【掘地三尺侃保險】保單關係人共有4種：保險人，投保人，被保人，受益人。這是我們大家都知道的，而且在投保的時候業務員都是再三強調，最好指定受益人！
保單關係人權益圖
在小編接觸的客戶當中，基本都是指定的受益人，當問起時，大家都說是業務員說的，自己感覺也對，所以就選擇指定受益人。
其實，業務員說的對，小編在給客戶設計的時候也是考慮指定受益人會多一些。但是我們有沒有想過，既然有指定受益人，也有法定受益人，難到就沒有人選擇法定受益人嗎？
難到所有保單都要選擇指定受益人嗎？
答案是否定的！
在談受益人之前，我們得再學習下保單3種關係人的聯繫和區別；
投保人：保費支出者，保單所有權的擁有者；這裡有一個所有權問題，我們知道保單保障的是被保人，被保人的權益是在特定條件下才產生，所以這裡的所有權指的是沒有發生特定條件時，保單作為一筆資產是屬於投保人的。
被保人：保障權益擁有者，也就是發生特定條件時，才擁有權益，如果不發生，則保單這筆資產跟被保人沒有關係。
受益人：不發生特定條件時，保單屬於投保人；發生特定條件時，保單轉化為另一筆資產，也就是保障權益，這筆資產屬於被保人，而且是專屬於被保人，受法律保護；
但是呢，發生特定條件時，被保人的處境我們很難把握吧？如果被保人還在，或者有能力支配，那就是被保人的；但是，也有另一種情況，那就是被保人不在了，或者沒有能力支配了呢？這個問題怎麼解決？
這就涉及到受益人的作用了！
下面我們來談受益人的作用。
由於在這種情況下，這筆錢已經跟投保人沒有了關係，是屬於受益人的資產！
那麼，這筆錢如何處理就在於被保人了，但是特定條件下被保人已經沒有能力處理，所以這筆錢如何處理就需要早早做安排！
這就到了受益人出場的時候了。
我們可以看到，理賠金這筆資產是作為被保人的遺產進行處理的。
但是呢，這筆遺產往往是拿生命換來的，所以被保人的這筆遺產又有了特殊的性質！
理賠金的特殊性！
這筆資產的特殊性就體現在2個方面：
(1) 投保人的資產合法地轉到被保人名下，現在又合法地轉到其他人名下；
(2) 如果指定了這筆資產的繼承人，被保人的債務不會影響到這筆資產的繼承；
正是因為保單的這種逆天屬性，所以越來越多的人在財務安排中使用它，尤其是高淨值人士。
而受益人繼承的就是這筆理賠金！
兩種受益人！
(一) 法定受益人：意思就是理賠金作為身後遺產，留給後人繼承，既然是身後遺產，那就跟正常資產沒有了區別，按照遺產法來分配。
(二) 指定受益人(生存金受益人，身故受益人，我們一般說的是身故受益人)：身前已經指定理賠金去向，這筆錢本身就是被保人支配，不受債務影響，現在就是發生轉移而已，依然受法律保護，所以這筆錢是指定受益人的專屬遺產，不受被保人的債務影響。
下面我們就來看如何使用受益人，也就是，是選擇法定受益人，還是選擇指定受益人；
(一) 指定受益人：這是大家最常碰到的，但是大家清楚為什麼指定嗎？
很簡單，為了保護指定人！也就是為了指定人的利益！往上看兩種受益人裡面對指定受益人的解讀就明白了。
那麼存不存在保護被保人的利益情況呢？
當然存在！
(二) 法定受益人：當被保人的利益訴求大於受益人時，是不是就存在優先保護被保人利益的情況呢？
那麼在什麼情況下，被保人的利益大於受益人的利益呢？
如果受益人本身生活很幸福，被保人又有負債，那這個時候被保人會不會考慮個人事業，身後名，受益人受影響……等等問題？
比如作為一個企業主，身價幾千萬，在自己企業正常運轉的時候就已經做好了老婆，孩子，和家裡的財務安排，如果有一天自己真的出現什麼問題也不用擔心身後。但是我們又知道，企業主負債幾百萬很正常，合作伙伴之間的債務往來是必然的，那麼這個時候如果給自己配一張人壽保單，受益人寫成法定受益人！
大家想想，為什麼配這張受益人為法定受益人的保單？
那麼，我們再想，如果有一天企業主臥床不起，會出現什麼情況？
合作商家那邊會擔心什麼？債主會擔心什麼？
很簡單，擔心債！因為企業主嚴重影響一個企業的生存，進而影響到其它企業的利潤，虧損，甚至生死存亡！
那我們想想，當這個企業主臥床不起時會發生什麼場景？
對，很多人來看望企業主，準確來說是為債！
這個時候最大的問題是什麼？
就是企業主的事業伴隨個人臥床不起可能面臨生死存亡！
很多上市公司創始人身體一有問題，股票就會震盪，就是這個原因。
這個時候如果有一張人壽保單，受益人寫成法定受益人，大家認為會產生什麼樣作用？
好好想想！
明白了吧！
於是這個時候，一張標定有法定受益人的保單就擁有了起死回生，妙手回春的逆天作用！
這就是法定受益人的一大功用！
所以，受益人不一定只有指定受益人，法定受益人同樣重要！當然，這裡涉及到財務規劃，資產隔離這一塊，知識點比較多，一般保險代理人很少接觸到，但不代表大家沒有需求，尤其在當下這個時代。
保單的作用，只露冰山一角！
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