金融科技業務逐漸發展，2018年銀行IT投資規模達1121億
2011年開始，中國互聯網金融交易規模進入快速增長期。金融科技公司的產品創新撬動著銀行傳統業務的基礎，深刻改變銀行業的競爭格局。在此背景下，我國傳統銀行加大了對信息化的投資以保持服務效率，銀行業IT投資規模呈現穩定增長的趨勢。根據IDC數據，2018年，我國銀行業IT投資規模達到1121億元，同比增長10.55%。
傳統銀行積極探索數字轉型，招商銀行金融科技投入第一
在我國金融科技業務服務和產品快速發展的背景下，我國傳統銀行不約而同開始探索數字化轉型，無論是國有行、股份制銀行還是城商行，均紛紛開始進行網金業務的積極實踐。
從金融科技的投入力度來看，根據已披露的年報信息，招商銀行2018年信息科技方面投入達65.02億元，同比增長35.17%，位居第一;其次為中信銀行，投入為35.8億元;2018年平安銀行IT資本性投入達到25.75億元，同比增長82%;此外，交通銀行金融科技投入規模增長了6.10%(未披露具體數額)。
上市銀行整體離櫃率高於90%，工商銀行電子銀行交易額最高
在金融科技浪潮的推動下，銀行網點輕型化、智能化的程度不斷加深。2012-2018年，我國銀行平均離櫃率從2012年的54.37%一路上升至88.67%。具體來看，各大上市銀行的離櫃率整體高於90%，其中招商銀行離櫃率達到98.24%，在披露數據的上市銀行中排名第一;浦發、光大、工商、興業、交通和寧波銀行均在95%以上。
從電子銀行渠道的交易金額來看，國有五大銀行工農中建交均公佈了電子銀行渠道交易金額數據。其中，工商銀行在電子銀行渠道交易規模上遙遙領先其他四家銀行，2018年交易金額為679.82萬億元，已超過其他任意兩家銀行2018年同類數據相加總和。此外，農業銀行、中國銀行和建設銀行的交易金額均在200萬億元以上，而交通銀行略遜一籌，電子銀行渠道交易金額僅在百萬億量級。
個人網銀與手機銀行用戶數均穩定增長，國有行佔有優勢
在個人網上銀行用戶規模方面，目前我國個人網銀用戶滲透率為53%。網銀使用習慣逐漸養成，為接下來銀行深入開展線上零售客戶運營打下了堅實的基礎。
從披露的上市銀行數據來看，建設銀行個人網上銀行用戶數量排在前列，為3.05億戶;其次為中國農業銀行和中國銀行這兩家國有行，數量分為別2.65億戶和1.66億戶。總體而言，國有行、股份制銀行和城商行呈現出明顯的階梯差異，國有行的個人網銀用戶數量均破億，而股份制銀行如浦發、民生、興業等規模則在千萬左右，而唯一一家在三年內公佈該項數據的中小銀行為貴陽銀行，2018年用戶總數為89.6萬戶。
隨著用戶習慣向移動端的轉移，手機銀行用戶規模也逐漸增長起來。2018年，工農中建等國有大行手機銀行的用戶規模數量持續增長，目前均已經過億，其中工商銀行和建設銀行手機銀行用戶規模均在3億以上，同時A股五大國有上市銀行手機銀行客戶數量合計已突破10億戶。招商、光大、中信、浦發、興業銀行等股份制銀行緊隨其後，手機銀行用戶數量均達到千萬量級。此外，貴陽和杭州銀行作為僅有的兩家城商行，在手機銀行建設上也取得了一定的成績，2018年其用戶數量分別是164.42萬戶和279.95萬戶，尤其是貴陽銀行，其用戶數相比2017年增長了137.35%，顯示出其在移動金融渠道建設上的巨大突破。
以上數據來源於前瞻產業研究院《中國智慧銀行深度調研與投資戰略規劃分析報告》，同時前瞻產業研究院還提供產業大數據、產業規劃、產業申報、產業園區規劃、產業招商引資等解決方案。
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