刚过去的电商购物狂欢日——双11，天猫仅用1分36秒销售额破百亿。天猫一个平台，平均每秒就有一亿人民币的交易达成。
在此之中，许多人都习惯使用花呗预付。而其它的电商平台，也都有类似的京东白条、苏宁任性付等等。
像这种互联网信贷产品，是否与银行信用卡一样，只要按时还款就可以了呢？至于它衍生出的如借呗、微粒贷等，又能带来什么影响呢？
首先给大家看一则报道：
杭州有银行出新规：半年内有过2次以上小贷记录，拒贷！
千万不要以为互联网借贷可以随便用，哪怕按时还款也会影响贷款。
报道中有这样的对话：
记者提问：“使用过蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品，即便按期还款，也会影响银行贷款吗？”
该行某支行个贷部经理回答：“确实有这个规定，上个月收到的通知，这个月开始实行。像白条、借呗等互联网金融平台，半年内有2次以上的使用记录就很可能拒贷。”
另一家股份制商业银行个贷部经理也回复道：“各家银行的容忍标准不一样，一般主流银行的标准是贷款、信用卡2年内不连3累6，但网贷确实会影响额度。”
不过从报道中我们也不难发现，银行瞄准的主要是小额借贷行为。而且征信的大网，也已经向互联网信贷展开。
花呗：主要应用于阿里体系，征信机构为芝麻信用，对银行业务影响不大。
借呗：对应央行征信，借款行为都会上传至央视个人征信报告，会影响到银行业务。
京东白条：在京东商场购物时与花呗一样，不上征信。但是使用白条日常消费、旅游、教育、装修就属于小贷行为，会上传到央行征信，影响银行业务。
微粒贷：对应央行征信，与借呗一样属于小贷行为，会影响到银行业务。
苏宁任性付：对应央行征信。使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至征信系统，影响到银行业务。
个人征信报告作为银行考察客户资质必查的东西，在银行准备对网贷下手的情况下，我们还是应该控制下自己的消费欲望，谨慎网贷。
而且报道中两大银行已正式发声：很难给使用支付宝借呗、京东白条的人放款
农行：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。
招行：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。
其实这行为也不难理解，互联网信贷产品虽然门槛较低、办理方便，但其利率是要比银行对应信贷产品最高利率还高出两倍有余，年化利率一般都在18%左右的。
银行看见有人有过网贷记录，第一反应肯定是这个人得多缺钱或资质多差，才不办理银行的优势产品，选择了高成本的互联网信贷。
这也是我们常说“网贷最花征信”的由来，因为即便按时还款，信用良好。银行也会认为客户资金紧缺，还款能力值得商榷。
守护征信，从拒绝网贷做起。同时我们也应该发现，很多我们不留意的地方会直接影响到银行对客户资质的评判。而且各个银行要求准则也不尽相同，我们需要做好前期的规划。
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