分紅保險一年交10萬,交5年,20年後給150萬,是真的嗎?靠譜嗎?

過去就讓它過去吧145


針對這個問題,需要做一些分析。

首先,目前保險市場的理財產品,分紅類的少了,基本都是被年金類保險取代。<strong>

所謂年金類保險,就是每年固定比例的給錢,專業術語叫“生存金”。目前按照銀保監的規定,都是第五年才開始領錢,頂額領取比例是總保費20%,也就是說,即使產品設計是按照規定的頂額來領,第五年最高領取的金額也就是首年保費,業務員會解釋說滿五減一。這類年金型產品是沒有分紅的,逐年固定領取生存金,然後滿期最後一年再領取基本保額,這些都是寫在合同裡面,保額和領取比例都是固定的。

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其次,目前保險市場的理財產品,基本都是年金產品+萬能賬戶的組合<strong>

萬能賬戶都是按照日計息、月複利、年滾存的方式進行累計生息。各家公司的賬戶規定都不同,有些賬戶是年金型賬戶,有些賬戶是終身壽險型賬戶。終身壽險類的賬戶比年金型賬戶要好。然後有些公司賬戶保底年化結算利率不低於2.5%,有些年化結算利率不低於1.75%,目前最高的保底都在2.5%。在演示表中會有中檔結算4.5%和高檔結算6%,問題中提到的20年後150萬,相信對方是按照最高結算6%來演示的,這是不確定的,而且也沒有公司可以達到這個結算水平。

即使按照最高結算水平6%來演算,一年10萬,交5年,想達到150萬的收益,至少也是25年後的事情,何況目前根本達不到這個要求。未來不確定的事情是不能亂承諾的。

最後,跟大家交流交流。互動討論一下

買理財類保險,不是看重收益,要的是產品的安全屬性和法律屬性。根據自己的需求去購買適合的理財產品,另外投保人、被保險人、和受益人需要合理設計,才能實現資產保全和傳承的功能


阿星說保險


不邀自來哈哈,作為財富管理行業的觀察員,保險一直是財富管理中重要的一環,除去自身的保障和槓桿特點不說,有一些保險因為有投資的屬性,備受人群關注。


這個問題的回答中很多答主已經說了分紅險的本質了,再回答分紅險到底好不好,或者說保險公司如何沒有什麼意義。因為分紅險,看中的未來的投資收益,所以我從投資的角度,來與大家分享。說到投資,我們就要考慮兩個問題:

1. 這個投資到底劃不划算,要看收益率

2. 該不該買?

先看第二個問題,題目中的分紅險指的是5年共繳費50萬,如果這50萬是佔據收入,或者佔據投資額度中很大的一部分,那答案很明瞭,不要買,保險類產品本來就不應該超過家庭收入的20%,瞭解標準普爾象限圖的各位都知道。

所以我們再來討論第一個,也就是要不要買的問題,那就要看這個投資的收益率是多少。分紅險這個東西,考慮到的是未來的現金流,所以我們要從長遠的眼光來看,即要計算這個投資的IRR。我們以題目中的案例來分析,教大家一個用Excel簡單計算IRR的方法,得出結果,然後和你心中的投資收益預期相比較,你就知道要不要買了。

第一步,我們先打開Excel,第一列輸入年限,第二列輸入現金流:



第二步,輸入“現金流”列的具體數值,花出去的錢就在前面增加一個“-”號,收進來的錢就用一個“+”號,我們看到題目,前5年每年要花10萬,到最後第20年,才會返還150萬,所以表格可以操作如下:



第三步,計算“收益率”,這裡用一個簡單的函數就可以了,不要覺得麻煩啊!真的非常簡單,按照我教的輸入就好了:



第四步,選擇現金流範圍,也就是把我們上述20年的現金流(B2到B21)圈選進來:



第五步,按回車,就可以看到你的收益率了:



第六步,為了準確收益率,我們可以在“設置單元格式”中查看小數點:



這樣,我們看到這個分紅險產品,20年的收益率年化為6.65%,這時候,這時候你就可以比較,目前可以挑選的投資產品中,哪些年收益率是可以超過這個,以及你自己的預期收益率是多少,來判斷自己該不該投資這個分紅險了。


當然,既然是20年後的收益,我們還要考慮到這20年的經濟發展,以及通貨膨脹的問題,否則即使20年後拿到了150萬現金,也不一定是有價值的資產的哦~


以上,如果覺得我們的回答有所幫助,不要吝嗇你的贊哇~如果有任何問題,歡迎在下方評論與我們一同探討~


顧問雲


一年十萬,交五年就是50萬,20年後給你150萬,也就是15年的時間賺了100萬!平均每年收益在5萬(100萬除以20年),那麼以你50萬的資產來看每年的收益率達到了10%!


看完這些數字,然後在看看目前的正常理財產品和騙子的理財產品的話,我更傾向於受騙類!首先每年10%的收益是非常高的,並且20年年年保持這樣的正收益絕對是不可能的!其次20年的時間你能放心把這個交給理財嗎,如果不是國有大型企業,真的不敢打著賭啊!


所以結論就是,別人看中了你的本金,而你只看中了它的利息!最後的結果一定是不美好的!我的建議不靠譜!!!


琅琊榜首張大仙


我現在算了還是美國的保險最合算,我數學不好,負雜的不會算,只會算字面上的,當初買,是因為我要出國、買社會的不合算,說到時候只能退回個人帳號的錢,公司繳的就共籌了,公司是我家的,所以對我來說公司繳的20%和個人繳的8%,全是我自己繳的,商業保險不存在身份的問題,我繳了多少,最後最少還能都拿回來,我買保險也不是聽人家糊弄我,因為人壽保險和財產險不一樣,財產險就一年,不合適,買錯了一年後就可以換,人壽險一般繳費都在二十年左右,如果買錯不合適,退保是自己吃虧,我這人好吃的都愛吃,就不愛吃虧,所以2006年去保險公司學了三個月,給自己買了認為最保本的平安鍾愛一生(這險種現在已經停售了)他打動我的是每年繳一萬保費,保額十萬,繳二十年,然後六十歲的時候每月拿一千,保證拿二十年,如果拿了第一筆,人走了,就會把於下19年11個月的錢給身故受益人,如果在繳費期,或著錢繳完了還沒有領錢的時候身故,會將所繳的保費加保額給受益人,如果一直活著,錢可以拿到一百歲停止,在88歲那年還有額外10萬做祝壽金,所以這個保險最合算的是活著短或長,不長不短最吃虧,但本金也保證,我如果沒有意外,也是長壽的,我爺爺奶奶外公都是八九十歲才過世的,保險很多就是保意外,我這保險等於繳出去二十萬,保證能拿回二十萬,我現在美國買的保險,年繳保費6800,保額是25萬,15年繳費,等於我一共繳十萬,最少可以拿回25萬,要比中國便宜很多,因為我現在年齡比中國那時候買多了十幾歲,我給我孩子也買的這種保險,我女兒十歲,年繳保費2600,繳十年,保額25萬,等於她的2萬六,最少就可以拿到25萬,兒子8歲,年繳保費2800,繳十年,等於他2萬8,最少拿回25萬,所以真正有些閒錢的,還是買些保險好,保險不是越多越好,而是你要估算一下,你以後繳費這十年、二十年,能不能按時拿出這筆保費來,量力而買,一旦買了,不管繳費長短,退保都是自己吃虧,所以買的時候也要了解清楚,這個險種對自己合適不合適,還有一個保險好的地方就是貸款方便,成本低,還款壓力也小,這是房屋貸款不可以比較的,保單貸款可以貸款現金值的80%,我貸了十萬出來,費用是每筆貸款只要付幾元還是幾角的印花稅,三天內錢就打入你指定的銀行帳號,每半年結息一次,如果沒錢還,都不用去理它,它會把利息加本金再計算為新的貸款,重新計息,沒半年這麼一次,我大概是11年還是12年貸的,到現在就沒管過,現在貸款利息和本金已經累積到13萬了,等我離婚結束後,就叫我父母幫我把錢還掉,因為我丈夫還想分我保險的錢,這樣我只有債務,你想你房子貸款,如果有幾個月還不上錢,房子有可能給收走拍賣,很多人說投資房子暴利,這是中國人民幣不是國際貨幣,那時候外貿進來1美元,中國就要多印8元出來,錢印出來多了,沒地方去,才入房市,把房價拉起來的,是美國輸入性通脹,我家九十年代就買房,那時候還沒有取消福利分房,在2003年之前這十多年,房價都是很平穩的,所以不能用現在的房價來比例,沒有隻漲不跌的,何況還是漲了那麼瘋狂,房子貸款,你還要去評估,去抵押,這些都是額外要付出的一筆錢,反正我現在就是覺得保險好,比較穩健


yoyo洛杉磯


如果是抱著發財致富的心態買保險,那麼還是算了吧,趁早死了這個心思,買保險致富不現實。因為從保險公司賺到錢的人是付出了健康的代價,甚至是生命的代價。至於你說的保險年交保費10萬,繳費5年,20年後可以拿到150萬,到底是不真的呢?

我們先做道算數題,加入我們手裡有50萬,按照著名的72法則,用72除以投資回報率,就能夠輕易算出本金翻番所需要的時間。假如平均年回報率為10%,7.2年本金就可以翻一翻變為100萬,14.4年後變成200萬元,21.6年之後變成400萬元。


如此看來,20年後可以拿到150萬也不是沒有可能,但是,首先保險公司的收益能保險年回報率10%嗎?因為保險除了生存金是固定的,而分紅都是不確定的。其次,你又不是一次性躉繳50萬,而是分為5年繳費的。看到這裡,你還相信可以拿到150萬嗎?

我們就依保險公司的所謂理財產品,更是他們的拳頭產品來進一步揭秘能不能拿到150萬。

以30歲為自己投保為例,年交保費10萬,繳費時間為5年。

保險公司可以保證一定有的錢只有生存金,而分紅是浮動收益,其分配給保單持有人的比例不低於可分配盈餘的70%,這裡的可分配盈餘就是保險公司可以分配給分紅險客戶的盈餘。由於分紅是未來的收益,一般情況下保險業務員做的計劃書都是高檔分紅的收益。

我們以中檔分紅為例,觀察不同繳費時間的生存總利益的變化:

1.保單年度第3年,生存總利益是:294812元;


2.保單年度第5年,生存總利益是: 510629元;



3.保單年度第10年,生存總利益是: 444662元;



4.保單年度第20年,生存總利益是: 498524元;



5.保單年度第50年,生存總利益是: 661044元;



你還相信可以拿到150萬嗎?


保險點


天鵝肉是好吃,但不容易吃到,保險公司在我心裡就是一個騙子,我是吃了保險公司虧的,當時叫我買保險的人,說三十大疾病保險,每年七百,交夠十年之後,你不願入了,一次性可以連利息取1萬元,可我交了十年,孩子高考要錢急用,去取入的保險,保險公司只給我4200元,你說氣人不氣人,何況叫我入保險的人,死了,得的是膽囊癌,我說叫我入保險的人太膽大了誰的騙,說都哄,這個人該死,愛錢不要臉到及點了。我真想把那個叫我入保險的墳給刨了,碎死萬斷,那是我辛苦打工一份錢,一毛錢辛苦攢的,卻讓保險公司不要臉給錢💰了,誰不給我退錢💰,我就咒他得癌症,別想保險公司的簡直就是騙子公司。不退我我就罵保險公司是騙子。


梅蘭竹菊1切隨緣


這個問題我用親身經歷說明一切,我家老人以前很喜歡買保險,大多數都是分紅型,這都是10年前的事情了,到了2019年都到期了,可以領了。說起來可笑,去領的時候10年前交的一萬到現在給了一萬零幾百,還有買的五千的給了五千多一點,還有的連保單都找不到了,😄,,這就是買保險的下場,,市場經濟哪裡去了,十年前的一萬和現在的一萬有辦法比較嗎,,,


自然和諧自由舒適


我買的是人民保險的分紅型,每年交5萬,當時講課的時候說特別好。然後是我親姑賣給我的,先交的錢,過幾天給了我合同,收到合同之後咱也沒有看呀,相信親姑唄。這兩年你咋有錢了?不想交了,然後把合同打開看一下,看看能不能把錢退回來發現三年我虧了4萬多。而且合同上面說的利率複利,等等都沒有。基本上就是騙局,正在準備投訴保險公司和保監會呢。


瘋狂地攤學院


不一定靠譜!

一年10萬,5年繳費,累計保費為50萬元。

20年後給150萬,應該只是保險公司的宣傳,這其中包括幾個方面的利益:

(1)未領取的生存金+生存金產生的利息;

(2)按照保單規定可領取的滿期金;

(3)現金價值及分紅;

若想達到保險計劃中的20年後拿到150萬,有幾個前提:

(1)約定的生存金從不領取,留在賬戶裡生息;

(2)被保險人必須活到滿期金領取的時間點;

(3)保單的分紅在穩定的水平之上。

保險產品的分紅測算一般有低、中、高三擋,其中中檔的分紅利率約為5%左右(不同的保險公司可能不同),某些保險計劃的測算甚至是按照高檔的分紅利率來進行,但實際情況確實,保險公司的分紅利率取決於其經營情況,是出於不穩定的狀況,不排除經營情況較好的可能性,但卻無法保障一定會處於中檔分紅利率之上。

此外,還需要考慮通貨膨脹和資金成本的問題,畢竟保險產品的流動性是非常差的。

如果在這20年內有資金需求,且無法通過其他途徑解決,只能動這張保單,那麼只有領取生存金、退保或者保單貸款這幾種方式,最後自然就達不到預期的150萬。

個人看法,僅供參考,不當之處,還望指正!好讀書不求甚解,尤喜武俠、推理,歡迎朋友們相互交流學習。

西天蝸牛


誰要是相信這個誰就是傻子,目前國內的保險公司預定利率除了天安人壽的是4.025%(4.025是銀保監會規定的最高3.5的1.15倍,利率都是國家定死的),其他的最高也就3.5%,咱們就按天安的算,根據七二法則,4.025的複利,50萬本金需要17.88年翻一翻,20年的時間裡,存夠50萬就用了5年,那麼還剩15年,15年是翻不了翻的,所以20年到期取出來也就90萬左右,跟150萬差了60萬。可能有人會說,還有分紅呢,我想說,你扯淡呢,保險公司的董事長都不知道自己公司一年能盈利多少,他能給你確定的150萬嗎?何況保險公司傻嗎,憑什麼掙了錢要分給你?看看條款裡的最低保證利率是多少,自己算算就知道能取多少錢了。


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