這幾年由於互聯網，大數據的高速發展，同時也帶動了互聯網金融這塊領域的野蠻生長，催生了上萬家網貸金融機構，魚龍混雜，廣告氾濫，自己手機隨意點開一個常用的APP，裡面都會有網貸的端口，有時還彈出誘導性的廣告。有時不管有意無意，點進去就被查了徵信，還是硬查詢（機構貸款審批），這不管對於貸不貸款的人來說都是有一定影響的。
我這裡說的網貸是指利用徵信和大數據審核客戶的資質而發放的金融產品，其特點為審核快，放款快，額度小，當然利息也相對較高，為現在快節奏的人，提供了方便。還有一些要求相對較低，只看客戶大數據，甚至只需要客戶提供常用手機服務密碼就可以申請貸款的機構，而正是這種快捷的金融產品，不僅使一些貸款人越陷越深，債臺高築，同樣即使是一些相對大牌正規的貸款機構也毀了資質比較好的人士。
我曾經有個客戶，做生意，一般臨時需要資金量不大，然後自己圖方便，看到網上的各種貸款信息就點進去，當然不是都借，客戶還比較謹慎，申請一個，然後就對比各機構的額度和利息，哪個低就借哪個。也按時還款，但有天有個大業務來了，需要資金的時候，網貸申請了一圈，額度還是滿足不了需求，甚至之前有的機構續貸也被拒，更不談利息了。後來託朋友找到我，要我一定要幫忙辦點貸款，需要50萬的資金，很急。我第一時間叫客戶打好徵信，客戶開始還不願意打徵信，表示這麼麻煩，說之前都不需要打徵信，並且感覺自己信息會被洩漏（有很多客戶這點存在誤區，後期我會講到為什麼需要打徵信，並且最好還要提前做好徵信計劃），打出來一看，近一年貸款審批，機構查詢幾十筆，為了節省利息，短期結清再貸的很多，沒有逾期。
我告訴他，正是這些網貸把你的資質毀了，你有車有房有生意，而網貸只是看你某一點資質便可以放款，網貸固然方便，有時礙於面子，不想與貸款經理接觸，線下申請銀行貸款又怕麻煩，臨時需求資金又不是很大，被一些網貸虛假宣傳誘導，而去選擇網貸。
但是你每申請一筆網貸，不管你借與不借，徵信上就會記錄一筆。首先是某某機構貸款審批，然後是某某機構貸款多少錢，徵信上面全部都有顯示。即使一些不上徵信的網貸，大數據也會有記錄。
我告訴他，連銀行申請資格都沒有了，甚至有些機構申請資格都沒有，還不談什麼額度利息了。
為什麼會這樣呢?經常有客戶說，我徵信“很好”，但貸款就是辦不下來。
銀行考慮的比較周全，網貸額度小，高的也就幾萬塊，銀行審核你的時候，會感覺你這段比較缺錢，一些一萬兩萬的網貸都用，那麼肯定是你的生意出現了問題，資金出現了問題，所以拒絕給你貸款，造成了你本身的好資質成了壞資質，銀行就好比西施，而網貸就好比東施，你找了東施，西施還會理你嗎？
客戶恍然大悟，說平常就是瀏覽新聞的時候看到了這些鏈接，結果越點越多，利息也不低，現在該怎麼辦？生意上旺季來臨，需要用錢。
我告訴他有以下幾點建議：
一、不要再增加網貸，申請網貸，申請信用卡等貸款申請。申請了也會拒絕，並且在徵信上留下審批痕跡，增加查詢次數。
二、儘快結清之前網貸，小貸，不要在乎此時的得失，大部分網貸提前結清都有違約金和不合理的收費情況。
三、信用卡額度使用率控制在70%以內（還款資金不足掌握好賬單日跟還款日也可以操作）。
四、金融產品很多，要根據自己的資質去選擇，找一個顧問去指導，畢竟術業有專攻。
我根據他的資質和徵信，給他做了融資計劃，半年後客戶重新獲得了銀行貸款資格，成功辦理了貸款，不管是額度還是利息都比網貸低很多，當然由專業人士操刀，資料流程也不是想的那麼複雜。
自己即使徵信和資質都很好，也不能胡亂申請銀行產品。關鍵是匹配好最合適的方案。
因為銀行各產品對徵信的要求，資質的要求，利息，還款方式，針對人群都不一樣，胡亂申請，要麼被拒，要麼額度不夠，要麼利息高了，要麼還款方式不符合自己財務結構以至於資金流緊張。
網貸，很方便，他針對一些資質一般的客戶，解決的是一些臨時消費型需求。不要輕信網貸廣告和鏈接，樹立正確的消費觀。
如果你資質良好，不管是做生意，或者近期需要按揭買房買車的，都要慎重使用。
閱讀更多 武漢程先生 的文章
