預防“套路貸”犯罪 要堅持標本兼治

近年來，部分民間借貸的放貸人為轉嫁風險、持續獲取超額收益並規避合法性審查，滋生出多種“套路化”放貸行為，以“借貸”之名引發的犯罪也隨之增多。截至目前，浙江省溫嶺市人民法院共受理涉“套路貸”案件42件199人，審結38件191人，涉案金額達上千萬元。

經研判，此類案件存在以下特徵：

犯罪組織公司化。所受理的涉“套路貸”刑事案件的被告人均成立了公司，對外發放廣告、進行招聘，且組織嚴密，內部分為審核、財務、催收等專門團隊，並由專人負責。

額小債高。在“套路貸”犯罪中，被害人實際借款金額一般在2000元到2萬元之間，且到手數額只有70%左右。但經放貸人以“逾期費”“續期費”“家訪費”等名目累加費用後，被害人需還款金額大多超借款金額兩倍，極易造成以貸還貸的惡性循環。

侵害目標特定化。犯罪分子確定被害人的方式：職業中介介紹；其他網貸平臺轉介紹；通過其他被害人介紹。

作案手段模式化。第一步，以借款軟件為渠道，簽訂多份借據或高於實際放款金額和法定利率的借款合同；第二步，利用轉賬等手段，製造虛假給付痕跡；第三步，出現逾期後告知被害人可支付“續期費”以延長借款時間並壘高借款“利息”；第四步，在被害人無力歸還後採用暴力、軟暴力形式向被害人本人或家屬催收。

涉案被告人年紀輕、初犯率高，學歷高但法律觀念淡薄。18歲至30歲人員約佔86.05%；與暴力犯罪等其他犯罪類型相比，“套路貸”犯罪案件的被告人文化程度較高，大專及以上學歷佔比達56.14%。多數為剛踏入社會的年輕學生，社會經歷較為簡單，基本無前科、劣跡。

“套路貸”犯罪需要標本兼治，重在源頭。對此，溫嶺法院建議：

明確甄別、審查和移送規則。綜合借貸事實中是否存在矛盾或不符合常理的地方，並作為判斷是否存在“套路貸”的審查標準；若審理中出現偽造、變造借款合同、虛構銀行流水等行為，應隨即固定證據，並移送刑庭進行證據初審；經審查認為確有可能涉嫌刑事犯罪的，及時移送公安、檢察機關處理。

強化協同治理，加強管控和監督。由政府部門設立專門的民間借貸監管機構，監測民間借貸資金投向、利率水平、借貸期限、抵押或擔保形式、借款人信用情況等。依託信息系統，對未依規向監管部門報審、利率不符合規定以及脫離系統監管等行為，列入信用提示名單；對惡意或者變相抽逃註冊資金，從事高利放貸或暴力催收貸款等行為，直接列入警示信息。

開展防範風險宣傳。由金融辦牽頭，人民銀行、公檢法機關共同參與，開展風險警示宣傳，發佈涉“套路貸”典型案例，以案說法，提高公眾防範風險意識。