醫保卡是國家的一種福利，去藥房買藥可以直接刷。

於是有的朋友就自己的醫保卡借給親戚朋友去刷，雖然便利了親友，但對購買保險卻是有影響。

下面我們分別來說一說：

• 醫保卡為什麼不能外借？
• 保險公司為什麼介意醫保卡外借？
• 醫保卡外借了，買保險該如何告知？

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醫保卡為什麼不能外借？

醫保由國家運營，運營的資金一部分是來自國民自己交的錢，一部分是國家補貼。不像商業保險那樣，經得起高額賠付支出所帶來的壓力。

所以，必須制定一系列的規則，把錢用在需要幫助的人身上。其中，醫保卡外借是被明令禁止的。

社會保險法第八十八條：以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。

醫保卡外借，是別人冒充自己的名義去醫院看病，讓沒有繳納醫保的人享受到醫保權限。屬於騙取社會保險金，涉嫌犯罪的，可能被起訴。

可想而知，如果醫保卡可以隨意外借的話，一大群人都是用一張醫保卡，一個人繳納醫保就可以讓一大群人享受到保障，醫保基金只會入不敷出。

如果想要醫保系統長期運行下去，醫保卡外借現象是需要明令禁止的。

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保險公司為什麼介意醫保卡外借？

主要因為2個因素：健康風險和道德風險。

健康風險

比如A有高血壓，想要去醫院看病，但是沒有醫保，於是使用B的醫保卡報銷了醫藥費。之後B想要買保險，保險公司查詢B的醫療記錄的時候，發現他曾經有過高血壓的醫療記錄。

購買保險對投保人健康情況是有要求的，這個醫療記錄，就可能成為拒保的理由。
這時，B想要證明自己的“清白”進行體檢。即使體檢顯示正常，但是高血壓是可以通過藥物得到控制的，所以保險公司認為體檢的可信度也不高。

與此同時，還有另一個風險因素：道德風險，也是保險公司會考慮的。

道德風險

對於所有做生意的人來說，利用規則去套利的“羊毛黨”是一直存在的。他們不僅讓保險公司花更多的成本去調查，也讓理賠變得更難估計和控制。

所以，保險公司在賣保險時，除了要求身體健康之外，還要考慮個人信用。如果特別糟糕，保險公司是會拒絕的。

醫保卡外借已經違反了最大誠信原則，保險公司出於道德風險的考慮是可以拒保的。

儘管很多人是純粹不懂，而不是鑽漏洞，但是保險公司不能分辨出來，只能全部按照騙保處理。

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醫保卡外借了，買保險該如何告知？

1、外借買藥

1）非處方藥

如果使用醫保卡在藥店買常規藥品，比如感冒、發燒以及單次可治癒等疾病，是沒有關係的。這是沒有涉及到健康告知的，因此，不需要告知。

2）處方藥

處方藥即需要醫生開具處方才可以在藥店買的藥品。醫保卡外借給他人購買處方藥，即使自己身體健康，保險公司也會覺得你的身體有問題。

其實，重要的還是看買的處方藥所對應的疾病是不是涉及到健康告知。如果涉及到健康告知，則需要告知；反之，則不需要告知。

2、外借看門診

這種情況下，有兩種選擇：

1）如實告知看門診的是被保險人本人，按照保險公司正常程序核保；

2）告訴保險公司看病的不是本人，只是外借了。保險公司通常有兩個選擇，一個是讓投保人去指定機構進行體檢；另一個是拒絕或延期。很多保險公司一般都是拒保~

3、外借住院

住院需要用到醫保統籌賬戶，這種情況下購買保險只能如實告知：

1）如實告知健康問題及住院記錄，按照保險公司核保流程進行；

2）如實告知醫保卡外借，可能會被直接拒保。

總之，醫保卡外借是一個比較複雜的問題，根據實際情況具體分析。

但醫保卡外借已經違反最大誠信原則，這類客戶也屬於失信客戶，保險公司很可能因為道德風險的影響會直接拒保。

最好的辦法還是不要外借醫保卡，即使過了保險這一關，可能還有其他困難在等著呢~

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