奇葩財經說

無論是大額存單還是銀行的定期存款，都是受到存款保險制度保護，儲戶不用擔心資金在50萬以下存到銀行的大額存單中會存在風險問題。而且大額存單的流動性比定期存款好，滿足了大額存單20萬的資金門檻就沒必要再選擇定期存款。

雖然大額存單的起存點會相對較高，在20萬的投資門檻，但是大額存單的各種待遇遠遠會高於普通的定期存款，大額存單有哪些優勢？

第一，利率高於定期存款。

目前大額存單的年利率達到了4.18%，一些農商行的年利率甚至達到了5%以上，對於固收型的理財產品而言，大額存單的這種利率已經是相對較高了。四大行定期存款5年期也就在2.75%，一些農商行最多在3.5%，大額存單的利率很顯然具備了優勢。

第二，大額存單流動性好。

大額存單可分為短期和中期兩種存款方式，短期可以存1，3，6個月，中期可以存一年，18個月和兩年，包括三年與五年年，滿足了閒置資金以及短期理財資金的需求。

更重要的是大額存單還可以按月付息，就這一點優勢已經遠遠超過了定期存款的到期付息，也就是說如果希望通過大額存單存款每月達到利息來用於日常開銷是可以做到的，還能用每月獲取到的利息繼續投資。

第三、大額存單在近年仍具備優勢。

當下股票市場別看價格很低，新股常態化發行，上市公司瘋狂減持，股市融資效應越來越強，很多人進入股市抄底，結果損失更加嚴重，本金都虧損了大半，此時大額存單不僅穩定利率，更是低風險，越來越受到儲戶青睞。

而且不僅僅是股票市場，現在的房地產也失去了投資的屬性，起碼在較長週期內不再適合投資，此時大部分有閒置資金的人就會選擇銀行理財，大額存單很顯然會比定存和在理財產品收益率不斷下滑之際受到追捧。

因此，定期存款到期，選擇大額存單肯定更理想，畢竟30萬資金選擇定存利率又低流動性不強，很顯然不划算。

金美圓的財經筆記

可以肯定的告訴你：保險！30萬元選擇大額存單比你存普通定期存款無疑明智多了。

什麼是大額存單？

大額存單是2015年6月央行才推出來的產品，而各大銀行正式發行基本上都是2016年之後了，所以滿打滿算大額存單至今面世也還不到五年，再加上前幾年銀行並未盡力推廣，所以很多人對於大額存單感到陌生也就情有可原了。

大額存單這個叫法是相對於普通定期存單的一種叫法而已，其性質與普通的定期存單一樣，都屬於一般存款。之所以加上兩個大額，系因為其起存點高（早期為30萬元，後續改為20萬元），遠遠高於普通定期存單的50元起存金額。

大額存單的優勢

大家都知道銀行對於有錢人的服務待遇與對普通人的服務待遇是天差地別的，同樣的，大額存單由於起存點高，銀行對於給大額存單的待遇也遠高於普通定期。

1、利率高

同一家商業銀行裡，同一個檔期，大額存單的利率絕對高於普通定期存單的利率。舉個例子：四大行的普通定期的存款利率一般上浮30%左右，而大額存單可以上浮40%-50%。

這也是早期銀行不願意推廣大額存單的原因，畢竟要多支付成本，最近這一年大額存單之所以突然火爆起來，主要系銀保監會規定銀行不得在發行保本保息的理財產品，所以銀行就推出大額存單來替代原來的保本理財。

2、靠檔計息

這個是眾多儲戶夢寐以求的一個功能，有了這個功能就無需在考慮定期存款的流動性問題了，這也是大額存單最吸引人的地方之一。那什麼是靠檔計息呢？再舉個例子：以往我們在銀行存了一筆定期，比如1年，假設你存滿半年的時候急需用錢，此時取現，只能按照活期計息；但如果具備靠檔計息的功能，這時候取現就是按照半年的定期計息，大大的減少了損失。所以不得不說越有錢的人越容易有錢，普通人提前支取只能按活期，有錢人提前支取卻可以按照最近的檔期計息。

而除了上述兩個優勢之外，大額存單還有期限多樣（比普通定期多三個期限）以及可轉讓等優勢，所以大額存單是非常好的一款儲蓄產品。

保險不？

按照《大額存單管理暫行辦法》第二條規定：大額存單是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。既然是存款，那麼它就屬於剛性兌付的產品，到期銀行必須要無條件付款付息。

此外因為它是存款，同樣受到《存款保險條例》的保障，即使不幸發生銀行破產的情況，只要你本息在50萬元以內，也可以獲得存款保險基金的快速理賠；超過五十萬元的資金，在銀行清算後，如果扣除工資及各項應繳稅費後還有剩餘，你也可以按比例獲得賠償。

因此，存大額存單跟我們以往存的定期存款本質上是一樣，並沒有什麼區別。

鯉行者

大額存單，當然沒問題，是很保險的方式。

01，什麼是大額存單

有30萬，已經超過了大額存單的標準，完全可以辦理大額存單。

以前國家有規定大額存單，起點30萬，但是近兩年下調為20萬。這是一種電子化的存單，跟普通的定期存款其實是一樣的，收到存款保護，超過50萬，可以獲得賠償。

而且大額存單，國家允許在利率上最高上浮55%。這是很大的一個優勢。

02，哪家好

現在銀行的定期存款，假如不上浮的話不超過3%。一些保本的理財產品，也沒有超過4%。

當然我們可以考慮國債，國債大約在4%左右。

5年期的大額存單，基本上也超過4%，甚至有可能更高。

如果想選擇收益高的大額存單，可以看一看當地的城商行和農商行，往往比6大銀行更高。

03，其他選擇

其實我們也可以通過一些互聯網金融銷售平臺，找到一些收益更高的存款產品，在上面我們可以看到很多不同銀行，甚至是不同地方的銀行，所推出來的產品，有一些是民營銀行，有些是以互聯網為主的銀行，還有一些城商行，農商行，他們的產品收益率都會更高。

前段時間我就看到有一些存款類的產品，一年期都可以達到5%。

財說得明白

這有啥不安全的，不要一朝被蛇咬十年怕井繩。大額存單是央行規定的一個特殊存款品種，包括個人和機構大額存單，其中個人投資者起存金額20萬，機構投資者起存1000萬。

個人大額存單是銀行業存款機構一般性存款，屬於商業銀行銀行表內業務，計提存款準備金，並依法為大額存單投保，50萬以內受存款保險條例全額償付，即使銀行出現破產倒閉風險，30萬也會受到全額償付，零風險。

當然，30萬是否可以轉為大額存單？還是要先對比二者利率誰高誰低，並非所有大額存單利率都比普通定期存款利率高。就目前大部分銀行的大額存單利率來說，無論3年還是5年，最高利率也就4.2625%，比央行基準利率上浮了55%。而有些小銀行的5年期定期存款利率很多都超過了4.2625%，比如近期某地郵儲銀行的5年期定期存款利率上漲到5.28%。而其他城商行和農商行3年期或5年期定期存款利率也有很多超過5%的，比如內蒙古銀行3年期利率4.675%，5年期利率5.225%；南充市商業銀行3年期利率4.5%，5年期利率5.3%；鄭州銀行3年期利率4.875%，5年期利率5.225%等等。

實際上，大額存單在利率上並不具備太大優勢，只是作為國有銀行和股份制銀行來說，普遍高於他們的普通定期存款。對於小銀行來說，有些還沒有3年期利率高，且絕大部分低於5年期利率。除了提前支取靠檔計算利息，比活期利率高（一般持有六月內提前支取無利息），具有一定流動性外，幾乎成了國有銀行和股份制銀行攬存的噱頭，對於客戶來說實際意義並不大。所以，在轉存30萬到期存款時，需要先對比二者利率，再結合自己情況做出決定。當然，別把產品搞錯了，別搞成理財產品或銀保產品。

龍門山財經

可以肯定的說，非常保險，可以放心購買！

什麼是大額存單

大額存單產生於上個世紀60年代的美國，但在我國是新生事物。我國的大額存單于2015年6月15日正式推出，到現在也就4年左右的歷史，但是非常火爆，是手頭有較多資金的人非常理想的一種理財方式。

那麼，大額存單都有什麼特點呢？

大額存單，是銀行向非存款類企業和個人發行的一種大額存款憑證。和定期存款比，大額存單有以下優勢：

1、利率高

大額存單利率一般比定期存款利率高，當前大額存單在基準利率基礎上普遍上浮40%，部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高只能上浮30%左右。

2、流動性好

大額存單可以轉讓，提前支取和贖回，而定期存款卻不能。假定你之前存了三年期的大額存單，過了一年後急用錢，可以把這大額存單轉讓，或者贖回，還可以辦理質押，流行性非常好。即使提前贖回了，利率相差不會太大，只會損失一小部分收益。但是定期存款提前支取的話，定期會變成活期，利率相差可就大了，非常不合算。

大額存單和定期存款性質是一樣的，一樣安全

中國人民銀行制定並公佈的《大額存單管理辦法》中，第二條規定：

從這一條我們可以看出，大額存單本質上是銀行發行的一種存款類金融產品，和定期存款一樣，都被納入了銀行存款保險範圍之內，所以風險和定期存款是一樣的，幾乎可以忽略不計。

那麼，30萬存定期和買大額存單，各有多少收益呢？

下表為2019年部分銀行的實際存款利率一覽表：

以3年期來算，利率最高的是建設銀行和郵儲銀行，達3.85%。那麼30萬存3年，總收益為：

300000*3.85%*3=34650元。

下表為2019年1月份部分銀行大額存單利率表：

以3年期來算，大額存單最高的利率達4.18%，那麼，買30萬的話，300000*3*4.18%=37620元

兩相比較，大額存單比定期存款收益多出：37620-34650=2970元，相當於不少人一個月的工資，所以同等條件下，還是買大額存單划算得多。

總結：大額存單和定期存款一樣，風險極低，可以放心購買，且比定期存款利息要高一些，而且支取方便，是一種不錯的理財方式。

李中東

大額存單相對定期存款肯定是有一定優勢的，而且大額存單有一定的門檻，那就是資金必須滿足20萬的門檻才能參與大額存單，相當於銀行的一種VIP服務，而普通的定期存款則沒有門檻，多少資金都可以存定期，所以這樣以來，同樣的資金規模，大額存單的利率就要比定期存款高一些，現在三年期的定期存款的利率一般是3個多點，而大額存單也是三年期，年化收益率可以達到4%以上，這就是大額存單的優勢所在。

並且大額存單還很靈活，比如你存了一年突然有事急需用錢，這個時候照樣可以取出錢來，銀行會按照一年的定期存款利息給你結算。

如果要問大額存單是不是很安全，我可以告訴你非常的安全，對於30萬資金在銀行進行大額存單是最安全有效的儲蓄方式，畢竟這是儲蓄，又不是理財產品，而且收益下來和理財產品相差不了多少，所以對那些不想承擔任何風險，還想資金有點收益的，大額存單是最具性價比的儲蓄方式。

不過，在存款的過程中你一定要確認自己參與的是大額存單，要記住一點大額存單就是大額存單，千萬不要把這個與保險混為一談，有些銀行工作人員為了賣保險，有時候容易在解讀上混淆概念，這個要多加小心。

春意萌生

30萬元可以購買銀行大額存單嗎？利率如何？

現在很多的大銀行對於大額存單的一般門檻定義是20萬元以上，具體的數額還要詳細詢問當地的銀行。但是30萬元絕對可以滿足絕大部分銀行大額存款，一般而言銀行大額存單它的利率上浮是40%-50%，而銀行定期儲蓄它的浮動利率是低於這個標準的。

按照目前幾個大銀行公佈的大額存單利率而言各有不同，一般三年期和五年期的大額存單利率基本維持在4%以上，與同期的國債利率相比略有所上浮，最新的國債三年利率是4.2%，5年期是4.27%可以參考這個利率來購買相對應的銀行大額存單。

晴天財經閣

答案當然是保險的，大額存單與普通定期一樣都是定期存款，只是大額存單是針對20萬以上的客戶群，定製的利率基本上浮在40%以上的存款利率。並且有的銀行分為20萬一個檔，50萬一個檔，100萬一個檔這種不同的存款利率。

1. 目前大額存單20萬以上存款就可以購買，屬於存款，在存款保險條例的保護範圍內，保護50萬存款以內，您的資金剛好在保險條例之內。

2.目前大額存單可以靠檔計息，也就是如果存夠三個月客戶需要支取，按三個月定期掛牌利率支取，以此類推。與普通定期相比更保護客戶利息。

3.大額存單分為一次到期支取利息和按月付息兩款。如果客戶資金較多，又想每個月得到一筆錢用來生活，可以購買這種按月付息產品，既保障養老資金，每月又能領一部分生活費。

4.目前大額存單支持開立紙質存單，最開始大額存單隻能開在卡內，現在基本都可以開立紙質存單了，只要客戶需要並說明，櫃檯是可以把卡內的大額存單移出到紙質大額存單。更方便客戶需求。

5.目前股份制銀行的三年期大額存單利率普遍為4.18%，農商行或農村信用社利率要更高一點為4.26%，而目前新興的民營銀行利率要更高能達到5%。

大額存單在目前情況來看如果資金不急需可以存夠三年以上，整體上是比理財要合適，目前市面上銀行理財結構性理財在3%到4%之間，而非保本型理財為4%～5%之間。而這些是不在保險存款的條例保護範圍內的，如果有20萬以上自己，可以放夠3年，大額存單是很好的保值產品。

鳴珂月白

大額存單是傳統銀行定期存單的衍生品。它比較傳統銀行單據最大的好處就是利率相對較高，假如說手頭有30萬的話存個大額存單是個不錯的選擇。

一般的銀行定期產品都會在央行基準利率的基礎上進行上浮來吸引客戶。普通的產品上升幅度相對較小，而大額存單的利率有的銀行能達到上升50%左右，差不多在4.1525-4.25之間。假如說30萬的話存個三年的利息可以達到37200多。通常大額存單是需要客戶先把錢存到銀行卡里面，然後再轉化成存單的形式。大家在存的時候一定要確保是存單的形式。因為有的銀行會給客戶打擦邊球，混淆客戶視線，導致客戶購買成其他類的銀保或非保本理財等形式。如果通常這兩種產品的利率也是比較高的，但缺點是無法提前支取，而且像理財類的很多都是非保本的。所以說存好之後一定要會櫃員給你轉化為存單的形式以確保萬無一失。

同時還有一點需要注意的是假如說短期內如果沒有資金需求的話最高存成三年的大額存單。因為這種對客戶而言時最合算的方式。一年期的大額存單和普通存單的利率才僅僅相差0.15左右，而三年期的差不多在0.3左右。而且還有一個奇怪的現象就是銀行五年期的利率比三年期的還要少。這是因為什麼呢？因為銀行要壓降存款成本，他們是鼓勵客戶存成短期產品的。

綜合來說如果要存大額存單的話一定要確保是存單的形式，同時要考慮到三年期是收益最高的一種選擇。掌握好了這兩點就可以放心無憂了。

膠鄉寶媽

不管是辦理大額存單還是普通定期存款，我可以負責任的說絕對保險！因為它們的安全性都是一樣的，都屬於保本保息的正規存款。

儲戶有30萬定期存款到期，如果沒有其它用途的話，肯定會選擇繼續存在銀行。而大額存單利率肯定要高於同期限定期存款利率，在安全性一致的情況下，儲戶選擇大額存單是可以理解的事情。

以我行為例，1年定期存款利率只有1.95%，而1年期大額存單利率為2.325%，同樣的30萬元存在銀行1年，大額存單到期利息是6975元、普通定期存款到期利息是5850元，僅僅1年利息差就達到了1125元。

某些民營銀行發行的定期存款產品比傳統型商業銀行發行的大額存單利率更高

以上圖為例，藍海銀行和億聯銀行是國內17家民營銀行的其中兩家，它們發行的5年定期存款利率達到了5.45%，遠高於其他銀行的大額存單利率，據我所知5年期大額存單利率最高的只有4.2625%。同樣的30萬元存在銀行5年，辦理大額存單到期利息是63937.5元、辦理藍海銀行的定期存款到期利息是81750元，利息差為17812.5元！

也就是說，30萬元放在銀行，要想獲得最多的利息回報，一定要及時掌握各家商業銀行的實際存款利率，因為有的銀行安全性和收益率確實都非常高。

關鍵字: 財經 存單 銀行