最近說了不少的信用卡，多是從積分、權益等方面說的，今天這篇不說具體的卡片，咱們聊聊信用卡還款方面的小知識點。
新司機漲知識、避坑，老司機勘誤、查漏補缺，大家一起合力弄明白信用卡還款的那些事，少掉坑、多薅羊毛。
下面言歸正傳，直入主題。
交易日和入賬日的異同
交易日：就是字面的意思，是指持卡人實際消費、存取現、轉賬交易或與相關機構實際發生交易的日期。
入賬日：是指髮卡機構在持卡人發生交易後將交易款項記入其信用卡賬戶或根據規定將費用利息等記入其信用卡賬戶的日期。
交易日和入賬日有時候是同一天，有時候不是，尤其是境外消費的時候這兩者還可能差的不僅僅是一天。
關於這一點，很多搶境外消費返現的老司機們一定深有體會，還有不少因為摸不透這兩個日期相差的規律而被反薅的。
不是大家經驗不老道，實在是各家銀行的入賬日都不盡相同，即便是同一銀行也不是月月都相同，這個規律實在不好摸啊。
其實，不單單是境外活動，很多銀行搞活動也是喜歡以入賬日計算的，大家不妨留意一下各種活動的細則說明，避免不小心掉坑裡。
關於逾期
說起逾期的話題，咱們還是先做幾個名詞解釋。
賬單日，是指髮卡銀行每月會定期對你的信用卡賬戶當期發生的各項交易，費用等進行彙總結算，並結計利息，計算你當期總欠款金額和最小還款額，併為你發送對賬單（現在紙質的賬單幾乎絕跡了，基本上都是短信和郵件）。此日期即為你信用卡的賬單日。
還款日，信用卡對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款日，免息的最後一天也就是賬單上寫的最後還款日。
最低還款額，是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項有困難的，可按髮卡行規定的最低還款額進行還款，但不能享受免息還款期待遇。最低還款額列示在當期賬單上。
最低還款額=信用額度內未還消費款的10%（有個別銀行是5%）+ 預借現金交易款的100% + 前期最低還款額未還部分的100% + 超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%。
總之，關於最低還款額看賬單上的那一項就行了。
好了，有了以上的名詞解釋，這個逾期就很好解釋了。
過了最後的還款日，沒有還上最低還款額，就算是逾期了，信報上就可能會記上一筆。
之所以說是可能上信報，那是因為很多銀行還有給留出一點寬免條件的，專業名詞叫容差容時，算是法外開恩吧。
"容差容時"為銀行信用卡"容差服務"和"容時服務"的合稱。
"容差服務"即如持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單，未還部分金額不計利息。
"容時服務"，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起幾天內；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。
一般銀行的還款日是賬單日後20日，也有銀行是賬單日後25天；容時一般是2、3天（注意，工行容時是0天）；容差一般是10塊錢之內，只有光大銀行可以寬限為100元之內。
另外，廣發銀行、光大銀行和浦發銀行等的容時容差服務需要申請才可以享受，關於這一點，容時需要申請還能理解，容差的話也就是幾塊錢的事如果大家意識到的話肯定隨手就還了，誰還花精力去申請啊，有了這申請的門檻，等於是沒有這項服務嘛。
那麼，過了各家銀行的容時時間形成真正的逾期，是不是就一定汙了徵信呢？
答案也是否定的。
因為各家銀行上報逾期不是實時上報的，都會有自己的工作節奏滴，最快的也得有一個工作日的，有的銀行甚至有十幾天才上報的。
逾期未上報的這段時間，也是大家補救的最後時間了，趕緊全額還款、主動解釋自己的不得已（比如忘記，比如出差沒來得及等等一切可以讓人原諒的非主觀原因），態度誠懇一些，很可能就"化險為夷"了。
當然了，說這些不是讓大家心存僥倖的拖著不還款，是一旦逾期儘可能的早解決，不要不管不問的破罐子破摔。
利息
即便是小心翼翼的不逾期，但是到了還款日沒有全額還款的，也會有一筆不菲的利息費等著你呢。
利息：因為提現、或到了還款日沒有全額還款（只還了最低還款額）造成的，目前信用卡利息較為通行的算法是日利率萬分之五。無論逾期與否，只要過了還款日沒還全，這個利息就會產生。
提醒：一個賬單週期為利息的計算週期，下一週期利息併入本金重新計算。
這裡還有幾點需要注意：
1、取現和持卡消費不同，是沒有免息期的，只要你取了現人家銀行就可以開始計算利息了。如果因為一時錢不湊手取現應急的，記得趕緊去還上，千萬不要傻傻的等著還款日一起去還，會一大筆利息費等著你喲。
當然了，天天玩招行取現送分的老司機肯定都知道這一點，大家都是當天取，當天還滴，一分利息費也不花，只花一個手續費。
2、信用卡消費的免息期是有條件的，那就是你必須在還款日之前全部還款，如果僅僅還了最低還款額，雖然不會造成逾期汙信報，但是利息卻要全額計算滴。
這事說起來有些繞口，還是舉個栗子吧
假如X先生的信用卡每月11號出賬單，最後還款日是30號。X先生在5月15號消費10萬元（別問這人消費能力咋這麼強，這事DLB們都明白），卻因為某種腦抽的原因在6月30號只還款9.9萬，還差1000忘記還了，直到7月15號才想起這茬還上了剩下的1000塊。
那麼下一期的賬單中，X先生需要還利息費多少呢？
100000元* 0.05%* 47天 (5月15日---6月30日) + 1000元* 0.05% *16天（6月30日--7月15日）=2358元
欠賬1000，只逾期了半個月時間，利息就要2300+，這事是不是很恐怖？
本例只是晚還了半個月，還沒涉及複利計算呢，這賬目就已經很觸目驚心了。
所以啊，大家一定記住這個還款日，每次寧可多還百兒八十的，千萬不要出現X先生的悲劇啊。
實在是太坑了。
關於這一點，工行是厚道的，雖然他的容時是0，但是利息部分他家只收沒按時還的部分，上面的例子中就是隻8元。
關聯還款
也許有人說了，我都關聯了借記卡設定了自動還款了，那些坑再多也坑不了我。
要是這麼想，可能有個更大的坑等著你。
因為信用卡還款還有個按卡還是按戶的問題，具體戳吧。
弄清了哪些銀行按卡，哪些銀行按戶，針對性的關聯還款吧。
閱讀更多 挖卡生活 的文章
