分配。

关于我的是如何理财这个问题就到这里啦。欢迎留言一起讨论。😊

卷卷财堂

关键词：理财；效果。

分为固定资产和现金资产两类。

固定资产主要用来收租金吧，租金的收益如果按照现在的估值来看，收益率就不算高了，也是就是作为抗膨胀的手段之一吧。

现金资产主要在基金和股票了，其中货币基金占10%，债基40%，股基40%，股票10%，目前货币基金收益在2.7%，债基收益7%左右，基金30%，股票15%，p2p5%左右收益。

未来计划：

一、股票。

目前来看，股票的波动太大，在4月份清盘后，中间也买进卖出，收益一直没啥增加。未来以中长线持股为主，慢慢来吧。

二、基金。

收益一直很稳定，除了5月份是负收益外，其它9个收益均令人满意。将持续加大股票型基金定投，静待花开。

三、p2p。

平均收益在10%左右，政府三降的要求，平台可投的标已经很少，这两年份额已经从最多50%，降到5%左右，争取在11月份全部撤出。

财来道

今年的宏观调控是稳增长，促进经济转型，加之欧债危机、美国经济复苏不力等国际经济环境的影响，今年中国经济下行压力非常大，国家已开启银行利率的下降通道，实行宽松货币政策力保经济稳定。所以货币宽松，资金稀释，朋友们都关心理财投资、资产保值增值。我把各位朋友比较关心的理财市场先做一些简单分析吧，希望能帮到各位。 股票：今年年初的时候有一段涨幅，涨到了2400多，但现在又回到了2100多，很多激进的投资者又被套了一把，我认为投资股票时机很重要、要多关心一下国家的经济宏观调控政策、多留意产业扶持、行业信息，收集信息发布等，关注经济向好的预期。毕竟股票目前还是基本反应了中国经济的基本面。在中国经济下行压力较大、世界经济发展萎靡、资金流动性紧张的时候，投资股票的时，能稳定的盈利有一定难度。 黄金：黄金去年投资的人特别多，但也出现了很多问题，有地下平台被查出的，很多人本金也没收到。所以选择平台的时候一定要看其是否正规，是否受到监管。投资黄金的朋友们要多关注以下几方面：监测市场风险情绪的轮动、关注汇市的变化、美国经济信息的发布、还有欧美金融市场的轮动效应。黄金投资风险是比较大的，对国际金融市场把握能力强的投资者可以去尝试。 外汇：外汇投资说简单一点就是对这个国家的整体情况进行投资，就好比一个国家发行的最大一只股票。外汇投资一般杠杆比较高、资金要求大一些，风险比较大。外汇市场是国际经济、全球金融的情绪风向标，把握能力出众、偏好风险的投资者可以去尝试，一般的中小散户我不建议去做。 基金：朋友们可以去选择一些基金定投，风险比较小，就相当于银行储蓄，但收益比较低、大多时候还跑不赢通胀。也可以去买些货币型基金，最近外汇市场波动性比较大，好的基金经理管理之下的基金收益还是可以的。

雪儿说7权

我本人是全职交易，今年是全职交易的第7年，转过年来就是第8年。

对我而言，理财就是工作；不知道题主所讲理财是怎么样的理财方式？我现在在期货外汇和股票市场同时交易。我在外汇市场和期货市场投机性更强一些，这种投机性的交易不能称之为理财，外汇跟期货交易回报率高，但是风险也大。这两天在外汇市场中测试性的投机逻辑，一天的时间就可以获得本金的80%的盈利，这种投机性的交易不能称之为理财。

作为一名职业的投资人，在我看来理财应该是在风险跟回报之间寻找一个最合理的平衡点；尽可能的驾驭风险，保证本金的安全的前提之下，做到最大的回报。我本人在股市当中交易方式是完全按照理财的逻辑进行的；它是一种标准的长线投资逻辑；也就是这些年在网上，传的比较火的价值投资；随着交易年限的增加，我对于风险的厌恶程度越来越强，也越来越喜欢股市，这种无杠杆操作简单的市场是理财的最好途径。

投资者要有合理的风险意识和对于回报的合理预期；在投资的世界里风险跟回报是永远不能回避的两个话题，它们两者紧紧相连。在市场当中的任何回报都是用风险换来的；但并不是所有的风险都能换来收益，下面将我在股市当中的投资逻辑跟大家分享一下，抛砖引玉。

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我在股市中投资的逻辑是：熊市布局，牛市盈利。

1；长线投资，对于回报率的要求比较低，平均年化在15--25之间都是我认为成功的股票投资；当然账户的风险值也控制在较低的水平。

2；只买蓝筹和龙头股票；例如券商股和银行股；这一类股票通常每年有稳定的分红收入；而且这一类龙头股票稳定性好退市的风险小；近年以来股市中暴雷不断；长线投资最害怕的就是买到退市的股票；股票一旦退市投资将亏损严重。这一类股市退市的概率很低，而且我将资金分散到同类的不同蓝筹股。即便真的出现黑天鹅，也不会没法翻身。

3；在股价被低估的时候分批次买入。股市中盈利最基本的逻辑是低价买入，高价卖出；每个人都想买低价但是低价到底在哪里？恐怕没有绝对的答案。所以我的选择是在相对的低价区域分批次的买入，以获得更好的持仓的均价；也就是分批次的抄底。

4；行情启动之后，分批次的平仓；中国股市牛短熊长的格局是由于单向交易的交易规则造成的，这里就不再详细的讲了。在这种股市中做好小的波段比想要抓大牛市靠谱的多。

股市中机会都是跌出来的，跌跌不休的行情，多数人感觉到危险正是布局的好机会。

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世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。

外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人

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