理財迦

我所知道的大額存單最高利率是4.8%，按月付息，但是現在這家銀行已經沒有這樣的產品了。

所謂大額存單，就是商業銀行根據人民銀行關於大額存單的要求，發行的一種存款產品，要求存款起點必須在20萬以上，可以根據存款時間靠檔計息，可以抵押和轉讓，利率可由發行銀行根據市場利率確定。

關於大額存單的利率，各家銀行是不一樣的，因為大額存單採用市場化利率，各家銀行可以自行決定。銀行在確定大額存單利率的時候，參考的就是市場化利率，這個市場化利率有兩個標準，一個是上海銀行間同業拆放利率（Shibor）,另一個就是大家經常聽到的貸款報價利率（LPR），瞭解了這兩個利率，你就能知道大額存單利率的正常範圍了。

上海銀行間同業拆放利率：這個利率每個工作日公佈一次，時間是11:00點，包括隔夜、一週、兩週、一個月、三個月、六個月、九個月、一年。由18家銀行報價，是扣除最高、最低各4家報價後的平均數，最新報價見下圖。一般說來，相同期限的大額存單利率大部分在這個利率附近浮動。

除了Shibor之外，還有一個LPR利率，從2019年8月份開始改革LPR，增加了5年期報價，每月20日9:30公佈，遇節假日順延。現在已經公佈了兩期，最新的LPR報價利率如下，一年期LPR為4.2%，五年期LPR為4.85%。

這個利率也是有18家銀行報出的，去掉最高和最低報價，然後按平均值計算出來。應該說5年期LPR是大額存單的最高利率的參考標準，因為銀行對外貸款的報價就是這個利率，高於這個銀行可能就面臨虧損的風險。但是不排除個別銀行為了促銷或者其他特殊原因，發行少量高息的大額存單。

最後說明一點，商業銀行要發行大額存單，必須經過人民銀行審批，商業銀行每年年初要把大額存單發行計劃報給人民銀行，比如XX商業銀行2019年計劃發行大額存單四期，每期發行時間、額度都要提前報備，通過後才能發行，發行額度不能超過提報的計劃，超過的必須重新申請。所以，儲戶要想存大額存單，必須瞭解銀行的發行計劃，否則有可能錯過發行期。

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農業銀行

目前，農業銀行大額存單利率最高的是“中國農業銀行2019年第47期個人大額存單”和“中國農業銀行2019年第44期個人大額存單”。這兩個大額存單的利率都是4.125%，期限為三年。

中信銀行

根據中信銀行官網公佈的最近一期大額存單情況來看，利率最高的是“個人大額存單第180114期”。該大額存單的起存額度為50萬元，存款時間為3年，存款利率為4.18%，採用到期一次返本付息的方式。

浦發銀行

目前，浦發銀行的20萬元大額存單的利率為4.18%，起存金額為20萬元，存款期限為3年。大家可以在浦發銀行櫃面、手機銀行、網上銀行等渠道進行購買。

廣發銀行

根據廣發銀行2019年第006期至第007期個人大額存單的公告，起存金額20萬元，存款期限3年，利率較同檔次央行基準利率上浮52%，為4.18%。其中，第006期採用按月付息的方式，第007期採用到期一次性還本付息的方式。

結論：

所以我們可以看到目前國有的幾大銀行基本都可以保持在一個4.2%左右的大額存款利息！當然了有些小型、民營的銀行可能會更高一些！

不過對於大額存款的時間來說，可能分為3年期和5年期存款兩種，但是選擇上一般都建議持有3年期的！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那麼一定是3年期的好！因為3年期後可以選擇轉存，也就是本金+前期利息總量，在進行一個複利，而5年期則不行！我們算一筆簡單的賬就行了：

1）如果你是一筆10萬的存款，滿足了最低大額存款的標準，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來計算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10萬的存款在3年的利率為4.3%左右，而3年期到期後進行一次的轉存。

前3年就是10萬元x4.3%x3年=12900元；

後2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那麼3+2最後的利息就是12900元（前3年利息）+9709（後2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一個4.3%左右的數字，那麼10萬x4.3%其實只有21500元！

因此，我們可以看到，5年期的存款無論從時間，還是存款的利息優勢上都不如3年期的高。在相差不是特別多的情況下，還是選擇3年期的更好一些。

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我可以肯定的告訴你銀行的大額存單利率最高給到6%，大額存單年利率能超過5%以上的都是屬於偏高了。至於銀行給的利息就是直接跟大額存單本金與存期，以及利率有直接關係，銀行給的最高利息是上不封頂。

下面來看一下以2019年1月份國有前四大銀行的大額存單：

（1）工商銀行

工商銀行的大額存單最高的是3年期的，年利率為4.07%；假如按照工商銀行的三年期大額存單利率4.07%計算，100萬大額存單每年有4.07萬元利息；假如1000萬大額存單每年就有40.7萬元利息，依次類推利息在利率不同的情況之下隨本金增加而增加。

（2）農業銀行

農業銀行大額存單1個月期是1.64%，這也是農業銀行最低的大額存單利率;而最高的是三年期的大額存單，年利率為4.13%。按照農業銀行大額存單利率最高的4.13%計算，100萬每年有4.13萬元利息，想要銀行高利息只能追加本金，本金越大利息越高。

（3）中國銀行

中國銀行大額存單利率分別為1個月1.585%;3個月1.65%;6個月1.95%9個月2.165%;1年為2.25%;1年半的利率為2.61%;2年時間的利息為3.15%;3年時間的利率為4.13%;從中國銀行大額存單利率看出，大額存單期限越長，利率越高，其中最高的利率是三年期的4.13%，100萬每年有4.13萬元的利息。

（4）建設銀行

建設銀行的大額存單當中，同樣是根據大額存單存期不同，利率也是不同的，其中最高的大額存單利率是三年期的，年利率為4.125%。假如按照建設銀行最高大額存單利率4.125%計算，100萬每年有4.125萬元利息。假如存1000萬每年有41.25萬元利息，利息隨本金增加而增加。

國有四大行大額存單利率最高為多少？

根據以上2019年國有四大銀行大額存單的利率表可以看出，大額存單利率最高的都是三年期的，工商銀行最高利率是4.07%;農業銀行和中國銀行最高利率是4.13%;建設銀行的最高利率是4.125%。從這四大銀行最高大額存單利率來看，四大行的大額存單利率都是相差不大，都是在4%~4.2%之間。

從四大銀行大額存單利率為準，可以看出各大銀行的大額存單基本都是上浮在10%~50%之間，基本都是上浮在30%~40%為主。

綜合以上分析可以得出每家銀行大額存單利率都是不同的，大額存單利率沒有最高只有更高，當然真正最高是不超過6%的利率。但是想要銀行給到最高利息，利息是隨本金，利率，存期來計算的，想要更高利息只有提高存款本金，存款利率，存款時間都加大或者延長，銀行才能給高利息，上不封頂。

老金財經

大額存單

大額存單是什麼呢？其實大額存單跟我們目前存的普通定期存單性質是一樣的，都是一般性的存款，之所以有大額二字，主要是因為它的起存點較高，最低為20萬元。

大額存單是2015年正式推出的，不過目前並不是每個銀行都允許發行的，截止2018年末，我國4000多家銀行金融機構，獲得發行大額存單權限的尚不足一半（比如大家都知所熟悉的民營銀行，目前就沒有大額存單）。

大額存單的利率

由於起存點較高，大額存單的利率相對於普通的定期存單（50元起）有一定的優勢，比如四大行，普通定期存單的利率執行基準上浮30%，大額存單的利率執行基準上浮40、45%甚至50%，不過這個利率優勢並不明顯，如下圖所示，系目前我國主要商業銀行的大額存單利率，整體優勢並不突出。

不過大額存單最大的優勢也不是利率，而是在於其附帶的功能：“靠檔計息”，什麼是靠檔計息呢？就是提前支取，按照最靠近的定期檔期利率計息，比如你存了20萬元5年期的，結果3年又1個月的時候臨時有事急需這筆資金，那麼此時支取的話是以3年的定期及1個月的活期計息，而不是像以往一樣全部以活期計息。

利率最高的銀行

目前利率最高的並不在發行大額存單的銀行裡，而在於民營銀行及地方小銀行，這些銀行面臨的攬儲壓力太大，給出的利率也極具優勢，如下圖所示，最高的五年期已經達到

5.65%，遠遠超過上述圖表中的大額存單利率，所以如果想要獲得高利率，那麼就選擇小銀行。

鯉行者

銀行大額存單利率高低，不是你所想象那樣，想多少是多少，而是根據存款人符合什麼條件，對應什麼利率。具體利率高低與選擇的銀行，存款期限和起存金額有重大關係。

大銀行利率普遍不如中小銀行。如果你選擇六大國有銀行和12家全國性股份制銀行，他們的大額存單利率大致處於同一水平，也是整個銀行業金融機構最低水平，即無論存款金額多大，存期多久，目前3年期最高利率比基準利率上浮52%，達到4.18%，5年期利率倒掛，比3年期利率更低或持平。而城商行和農商行，3年期利率比基準利率上浮上浮55%，達到4.2625%，5年期同樣有倒掛現象。

大額存單利率與存款期限直接相關，一般存期越長，利率越高，5年期除外。比如某國有銀行，50萬存1月利率為1.65%，存3個月利率也為1.65%，6個月利率為1.885%，1年期利率為2.225%，3年期利率為3.85%。你問銀行最高能給多高利率，銀行則問你存多久，是不是？

同樣道理，即使存同一銀行同一期限，起存金額不同，享受的利率也有高低之分。比如國有大行3年期大額存單中，20萬起存利率4%，按月付息；50萬起存利率4.07%，利隨本清；80萬起存利率4.125%，但利隨本清；100萬起存利率為3.85%，但是按月付息等。所以有人會問，我存的同樣也是3年期，為何比別人利率低，答案就在這裡。

由此可見，要想獲得大額存單更高的利率，首先應該選擇城商行和農商行，同時最好選擇3年期，且起存金額儘量大，才能享受名義最高利率4.2625%，如果計息規則為按月付型，實際利率將更高，因為按月付息可以再投資理財，獲得額外收益，綜合利率也就更高了。

假如只有20萬資金，選擇大銀行只存一個月，利率再高也不會超過2%。因此，不能太高看大額存單利率，實際上存期1年以下的，利率根本毫無優勢可言，說不定不如貨幣基金收益率，只有2年或3年期利率才能體凸顯大額存單的安全性和效益性優勢。

龍門山財經

2019年銀行大額存單受到追捧，一方面是利率上浮明顯，保本保息安全穩定，另一方面則是銀行保本理財產品即將退出市場，並且平均收益率已經沒有明顯優勢。

具體到銀行大額存單最高能給到多少利息，則主要看存期，以及當下利率水平。以最高的三年期利率來講，最高能在央行基準利率2.75%的基礎上有最高55%的上浮空間，達到4.2625%。

與普通定期存款不同的是，大額存單有9種期限，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，但是五年期非常少見。這是因為央行三年期和五年期基準利率相同，五年期流動性差，利率沒有優勢的情況下自然就沒有太大意義了。

銀行的存款利率定價，一方面要看市場利率情況，另一方面還要結合自身攬儲能力。大銀行網點多，品牌知名度高，客戶廣泛，自然就可以用更低的利率吸收存款，而小銀行則往往會拿出更高的利率。

就當下而言，國有銀行體量龐大，大額存單利率相對較低，以三年期大額存單為例，利率上浮45%-50%，較高的利率門檻也更高，比如50萬甚至100萬元。大型商業銀行利率較高，能達到52%左右，而小銀行比如農商行城商行則能達到55%。

大額存單唯一的缺點是門檻高，起存金額需要達到20萬元，好處卻更多。與普通定期存款相比，大額存單利率更高，部分大額存單可以按月付息，部分還可以提前支取，靠檔計息，有的還可以轉讓，流動性更好。最為關鍵的是，大額存單本質還是銀行存款，受《存款保險條例》保護，安全穩定。

如今銀行理財產品平均收益率只有4.20%左右，與三年期大額存單利率基本相當。但是理財產品存在風險，收益並不穩定，還有損失本金的可能。加上期限不穩定，到期後未必有合適的產品購買，經過對比就不如大額存單更合適了。

如果沒有20萬元又喜歡大額存單的利率也沒關係，現在很多銀行都有5萬元起存的大額存款，年利率也能達到4.125%，跟大額存單相差無幾，並且也有可以按月付息的。此外，民營銀行五年期存款利率可以達到5%以上，流動性更強的現金管理類產品也能接近這一水平，門檻更低，也是不錯的選擇。

財智成功

朋友們好！

現在銀行大額存單一般年利率較高，因此受到了廣大儲戶的喜歡。一般來說，大型銀行的大額存單年利率稍低一點，中小型銀行的大額存單年利率稍高點。下面來分析一下。

大型銀行大額存單

一般來說大型銀行每個月都會發行一些大額存單產品，這些大額存單年利率可以上浮到40%-50%。一般來說，大型銀行大額存單年利率最高也就是4.125%。

下面是中國銀行大額存單利率表。可以看出來，中國銀行發行的大額存單期限還是比較齊全的，有一年期以下的大額存單，也要兩年三年的大額存單。

從年利率上來說，三年期大額存單是比較划算的，20萬起購的3年期大額存單年利率可以達到3.85%，30萬起購的3年期大額存單年利率達到了3.9875%，50萬元起購的達到了4.07%，80萬元起購達到了年利率4.125%。

200萬元起購的3年期大額存單，按月付息，年利率為4%。800萬起購的3年期大額存單，年利率可以達到4.125%，按月付息。

中小銀行大額存單

一般來說中小銀行大額存單年利率較高一些，一般可以上浮到55%，最高年利率可以達到4.2625%。

下面是某農商行大額存單利率表。從中可以看出，三年期的大額存單年利率是比較合適的。20萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.125%，而50萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。

可以看出來中小銀行大額存單年利率還是比大型銀行大額存單年利率高一些。

綜上所述，一般中小型銀行大額存單年利率最高可以達到4.2625%，而大型銀行大額存單年利率最高可以達到4.125%。大家可以根據自己的需要多研究一下。

睿思天下

根據各家銀行公佈的利率來看，普通定期存款的利率最高可上浮50%，大額存單的利率最高可上浮55%。

普通定期存款先不議，對比全國各家銀行的大額存單利率，以地方性農商行、城商行發行的大額存單利率最高，國有大行利率最低。

以上圖公元整理的四大行大額存單利率來看，各檔次的大額存單產品利率最高上浮50%，比如3年期定期存款基準利率2.75%，他們最高的利率在4.125%，這已是大額存單最高的上浮比例。

同樣，想達到上浮50%的利率，要麼起存金額高，如50萬，80萬，甚至上百萬，雖然工商銀行有20萬起存的大額存單可上浮50%，但也僅針對新的大額存單儲戶。

而相比較的，我們本地一家城商行，大額存單利率較基準利率上浮了55%，並且起存金額均是20萬，並且超過一年期的，還可以按月付息或者按季付息，可謂利率又高，儲戶還可以按期拿到利息，相比國有大行，優勢非常明顯！

綜上所述，各家銀行受自身規模體量等因素影響，對各自大額存單利率定價也不同，想要更高的利息，還是以規模稍小的農商行、城商行為主。而考慮安全穩定性等因素，還是以國有大行為首。

財富公元

目前市場上大額存單最高可以達到4%左右，自從2015年大額存單相關條例公佈後，大額存單正式落成，大額存單的利率最高可以達到基準利率的55%，對比之前的定期存款普遍只有3%左右，大額存單算是質的飛躍。

大額存款可以說是近年銀行主推的產品之一，同時大額存單受到不少儲戶的歡迎。

最近市場資金流動性走向於寬鬆，不少理財產品的利率都下降，最明顯的就是貨幣基金，餘額寶和理財通這類貨幣基金理財產品收益已經跌到2%左右，大額存單可以抵消理財產品下滑，這也是為何銀行主推大額存單的原因，大額存單對於銀行來說，可以說是“攬儲神器”。

大額存單已經成為一種趨勢，畢竟自從資管新規的發佈後，到2020年前保本的理財產品會逐漸消失，這時候大部分保本型的儲戶都會資管新規打破剛性兌付的影響，會把需要轉向大額存單和結構性存款。

個人建議選擇大額存單最好去大型的商業銀行，就是日常所說的“五大行”，因為大多數業務來往最多的基本都是五大行，目前市場上大額存單利率最高也是五大行，所以選擇五大行是最佳的選擇，不過地方性活動不同可能會有所出入，最好等待有活動的時候存款，可能有利率上浮或者禮品贈送，這時候存款是最划算的。

財經樂少

大額存單的起存金額為20萬元，因為金額較大，所以能夠享受比普通定期存款高得多的利率，那各銀行的大額存單利率水平究竟怎樣呢？

國有銀行中農工建交和股份制銀行如廣發、浦發等銀行的三年期大額存單利率一般會在基準利率2.75%的基礎上上浮50%到4.125%，金額較大的可以上浮52%到4.18%，而一些城商行、農商行、信用社等乾脆就上浮55%到頂4.2625%，因此我們一般情況下常接觸到的銀行的大額存單利率最高為4.2625%。

但是也有一些地方小銀行如民營銀行，因為有吸收存款的壓力，推出了利率較高的存款產品，年利率能達到5%以上，遠超普通銀行存，而且也沒有起存金額的限制，如營口沿海銀行的智能存款“祥雲寶5年期”，年利率高達5.8%。

因此在安全性一致的情況下，這些民營銀行的智能存款就變成了首先考慮的存款產品。現在很多第三方平臺都跟民營銀行合作推出了很多智能存款，比如京東金融、陸金所、度小滿金融，都聚合了很多的智能存款，收益率從4%-6%不等，非常適合用來替代傳統的存款。

因此，雖然名義上大額存單利率最高只有4.2625%，但是超出這個利率水平的中小銀行的定期存款也能達到接近6%的利率水平，不妨考慮下。

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關鍵字: 存款 大額 銀行業