韓貞禹
說起大額存單產品，可以說是近兩年來銀行業發行的最為搶手的一款存款理財產品了。
普通儲戶在選擇一款理財產品時考慮的最主要兩個因素是什麼？資金安全性和收益性！
那麼，大額存單產品可以說完美的將這兩個因素進行了結合：
一、安全性。
大額存單產品從本質上來說就是一款定期存款產品，有固定的利率、到期可全額兌付本息，最重要的是享受存款安全保險條例規定的：客戶在一家銀行存款，如果銀行破產，客戶可享受本息一起不超過50萬的全額賠付！
二、收益性。
大額存單產品的起存點金額不低於20萬元，自然高門檻的背後就是較高的存款利率。
尤其是近年來，新的理財管理條例出臺後，打破了理財產品的剛性兌付，一方面理財產品的安全性得不到保障；
另一方面理財產品的收益率也在逐漸下降，2019年整年都沒有出現過超過4.5%的預期收益率的理財產品了。
而大額存單產品三年期的利率在部分銀行可以達到4.26%，而且還可以支持按月付息，這樣的利率、這樣的利息兌付方式確實有較強的吸引力。
此外，大額存單產品在存期內可轉讓性也大大的增加了作為定期存款產品的流動性。
只要有提前資金使用的需求，在找到願意接手的其他客戶購買你剩餘存期的大額存單後，就可以不損失一分錢利息的情況下賣出存單。
財經札記
大額存單熱銷，主要與當前寬鬆貨幣政策背景有關，銀行利率較多年前不斷下降，普通的定期存款利率雖然較基準利率也有上浮，但上浮力度不及大額存單，並且大額存單還有諸多優點，自然受到儲戶的青睞。
第一，大額存單利率更高
我們以三年期為例，目前央行三年期定期存款的基準利率是2.75%，大部分銀行三年期的定期存款利率上浮30%左右，利率為3.58%。而同期的大額存單利率上浮50%左右，利率為4.12%，顯然大額存單利率要高出不少。
第二，大額存單流動更好
普通的標準存款，一般選定期限後，需要到期才能支持。比如為了拿到較高的利率，選擇存三年，需要等三年才能支持，很多銀行提前支取只能按活期利率付息。大額存單如果沒有到期，可以進行提前轉讓。提前支取也可以按靠檔計息方式付息，比如選擇三年期的大額存單，只存了一年就提前支付，按一年期的利率支付利息。
第三，大額存單付息靈活
有些銀行發行的大額存單，可選擇更加多樣的付息方式，比如按年付息。每年都可以獲得利息收入，利息可以用於再投資，也可以用來消費，相對來說更加靈活。而傳統的定期存款，一般是存入後到期本息一起支付，無法獲得複利效果。
以上三個優點，成為大額存單廣受歡迎的原因，不過任何產品其實都是各有優劣的，大額存單也不例外，大額存單也有兩個缺點：第一是有資金門檻，需要20萬元起存，對於資金量達不到的儲戶就無法享受了；第二，大額存單需要銀行向人行報批才能發行，有發行計劃，不是隨時都能買到大額存單。因此，需要根據自己的實際情況來選擇。
財經宋建文
大額存單是2015年才開始出現的一個新型存款產品，雖然推出的時間不是很久，但是最近幾年卻非常受到銀行和廣大客戶的歡迎，所以大額存單現在非常熱銷，至於用戶之所以這麼青睞大額存單，這裡面是有一定原因的，這種原因歸結起來主要有以下幾種：
第一、收益比較高。
大家都知道目前去銀行存款，大部分銀行的利率都是比較低的，比如下圖是目前一些主流銀行各種期限的存款利率列表。
從這些主流銀行的存款利率表我們可以看出，大部分銀行的利率都並不是很高，比如三年定期的利率大多數銀行基本上都是在3%~4.125%之間，五年期的利率跟三年期的差不多，個別銀行稍微給高一點的也只不過是4.29%。
相對來說，目前大額存款利率是相對比較高的，比如同樣是三年定期，四大行普通的存款利率只能給到3.58％~3.85%之間，而大額存單卻能給到4.18%左右，個別小銀行三年期的大額存單甚至能給到4.5%以上。
也正因為存款利率比普通存款率要高出不少，所以很多符合條件的人在去銀行存款的時候，基本上會優先考慮大額存單。
第二、流動性比較好。
去銀行存款不僅要考慮收益，而且要考慮流動性，畢竟在日常生活當中隨時有可能會面臨急用錢的時候。如果大家選擇的是普通的定期存款，那麼銀行一般是不支持提前支取的，如果大家非要提前支取只能按照支取當日的活期利率計算，相當於就白存了，這個是非常不划算的。
而大額存單有一個優點就是可以提前支取，目前大部分銀行根據不同的期限支持1~3次提前支取機會，而且提前支取可以掛檔計息，一般提前支取會按照對應的定期掛牌利率計息，比如存滿兩年提前支取的大概可以獲得2.5%左右的利率，這個要比普通定期存款按照0.35%左右的活期利率計算划算很多。
第三、安全性比較高。
大額存單也屬於一般性存款，既然是一般性存款，那麼它跟普通存款的安全性是一樣的，同樣受到存款保險條例的保護，50萬之內不會有任何風險。在保證資金安全的前提下，還能夠獲得較高的收益以及保證較好的流動性，所以大額存單的優勢明顯要比普通存款好很多，也正因為如此，目前大額存單非常受到大家的歡迎也是可以理解的。
不過雖然大額存單比較好，但並非所有人都能夠買到。
雖然大額存單非常受到大家的歡迎，如果條件允許，相信大家在銀行存款的時候會優先考慮大額存單，但是目前要購買大額存單是有門檻的，最低是20萬起步，少於20萬是買不了大額存單的，所以對那些只有幾萬塊錢的朋友來說，想要享受到大額存單的相關權益是沒辦法的。
貸款教授
銀行大額存單熱銷，儲戶為何對此情有獨鍾呢？
第一，大額存單的安全性有保障。對於儲戶來說，尤其是年到50歲的中老年客戶，他們理財投資最首要的考慮因素就是安全，其次才是收益，而大額存單正好滿足他們的要求。與普通定期存款一樣，大額存單受《存款保險條例》的保障，50萬元以下100%能夠得到賠付！
第二，大額存單的利率較高。與同期限的普通定期存款相比，大額存單的利率更高。舉個最簡單的例子，作者所在的城商行發行的3年普通定期存款利率為3.9875%，而大額存單利率達到了4.2625%。同樣的20萬元存3年，利息相差200000×（4.2625%－3.9875%）×3=1650元。
第三，大額存單限量發售。受國內經濟下行的影響，企業經營出現困難，銀行貸款回收難度加大，若對大額存單不採取限售發行政策的話，利差倒掛現象會變得尤為突出！據作者瞭解，90%以上的銀行在發行大額存單時都採用了限量發售的政策。
綜上所述，大額存單是少有的適合各個年齡段投資者的理財方式，它的性價比極高。與普通定期存款相比，在安全性相同的前提下大額存單的利率更高；與理財產品相比，在收益率相差不大的情況下安全性要高出不少！
奇葩財經說
銀行大額存單與銀行定期存款名稱不同，給人的感覺不同，但對大額存單可以理解為額度較大的定期存款。當然，額度大就有著一定的福利。而儲戶之所以情有獨鍾大額存單，也正因為福利好。
銀行定期存款基準利率一年期為1.5%、二年期為2.1%、三年期為2.75%，雖然各銀行對定期存款有一定比例的上浮，但上浮比例通常在15%-30%之間。而大額存單呢？上浮比例普遍在30%-45%，甚至一些銀行給予的上浮比例高達50%！一樣的儲蓄，但存款利率卻高出很多，當然對儲戶的誘惑力也就大了不少。
不僅僅是存款利率高了一籌，就連流動性也是高一籌。普通定期存款如果出現違約，會以最近期限的執行利率執行，比如儲戶儲蓄二年期定期存款產品，但因為有資金需求，所以剛過一年的時間便進行了違約，而這個時候的計息方式不是以二年期的年化利率計息，而是以最近已完成以前的年化利率執行。這樣，從年化利率的角度講，就會下浮很多。但是大額存單就規避了這種情況，造成的違約損失能減小很多。大額存單各個銀行之間都有平臺進行交易，如果儲戶有資金需求，可以在到期前7個工作日內實現轉讓。雖然也有轉讓費用的支付，但要比普通定期存款的損失小得多。
當然了，大額存單的優點多，比普通定期存款年化利率高且流動性強，但有著門檻資金的要求。個人門檻資金一般為20萬起、30萬起，一般的期限為三年期。所以，一些高淨值客戶對銀行推出的大額存單產品很是喜歡。而對於普通儲戶而言，銀行普通定期存款雖然有年化利率的上浮，但明顯吸引力不足。
大額存單的年化利率較低風險、中低風險理財產品的年化收益率相近，雖然沒有達到所有儲戶情有獨鍾，但也是一些投資者的首選產品。
厚金說
什麼是大額存單
大額存單是指由銀行業金融機構面向個人或其他非金融機構投資人發行的以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，大額存單屬於一般性存款，也就是說同樣受到《存款保險制度》保護，同一自然人在一家銀行投資的大額存單不超過50萬元（本金和利息）是有保證的，如果遇到銀行破產，由保險公司全額賠付。
因為大額存單安全性比較高，存款利率通常也比普通定期（存款50元起點）要高一些，所以受到很多投資者的青睞。
大額存單利率走高
以前銀行理財產品走俏，主要是收益率比銀行存款利率高很多，而現在銀行存款利率不斷走高，普通存款可以在基準利率上上浮45%或50%封頂，而大額存單可以在基準利率基礎上上浮55%，三年期存款利率可以達到4.2625%，已經跟銀行理財產品差不多了。
存期更多樣
大額存單有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年共9個品種，之前一些人選擇理財產品是因為存款期限選擇比較少，而理財產品期限豐富多樣，現在大額存單稍微彌補了一下。
取息選擇更多
銀行理財產品，續存期內不能提前支取，到期一次性兌付本息，而現在很多銀行的大額存單，是按月付息或按季付息，也就是每個月或者每個季度都可以提前獲得利息，對於一些需要利息貼補生活的人來說非常合適。
因此，大額存單走俏是有理由的。
鑫財經
利率高、資金安全有保障、支取又十分靈活，這樣的產品當然會受到市場投資者追捧的！這恐怕也是大額存單之所以銷售火爆的主要原因！
存款利率較高，可以與銀行理財產品向媲美
銀行大額存單，只需20萬元即可參與，其利率一般可基準上浮40%~50%，甚至更高！國有大型銀行，三年期利率就可達到3.85%，股份制銀行可達到4.125%，而部分中小銀行，其利率更是能達到4.26%。
這個利率水平，已經超過銀行絕大部分低風險理財產品的收益，自然會受到極大的投資者的關注！
資金有保障，十分安全
大額存單，屬於銀行一般性存款序列，同樣也被納入了存款保險保障的範圍之內！50萬以內（本息和）100%安全可靠，哪怕銀行破產、倒閉，這部分資金也會由存款保險全額賠付的！
自從資管新規、理財新規，打破了原有的“剛性兌付”後，理財產品也是存在虧損的可能的，不再保本、保收益！
因此，相比於銀行理財，大額存單安全性更高、收益也更穩定，受到市場追捧也是必然的！
支取靈活，甚至可按月付息
除了以上兩點之外，銀行大額存單，還可提前支取、靠檔計息，支持轉讓、質押貸款，甚至部分產品還能按月付息，十分方便靈活！
而銀行普通存款、理財產品呢，要麼只能期滿支取、流動性很差（定期理財）；要麼提前支取、利息損失較大（定期存款）。這些產品與大額存單相比，毫無優勢可言啊！
另外，銀行大額存單唯一的缺陷，就是投資門檻較高，20萬起投！如果門檻降低至10萬、5萬，購買的人數會更多的，估計會和國債一樣，一經推出即售罄的！
總之，銀行大額存單，既有理財產品的高收益、資金還十分安全，還具有活期的流動性，這才是投資者情有獨鍾、爭相購買的原因啊！
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財經者思
第一、收益比較高。
大家都知道目前去銀行存款，大部分銀行的利率都是比較低的，比如下圖是目前一些主流銀行各種期限的存款利率列表。
從這些主流銀行的存款利率表我們可以看出，大部分銀行的利率都並不是很高，比如三年定期的利率大多數銀行基本上都是在3%~4.125%之間，五年期的利率跟三年期的差不多，個別銀行稍微給高一點的也只不過是4.29%。
相對來說，目前大額存款利率是相對比較高的，比如同樣是三年定期，四大行普通的存款利率只能給到3.58％~3.85%之間，而大額存單卻能給到4.18%左右，個別小銀行三年期的大額存單甚至能給到4.5%以上。
也正因為存款利率比普通存款率要高出不少，所以很多符合條件的人在去銀行存款的時候，基本上會優先考慮大額存單。
第二、流動性比較好。
去銀行存款不僅要考慮收益，而且要考慮流動性，畢竟在日常生活當中隨時有可能會面臨急用錢的時候。如果大家選擇的是普通的定期存款，那麼銀行一般是不支持提前支取的，如果大家非要提前支取只能按照支取當日的活期利率計算，相當於就白存了，這個是非常不划算的。
而大額存單有一個優點就是可以提前支取，目前大部分銀行根據不同的期限支持1~3次提前支取機會，而且提前支取可以掛檔計息，一般提前支取會按照對應的定期掛牌利率計息，比如存滿兩年提前支取的大概可以獲得2.5%左右的利率，這個要比普通定期存款按照0.35%左右的活期利率計算划算很多。
第三、安全性比較高。
大額存單也屬於一般性存款，既然是一般性存款，那麼它跟普通存款的安全性是一樣的，同樣受到存款保險條例的保護，50萬之內不會有任何風險。在保證資金安全的前提下，還能夠獲得較高的收益以及保證較好的流動性，所以大額存單的優勢明顯要比普通存款好很多，也正因為如此，目前大額存單非常受到大家的歡迎也是可以理解的。
天道交易
隨著近年來去槓桿的延續，現在市場上的貨幣量逐漸減少，從而導致了各大銀行的攬儲壓力增大。受此影響，很多中小銀行推出了大額存單業務，並且利率上浮較大。水漲船高，各家大型銀行也緊隨其後，開展此項業務。
銀行推出的大額存單業務受到了廣大儲戶的追捧，主要原因有以下幾點：
第一，高額的收益是最大的優勢，目前部分中小銀行的大額長期固定存單業務的年化收益利率達到了5%以上，可以說是比較高的。
第二，大額存單和普通理財不同，存在著安全性較高的特點。對於很多理財經驗不高的投資者，安全性至關重要，所以一經推出就被投資者看重。
第三，大額存單的高收益，能夠有效抵禦通脹。貨幣貶值一直是困擾投資者的煩惱，目前貨幣每年的貶值和貨幣投放量息息相關。而近年來的投放量維持通脹為4%左右，所以5%的收益率完全能夠覆蓋通脹。
綜合來說：大額存單暢銷最根本的原因就是高收益，低風險，抗通脹能力強，在資產荒的今天，很多投資並不安全。所以投資者會選擇通過直接存款，來保證收益穩健和安全，未來直接存款的利率將繼續受市場資金面的寬鬆影響，利率也將不斷變化。
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盤手梁勇
銀行的大額存單其實面世的時間並不算久，央行2015年才發佈了的《大額存單管理暫行辦法》，而大額存單在早期的時候，其實並沒有多少人願意購買使用，最主要的原因在於當時銀行有保本理財產品可以選擇，保本理財產品安全性不輸給大額存單，而利率又高於大額存單，因此在早期大額存單銷售情況並不樂觀。
2018年《資管新規》落地之後，銀行不允許在發行保本理財產品，此後大額存單才迎來了它的春天，失去了保本理財產品，空餘出來的龐大資金需要找到承接口，此時有兩個方向成為了主力：一是保本型結構性存款；二是大額存單。保本型結構性存款，雖然本金保本，但是收益不確定，相比較而言，大額存單保本保息，更受市場親睞，因此只要本金達到20萬元以上的，大部分人紛紛選擇大額存單。
大額存單之所以有如此之高的競爭力，更關鍵的還是在於它本身，相比傳統普通的定期而言，大額存單有兩點極其明顯的優勢：
1、高利率
在任何一家銀行裡，同檔期同期限的大額存單，其利率都會遠高於普通的傳統定期存款，這是由於大額存單自身起存金額所決定的，畢竟20萬起存金額相比於傳統定期50元的起存金額，相差了4000倍。
2、靠檔計息
對於傳統的定期而言，資金的靈活性很差，一旦急需要支取時，只能以活期的利率計息，但是大額存單不一樣，大額存單具有靠檔計息的功能，一旦你臨時需要提前週轉資金，那麼支取時以最靠近的一個檔期計息，而不是以活期計息，比如你存的三年期，在滿一年時因為週轉需求，提前之前，則按照一年期的利率計息，而不是以活期。
