最近收到一位粉絲的留言：
今年20幾歲，不想上班，得攢多少錢夠養活自己？
有這種想法很正常，除了那些天生有極大抱負的人，對大多數人來說，努力上班的終極目的也就是為了有一天不用上班。
但除非家裡拆遷，普通人想在年輕的時候就退休還真不容易，可是呢，還真的有人做到了。
她就是一本奇書的作者，書名叫做《不上班，也有錢》。
作者本人，也只是一名普普通通的上班族，在有一次跟男友一起去泰國窮遊之後，突然意識到，如果等到五六十歲退休之後再去環遊世界，很多地方都去不了了。
世界那麼大，我想趁年輕去看看！
後來，她真的在33歲那年辭去了工作，帶著丈夫和孩子環遊世界，而且不用為錢發愁。她是如何做到的呢？
01
極端節儉，攢夠退休金
這本書的作者是一個臺灣女孩，名字叫做Winnie,她和丈夫兩個人的家庭條件都是很一般甚至可以說是貧困了。
她曾經被寄養在育兒園好幾年，連大學都是靠助學貸款和勤工儉學完成的，她的丈夫也沒好到哪去，因為和前妻的婚姻糾紛背上了沉重的債務。
她和丈夫在大學畢業的那一天，制定了"10年內退休"的計劃，即
每年攢下收入的70%，並在十年內存夠300萬臺幣，摺合人民幣650萬元。為什麼要每年存70%呢？因為根據作者的計算，如果每年只存收入的10%，那麼當投資回報率在3%和10%的情況下，達到3000萬臺幣的時間相差30年。
而如果每年存下收入的70%，在投資回報率為3%和10%時，達到3000萬臺幣的時間僅僅相差2年。
因為市場上行情有好有壞，投資回報率是無法掌控的，她們唯一能夠改變的就是存款比例，定下了70%標準。
02
為什麼要存3000萬臺幣的退休金？
看到這裡，可能讀者就會奇怪，為什麼要存夠3000萬的退休金，這裡面還有什麼秘密嗎？
有，當然有，這就不得不提到一個著名的"4%法則"了。
4%法則，是麻省理工學院的教授威廉班根在1994年提出的理論。
"通過投資股票資產，每年從退休金中提取不超過4.2%的金額用來支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完的。因為股票資產自己會增值。"
舉個例子，如果你一年的生活開銷需要10萬，那麼就需要：10/4%=250萬，來作為退休金，正好可以實現財務自由。
而Winnie夫妻倆呢，覺得維持自己以後的生活水準，每年需要120萬臺幣，120萬除以4%，也就是3000萬臺幣。
於是在這10年裡，她和丈夫把省下來的錢分批投入到美股指數基金裡面，靠分紅和股息來維持日常開支。
03
她們是怎麼省錢的？
定下目標很簡單，但是能夠在生活中存下70%的收入卻並不簡單。
這意味著要放棄很多誘惑和享受，過苦行僧一樣的生活。她們是怎麼克服的呢？
那就是把每件需要花錢的東西都打上生命標籤。
這是什麼意思呢？比如作者剛開始工作時，工資每個月只有6000元人民幣，那麼換算下來，一個小時的薪資是34元。
當她想買東西時，就想一想自己要花掉多長的生命去工作，這樣一來，喝一杯奶茶，等於半小時的生命，買一個包包，一個月的生命沒了。
簡直太可怕了，沒有必要的東西絕對不買，試問有誰不愛惜自己的生命呢？
接下來，她們將節省做到了極致：
（一）租最便宜的公寓。
作者跟老公住在美國，兩口子搬去最便宜的學生公寓住。一個月租金只要400美金。
（二）不買車
靠汽車上下班，既能節省車錢、油錢，還能鍛鍊身體。
（三）自己種菜
住的屋子附近可以租地種菜。
（四)不必要的絕對不買
作者跟老公結婚的時候，不買婚戒、不拍婚紗照、沒有喜宴。蜜月旅行是徒步穿越西雅圖附近的雷尼爾山10天之旅，只花了幾百元.甚至很長時間裡，作者跟老公是共用一部手機。
04
被動收入：翻滾的雪球
當然，僅僅靠省錢，也是很難達到10年內存夠3000萬臺幣目標的，還需要足夠的收入。
作者夫妻倆從兩方面著手，解決這個問題。
第一個是開源，為了儘可能多賺錢，她們倆比常人更加努力的工作，爭取到了幾次加薪。
作者的老公呢，還創建了自己的旅行博客，就像現在的公眾號，接入廣告之後，每月可以收到一筆被動收入收入。
第二個呢，就是投資，具體做法就是定期投資指數基金，依靠指數基金的分紅作為被動收入來源。
當然，在開始的時候分紅金額很少，但後來，隨著定投金額的增多，分紅就能負擔起大部分的生活費。
中間也遇到過股災，10萬美元的資產一夜之間就沒了，夫妻倆都被嚇壞了，但後來發現，恰恰是故在的時候反而是進場的好時機，之後也就不擔心了，該吃吃，該睡睡，由著它去。
分享到這裡，這本書給我們最大的啟示就是，目標制定執行和高度的自律，努力和自律的人是非常可怕的。
作者剛開始時工資只有6000，在幾年後，已經漲了三四倍，如果她貪圖享受不積極工作，那麼肯定是攢不夠錢的。
在定投中，作者經歷大跌時非常恐慌，但後來都一直堅持下來了，如果提前放棄或者頻繁操作，也是很難攢夠錢的。
怎麼樣，這篇故事對你有什麼啟發？歡迎在評論區分享，祝你也早日實現財務自由。
閱讀更多 高頓投資學堂 的文章
